之前我在《存了8万块钱，你应该怎么理财？》中讲到资金规划，有用户就问我，这样的话投资多个P2P平台也算资金规划了。
是的，将资金规划应用到投资P2P上，这就是通常说的“分散投资”。
但是，P2P网贷分散投资是否真的可行呢？我今天给大家说说我的看法，希望能给大家带来一点思考。
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分散投资是什么？
分散投资原理
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这是分散投资的理念。如果将自己的资金分散投到不同的P2P平台，不同平台同时暴雷的概率低，所以在一定程度上分散了风险。
排除同一个老板开了多家P2P网贷平台的情况，不同P2P网贷平台之间没有很强的关联性，这一家平台倒闭了不会对另一家平台有很大的影响。
这一家平台倒闭了本金收益就全部没有了，而另一家平台的收益不会因为这家平台暴雷产生波动，所以整体风险就分散开了。
比如，本金是5万元，集中投资到一个平台，5万元要么因为平台暴雷而全军覆没，要么到期后能拿到收益，这时候风险就集中在单一平台。
如果将5万元分散投资到5个平台，这时候情况可能是到期后全部拿到收益，可能是全部暴雷直接亏损100%，也有可能是其中部分平台暴雷，到手的是一部分平台的本金和收益，但无论哪种情况，风险是分散到多个平台。
分散投资不能盲目
但是，如果你投资的P2P平台是一堆风险偏高的平台的话，即使再怎么分散，也比不上只投一家稳健的平台。
我长期接触理财人群，发现99%的人对分散投资都理解错了，这种错误的理解只会加大投资风险。
比如，你把钱投到一堆信批不透明、股东背景实力不咋地、没有银行存管的小平台，分散是分散了，但是风险却不仅没有分散，反而因为每一个平台的风险系数都很大而增加了。
所以，分散投资的前提是要先精挑细选平台，而不是简单地认为只要分散投资就能分散风险。
不仅仅是分散风险
P2P平台的风险是相对而言的，综合各个方面去判断P2P平台的风险，也难免会有看走眼的时候，所以分散风险仅仅是分散投资的一个考虑的方面，还要考虑的是平衡投资收益率和流动性。
投资一个平台的标的仅获得一个收益率，而投资多个平台的标的就可以获得多个不同层次的收益率，并且由于标的期限不同，可以让自己的资金流动性上升，不至于只能干等一个平台标的。
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应该如何分散投资？
当投资人选择分散投资策略的时候，要注意哪些要点呢？
多样性
我这里说的多样性包括P2P资产端的多样性、P2P地域多样性、P2P派系多样性。
选择不同资产端的P2P平台，比如，选择资产端在车贷、小额信贷、供应链金融的不同平台从而让自己出借的钱分散到不同标的。
投资人需要在多个城市中挑选距离尽可能不那么集中的P2P平台。各地的P2P监管不同，发展也有各种不同的限制，所以分散到多个城市也能在一定程度上降低风险系数。
同时，也要注意投资的P2P平台的股东尽可能不是同一个。如果你投资了多个P2P平台，发现都是同一个集团的P2P，风险就会集中到同一个集团上，这样的话分散投资就没有意义了。
流动性
分散投资P2P时综合考虑标的期限和自己的资金需求。比如，一部分资金用于投资一个月的短标，一部分资金用于投资六月标，将资金投资期限错开，来避免自己需要钱的时候却没有钱的资金流紧张困境。
收益率
不同标的收益率不同，综合多样性和流动性之后，你可以算好投资资金的比例，然后选择能够使自己综合投资收益率最大的投资组合。有时候有些平台会有一些加息活动，或者有些平台的优惠券你还没有用，这时候你就可以考虑下加上平台福利自己投资收益可以达到多少。
最后我还是多唠叨一句，分散投资的前提是要综合考虑各个平台的股东背景、管理团队、资产端、运营状况和合规性等等多个维度。
从多个角度去观察平台，客观理性判断出风险，才能更好地做出投资策略。
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