先上銀保監的原文：
中國銀行保險監督管理委員會提示保險消費者，在購買人身保險產品時，請如實告知健康狀況，不輕信銷售誤導，避免在發生保險事故後出現理賠糾紛，以維護自身合法權益。
一、不輕信銷售人員誤導宣傳。在銷售過程中，您可能會遇到，個別保險銷售人員以如實告知健康狀況將面臨增加保費、拒絕承保等為由，誘導保險消費者隱瞞真實健康狀況投保。在這種情況下，如發生保險事故，易產生理賠糾紛，保險消費者可能得不到保險賠償或給付，使得自身權益受到損害。
二、如實告知是保險消費者的法定義務。《保險法》規定，訂立保險合同，保險人（指與投保人訂立保險合同，並按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司）就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人按照規定條件有權解除合同。保險消費者履行如實告知義務，既遵循了相關法律規定，也能夠避免因未如實告知出現理賠糾紛。
三、如實回答健康狀況詢問。保險機構主要採用書面方式詢問被保險人健康狀況。保險消費者需要客觀地填寫健康狀況問卷等，如確因時間久遠等記不清某些健康情況，請您及時查詢就診記錄、診斷報告等相關診療資料，避免因健康狀況告知不準確，影響保險合同效力。
那麼，什麼是健康告知呢？來看看保險條款是怎麼寫的：
如實告知，要求投保人在投保時應將與保險有關的重要事項告知保險人的一項保險法律原則。指投保人的陳述應當全面、真實、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險人。告知的內容，主要是指重要事實的告知，就是凡足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的情況，即為重要事實。
對於未進行如實告知的合同，保險人可以解除合同、不負責賠償、退換保費三種情況。所以，如實告知情況非常重要，它將影響保單的合同效力。來看看銀保監發佈的加費拒保黑名單（有這些病的往往都是要加費或者拒保的）：
乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)、吸菸、酗酒。
那麼，如果我有某些方面的疾病或者N年前做過手術住過院，該不該告知？
臣小妾在這裡提醒：
1、在進行投保時會有一系列關於健康告知的詢問，凡在投保單裡需要你進行告知的內容，必須如實告知；投保單如實告知裡面沒有寫明的健康情況，可以不用告知
2、自己不知道是否有某些疾病的，一律告知為否
3、小毛病不用告知
4、很久之前的手術住院，現在已經痊癒沒有什麼問題了，可以不用告知
5、注意五種常見的疾病：
A、不等同於乙肝，也不屬於籠統意義上的肝炎，屬於肝炎病毒攜帶者，如果只是乙肝病毒攜帶者，問到是否有肝炎或乙肝，要選“否”，如果線下的投保中，即使直接問到“是否肝炎病毒攜帶者”，大家也不用太過緊張，一般只要肝功能正常，多是做加費的處理。
B、如果有輕度脂肪肝，肝功能指數正常，也不屬於肝功能異常，如果問到“過去五年內是否曾因患有肝炎、肝內結石、肝硬化、肝功能異常而接受診療”，可以回答“否”，一般輕度的脂肪肝，並不嚴重，在核保的時候，可以按情況按標準體，正常投保。
C、血壓、血糖指數偏高於正常水平，但未達到疾病定義的標準，就不屬於高血壓和糖尿病。世界衛生組織對於高血壓的標準是：在休息狀態下，血壓持續等於或高於140(收縮壓)/90（舒張壓） mmHg，你的血壓只是偏高，但低於這個水平，就不能算高血壓。
D、狀腺疾病是近些年頗為高發的內分泌系統疾病，甲狀腺疾病的範疇比較大，比如常見的有甲狀腺結節、甲亢、甲減、甲狀腺腫、甲狀腺瘤，每一種根據風險程度對應的核保結果都會不同。保險公司會根據患者的用藥情況、目前甲狀腺功能、有無復發情況和併發症，進行核保
。只要恢復良好，沒有復發，重疾險、壽險可以考慮正常投保，醫療險可能會對甲狀腺疾病對應保險責任做除外決定。需要注意的是，在甲亢或甲減發病期間一般是不能通過核保的，可能會被拒保或要求延期投保。E、囊腫、結節、息肉等都是身體表面或器官出現異常時的一種狀態，它本身並不是病，但可能會根據出現的部位不同和情況，對身體造成一定影響，並且還有是惡性腫瘤的可能，所以一般保險公司對此都非常謹慎，如實告知後，一般良性的已經痊癒了的沒有什麼大的影響，可以正常投保。
如實告知後，都要經過保險公司核保，這時就會拒保或者承保。如果通過核保，那就很簡單，保險公司根據我們的身體健康狀況，繼續承保的有以下四種情況：
1、正常承保，就是我們如實反饋我們的健康問題給到保險公司核保，保險公司通過核保，覺得告知的健康狀態對投保的影響不大，保險公司願意正常承保。
3、單項免責條款，很容易理解：就是當我們身體某一器官處於亞健康狀況，引發跟這器官相關的重疾概率很大，但是除此之外，其他健康狀況沒有任何問題。這時通過保險公司核保評估他的健康狀況之後，決定如果免除當前處於亞健康的器官可能引發的重疾責任外，針對其他方面的重疾保險公司可以正常承保。
4、加費承保，是一種比較好的承保結果，意思是說保險公司經過核保，願意承保！但是要用比普通人高的費率進行承保（比如比正常人多交20%的錢），那麼之後只要出險是完全可以進行理賠的。
閱讀更多 臣妾保險閣 的文章
