10元/天可租Prada、399元/月可在每隔48小時換1個衣箱、409元/月可租iPhone X……“新租賃經濟”崛起，開始向各個消費場景滲透，新租賃經濟也成為風口之一。
其實，租賃古已有之，所謂的“新租賃經濟”就是“互聯網化+信用體系”，讓租賃經濟有了新的註解。新租賃經濟與傳統租賃給消費者帶來最直觀的感受就是，傳統租賃需要支付押金，才能獲得一定時間內的使用權，而新租賃經濟，押金被“信用分”取代，消費者以免押金的方式獲得使用權。
要想讀懂“新租賃經濟”，我們先必須要了解幾個關鍵詞來描述，分別是互聯網化，信任機制和徹底的使用而不擁有。
互聯網化指的是通過互聯網平臺，利用大數據等高科技手段，精準匹配海量供給和碎片化差異化的需求，降低交易成本，提高交易成功率，減少人為因素在需求匹配中的負面影響。信用機制指的就是用租賃人的信用來取代傳統租賃經濟中的租金，拉低了租賃人的成本。而徹底的使用而不擁有則是完全剝離使用權和所有權，這同樣需要信用的保證，只有這樣，所有者才可完全放心將標的物交與租賃方，賦予他們足夠的使用自由。
當前，新租賃經濟的發展目前仍處於初期階段，它的發展還需要全社會的共同努力和呵護，而以下兩個方面，筆者認為對其健康發展而言至關重要：
一是信用體系的完善程度。一個完善的信用體系是新租賃經濟發展的關鍵，也是共享經濟的基礎。信用對於降低新租賃經濟准入門檻、拓展新租賃經濟範疇邊界、提升新租賃經濟質量效能等具有不可替代的優勢，比如目前的芝麻信用推出的針對全行業的芝麻分免押金就是一種符合上述三種問題的模式。正是因為信用替代了傳統的押金，在信用體系不完善的情況下，對於租賃方來說，降低了其違約成本。
如今的共享單車行業，都開始將個人徵信記錄與文明騎車聯繫起來，就說明，我們僅僅依靠押金是難以從根源約束一個人的行為，金錢所帶來的違約成本不足以影響租賃人的決策，這都體現出一個完整信用體系的重要性。
相比較與其他發達國家，我國的信用體系還不夠完善。以美國為例，美國有著《公平信用報告法》、《誠實借貸法》、《公平信用賬單法》等近20部法律，建立了完整的信用法律體系。美國信用局協會（ACR）為個人一切徵信業務建立了統一的標準數據報告格式和數據採集格式，創造了一整套完整的計算方法，將各個行業發生的各種信用記錄詳細記錄，並且可以實現數據共享。他們擁有著數據整合，數據挖掘和評級模型這三個核心技術，可以做到從多個信息源中甄別同一個人，並採用上述的標準方法和格式輸出完整的個人信用信息。
二是不可或缺的契約精神。在現代社會，誠實守信既包括契約經濟的經濟學含義，也包括倫理道德的社會學含義，當偏向於契約經濟角度時，通常用“信用”來表達，特別是在金融業。
因此，我們可以說，新租賃經濟的核心本質就是基於一種公民之間的契約精神，是建立在社會倫理和信用文化基礎之上的，契約精神主要體現在商家和用戶雙方，既要求商家是契約精神商業操守的模範，又要求廣大顧客是契約精神中公德的體現者 。
但是我國消費者在契約精神上的表現還不盡如人意。據摩拜和OFO提供的數據推斷，當前兩大集團投入的共享單車總數可能超過150萬輛，通過他們提供的損耗率來計算，我國當前整個行業被損壞的單車數額可能超過15萬輛。如此高的損耗率，這不僅僅是對社會資源的浪費，也同樣是使用者對於契約精神的蔑視。而一旦使用者契約精神缺失，那麼他們會基於自身利益最大化的目的，對租賃物產生過度使用行為，最終釀成“公地悲劇”。
最後，亞當·斯密說過，契約的維繫，有賴於市場經濟的發展。正是因為我國改革開放以來市場經濟的快速發展，才催生了一系列租賃經濟，而在這過程中，契約與信用在經濟運行中的重要性也與日俱增。
新租賃經濟崛起的背後，正是對國人契約精神的考驗和提升，而契約精神的背後則是信用體系的完善，這需要政府的鼓勵，全社會的參與，也需要獨立的第三方企業在新模式上的探索，只有多方協作共同努力，才能讓社會的信用體系更加健全，也能讓人們的生活更便利。
（作者系中國財政科學研究院應用經濟學博士後）
閱讀更多 理響中國 的文章
