互聯網金融自誕生以來，一直是財經領域的“話題發源地”之一。在物競天擇般的殘酷競爭和監管重壓中，數以千計的企業最終離開了大眾視野。但在金融厚利的誘惑下，逐利而來的身影從未間斷。如今，在互聯網金融市場上，除了強者愈強的BAT外，更有不知凡幾的中小互金公司，不遺餘力乃至不擇手段的留在“牌桌”上，只為等待下一次風起。
對於小米金融來說，背靠龐大的小米生態鏈和3億MIUI用戶，足以讓它體面的留在牌桌之上，“築高牆、廣積糧”，謀定而後動。不過在此之前，正在籌備上市的小米公司對外披露金融版圖，卻有意無意得傳遞出獨立分拆的“稱王”野望。
遲到的“學霸”
相比螞蟻金服和京東金融，2015年才開始佈局的小米金融是一個“實錘”的遲到者，但小米金融在成立後落子不斷，不僅很快集齊了全牌照，還通過自研和收購不斷豐富產品類別，努力程度堪稱“學霸”。
從這次小米的招股書來看，小米金融雖然還處於發展初期，但主營項目已經非常多樣化，以金融科技行業為主的新創業務，已涵蓋人工智能化的在線金融服務、科技化銀行服務的移動應用程序、理財、貸款和保險產品和消費付款解決方案，以及通過不斷分析消費者大數據建立專有信用信息數據庫。
此外，隨著金融行業的監管越來越嚴，金融牌照重要性逐漸顯現。小米金融已經拿下了券商、銀行、保險、支付、保險經紀、商業保理、小額貸款等金融牌照，成為業內為數不多的擁有全牌照的金融機構。
業務拓展方面，小米金融在2015年1月上線小米錢包後，隨後於同年5月推出“小米活期寶”、“小米基金寶”等理財產品，並在4個月後小米上線貸款。2016年6月，小米推出首款保險產品“小米少兒保”，不久後又推出了互聯網股權眾籌平臺米籌金服；同年9月，小米支付產品MiPay正式上線；12月，小米通過全資子公司四川銀米科技持股29.5%的“新網銀行”正式獲批開業。短短兩年內，小米金融已具備了一家互聯網金融的底層架構，業務推進速度不可謂不神速。
除了推出自有產品外，小米在對外投資金融平臺的速度和數量，在業內實屬罕見，這或許與雷軍“天使投資”的出身不無關係。
在投資方面，最早可以追溯到小米金融成立前的2014年，這一年小米科技和順為資本投資了P2P平臺積木盒子。隨後，小米陸續投資了老虎證券、51信用卡、米麼金服等多家公司，覆蓋了網貸、證券、消費金融、網絡徵信等多個領域。
實力派“練習生”
目前來看，儘管小米金融足夠“努力”，但在互聯網金融領域一直籍籍無名，在小米公司內部也缺乏足夠的存在感。正如小米在招股書中所強調的那樣，金融業務並非小米的核心業務。
不過，招股書也表明，小米金融涉及小米核心業務的不同業務模式、價值鏈、生態鏈、風險情況及增長策略。此外，招股書還顯示，小米無法向投資人保證小米金融日後對於小米集團而言是否會變得更重要，尤其是當小米金融的發展速度超越小米集團時。
根據招股書，為了將來可以把小米金融完全從小米集團分拆出來，使其不再是小米集團的合併附屬公司，小米已開始進行小米金融的重組，組建小米金融集團。在重組之後，金融相關業務將由小米集團單一全資附屬公司小米金融持有。
無論小米金融是否分拆獨立，小米集團都是它非常重要後盾。作為國內領先的科技企業，貼近成本的硬件銷售是小米最顯著的標籤，雷軍在此前的演講中也公開承諾，小米硬件的淨利潤永遠不會超過5%。因此，基於海量的小米用戶，提供包括金融服務在內增值服務，將會成為其未來盈利的主要方式。
除了海量的小米用戶，日漸完善的生態鏈以及電商和實體店雙管齊下的新零售戰略，也為小米在C端流量的變現提供了更多場景，就小米金融而言，更多的落地場景，對其消費金融的發展和壯大有著不可忽視的重要作用。
可以說，在第二梯隊的互聯網金融企業中，小米金融確實是不折不扣的“實力派”。隨著小米生態鏈和新零售戰略的日益完善，小米金融躋身第一梯隊，成為互聯網金融領域的“明日之子”“也不是不無可能。
閱讀更多 金融科技觀察家 的文章
