当我们利用保险进行投资的时候，需要根据保险产品自身的特点以及每个人的实际状况进行理财。例如，年轻人更加注重保险的收益性以及意外状况的应对；而老年人则注重保险金的稳定性以及对自己身后事宜的安排。总之，对于保险的选择，应该以“量体裁衣”为原则，切忌盲目投资。
1.不同保险产品的比较
保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险，这三种保险类型各具特色。从保费的数量上看，保障型保险和储蓄型保险，其收取的保费数量一般是定额的，并且收取保费的时间也是定期的。而对于投资型保险而言，保费的数量是不确定的。我们支付的保费越多，进入投资账户中的资金也就越多，当收益率既定的前提下，我们能够收取的投资收益也就越多；从保险金的支付上看，购买保障型保险和储蓄型保险，我们能够收取的保险金数量由合同规定，是固定的。而对于投资型保险，收益的多少往往是浮动的。其数量取决于投资账户中投资收益的大小；从保费的返还上看，保障型保险是一种纯消费行为，而投资型保险的收益则取决于投资的效果，因此保费一般是不予返还或者是不确定能否返还的。而储蓄型保险，其性质类似于储蓄行为，我们支付的保费无论是以分次的方式还是一次性的方式，最终都是能够返还的；从投资价值的角度上看，保障型保险基本不具有投资功能，储蓄型保险具有少量的投资性质，而投资型保险则更加接近于一种投资手段；从风险的角度上看，保障型保险和储蓄型保险的风险是由保险公司承担的，而投资型保险的大部分风险则是由投保人自己承担的。
2.根据人生阶段规划保险理财
不同的生活阶段所面临的风险是不同的，因此我们所选择的保险理财方案也应该是有差别的。
对于年轻人而言，我们主要面临的风险是意外伤害和重大疾病，而这一时期的投资者收入相对也较低。因此，我们应该主要选择意外伤害险、重大疾病险等来保障我们的生活。进入中年，我们建立了家庭，收入也比较稳定，应对风险的能力也较强。因此除了对于疾病和意外伤害的保障之外，我们还应该考虑通过储蓄型保险为未来奠定基础，另外通过投资型保险来增加我们的收入，提高生活质量。进入老年时期，我们所追求的不再是收入和社会地位，而是一种健康的和稳定的生活状态。因此，我们应该将投资重点放在重大疾病保险等保障性保险，适当减少投资型保险的持有。考虑到为配偶或者子女提供一个良好的保障，我们应该继续持有终生保险等。
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