當前住院醫療保險產品層出不窮，你在挑選時是否挑花了眼呢？你是否還在停留在只關注哪家保額高？哪家保費便宜？哪家產品免賠額低、報銷比例高，能報進口藥呢？
你需要關注的地方其實不應該僅僅如此，還是有許多細節和坑需要你注意。由於條款細則很多，各條款間埋坑也不少，我們今天來聊一聊這個跟自己錢袋子有關，且容易被忽視的坑。
你現在看到的續保保費，不是你未來續保保費
我們都知道一般醫療保險都是自然費率產品，也就是年齡越大保費通常會越高。因此，大都數人購買時都會在試算上試試自己未來年紀大了保費會是如何。但是，你現在試算的保費，並不一定是未來續保時的保費！我們來看下圖：
怎麼理解呢？
注意！圖中有個首年續保保費和續年費率
舉個例子：30歲的人花335元購買該產品計劃四有社保版後，你以為到了60歲，續保需要交保費1579元對不對？
但實際上，其實需要看續年費率，55~60週歲一檔，如果保險公司一直沒有上調費率的話，60週歲需要交1714元，如果是無社保的朋友購買，費用差距就更大了。
另外，這種類型產品通常在被保險人60歲後，隨發病率增加保費增長幅度是非常大的。該產品也沒有把未來60歲以後的費率表完全展示給投保人。
年齡越大，後面的保費多高，至於交多少，實際上我們投保人是完全不知情的。
而不容忽視的一點是，即便你現在已知曉你購買所見的續年費率和首年費率，也並不決定你未來那時候續保就一定是那麼多錢。
因為醫療險也會漲價的，咱們可以看到醫療險保單合同中找到有一個條款是保險費率調整：
其中明確規定，保險公司有權決定未來保險費率是否進行調整，且調整的幅度是多少。
問題是這個還沒有設置上限。
當調整後，你不接受這個保費，保險公司就不再承保。
因此，未來能否承受該產品的保費，投保人是毫不知情的，更不知道續費時保費是多少了。簡單來說，就所交保費這一項，所見非所得。
Ok，你想說，我不差這幾千元，接受保險公司醫療險保費調整，幅度我也不關心，我還能續保嗎。
那就看，這個保單有沒有保證續保條款（注意是保單合同明確寫明x.1保證續保而不是宣傳語），如果沒有，投保後你的健康情況由好變壞，保險公司在一年的保障期滿後，審核不通過，保險公司也不會承保，並下達書面通知。
或者說，續保條款中，明確規定了，產品停售後不再接受續保，你也是不能續保的，
不能續保的風險就是，如果你還想買醫療險，那麼在重新對保險市場選擇產品投保時，之前所患疾病，會被其他保險公司作為既往症，或是除外責任或是拒保或是加費。除外責任後，以前能報銷的不能報了，拒保就更慘，以前還能買醫療險，結果停售不僅老保單不能續，新保單的也不能買。
總結，購買商業醫療保險不能只看保額、保費、免賠額。有些坑，是你所不知道的。
咱們自己出版的《7分鐘理財》上市。這是一本看了就能用的理財書哦
閱讀更多 7分鐘理財 的文章
