這兩天，家鄉親戚頻頻來電諮詢銀行業未來五年的就業情況。
在他們眼中，在銀行工作是拿著高薪的“鐵飯碗”。但最近常看到銀行業減員的新聞，又讓他們多了一絲擔憂。
在預估銀行業未來五年的就業情況之前，首先需要關注銀行人員結構的變化。
記得上大學時，一位證券投資學的老師時常在課堂上聊起當年在交易所穿“紅馬甲”（交易員）工作的繁忙景象——此起彼伏的電話聲、鍵盤敲擊聲以及接單聲，響徹耳邊，總能讓人想到上世紀90年代港劇《大時代》中的驚心動魄。
如今，“紅馬甲”已被電子交易全面替代，成了人們閒暇之時的談資；高盛總部的股票交易櫃檯從600名交易員減少到2名……科技進步和業務調整帶來的員工結構變化，將給大學生的擇業與就業帶來極大的影響，銀行業當然不會例外。下面問題來了：
銀行員工大幅縮減了嗎？
從整體來看，銀行業每年從業人員數量是在不斷增加的，同時，銀行業機構數量也在逐年增加。2015年，銀行業首次出現大規模的離職潮，從業人員同比僅增長了1.06%。一方面，銀行利潤增速放緩，不良貸款上升壓力持續增大，部分銀行開始調整薪資，造成人員流失；另一方面，互金行業興起，大量資本湧入，也吸引越來越多的銀行從業人員加入。
但從2016年開始，銀行業的離職潮趨於穩定，加上新員工補血，人員數量逐步恢復（參見圖1）。
那為什麼最近總能看到各銀行減員的文章呢？
事實上，從各類銀行員工數量變化來看，主要是五大行的員工數量在減少，而城商行和農商行的人員數量是保持逐年增長的（參見圖2）。據Wind數據顯示，2016年五大行員工數量減少了5.37萬人，而同期農商行新增9.41萬人。當然，這與農商行機構數量增長有關。
為什麼五大行減員人數最多？
五大行人員數量減少，可以從業務結構和年齡結構兩方面來看。
一方面，從業務結構上看，銀行業務線上化以及物理網點退出使得基層人員大量減少。要知道，五大行人員佔比最高的是營業網點與綜合櫃員，比如，根據最新披露的銀行年報，2017年建行的營業網點和綜合櫃員總數超過18萬，佔全員的51.8%；農行營銷和櫃麵人員接近25萬，佔全員的51%，所以五大行營業網點人員數量多且佔比高。
而近年銀行業務線上化已是大勢所趨，2017年銀行業離櫃交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離櫃交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%，五大行的電子銀行交易筆數替代率均已超過了90%。根據聯訊證券的報告，2016年5月30日至2018年5月28日，我國銀行物理網點共退出4591家，2016年-2018年分別退出1259家、2540家和792家，從2017年後半年開始銀行退出網點數目同比增速平均是55%。所以五大行受到的影響相對更大。
另一方面，從年齡結構上看，五大行有接近20%的員工年齡在51歲以上。以建行為例，2015-2017年人員數量減少了16562人，期間離退休人員9669人，佔到了人員數量減少的58%，同時建行在2017年51-59歲的員工數量超過4.5萬人，在未來幾年內也將陸續退休。其他國有大行年齡結構與建行相似，所以人員自然退休是五大行員工減少的重要因素，也將是未來幾年五大行人員減少的重要原因。
銀行業務轉型決定未來人員結構
雖然銀行基層人員確實存在持續減少的趨勢，但從銀行業經營轉型的方向看，部分職位的需求在結構性上升。
目前國內銀行有兩大轉型方向：一是佈局零售業務，二是發展金融科技，而發力零售業務也需要金融科技的驅動，所以各家銀行對IT人員的投入佔比在不斷提升。
IT人員佔比提升從各家銀行2017年的年報就可窺見一斑：農行、建行的員工總數雖然在減少，但IT人員數量在增加，農行科技人員從2016年的5552人增至2017年6256人，佔全員比重從1.1%提升至1.3%；建行科技人員數量佔比也從2016年的7.81％升至2017年的8.21%。而平安銀行的IT人員更是從不足200人增至1800人，與其集團公司中國平安轉型“金融+科技”雙驅動戰略相一致。很多新設銀行，比如蘇寧銀行直接定位“科技驅動的O2O銀行”，IT人員佔比達到40%。
目前，大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等科技已經被廣泛應用於銀行的系統建設、業務營銷、產品創新、風險控制等方方面面，銀行業對金融科技的態度也從最初的被動接受，到與互聯網巨頭尋求合作，再到現在主動出擊加大對金融科技的研發與投入，同時，佈局較早的銀行已經通過設立科技子公司的方式實現科技輸出，所以，在銀行員工數量趨勢性減少的同時，科技人才逆勢增加。
對於未來想進入銀行業工作的人來說，提前關注銀行從業人員的結構變化，絕不是一件壞事。
事實上，很多高校已經敏銳捕捉到了行業變化，在專業設置上也在與時俱進。2017年新設數據科學與大數據技術專業的高校就達到了250所，新設機器人工程專業的高校達到60所。
十年前，我們80後參加高考時，金融是最熱門的專業；五年前，我們畢業找工作時，銀行是大家最想去的地方。然而，時代在不斷變化，行業的熱點與風口也在不斷轉換，當前的“爆款”專業已從金融轉向金融科技，無論是準備填志願的你，還是明後年家有考生的你，未雨綢繆總好過臨陣磨槍。
獲取商界新鮮資訊、聆聽大佬領導“心經”
揭秘大公司裡的“未可知”
直通全球22家知名商學院校
這是一座開在你身邊的《商學院》
《商學院》已經入駐以下平臺
閱讀更多 商學院雜誌 的文章
