今天的這期節目，是應我的粉絲團——的一個提問而做的專題，因為這個提問很有代表性，所以我決定把它做成一期節目奉獻給大家，這個問題是什麼呢？
【經紀人 OR 代理人】
【經紀人 OR 代理人】
這個團友問我保險經紀人和保險代理人哪個更有前景？要回答這個問題，我覺得前提是要弄明白什麼是保險經紀人，什麼是保險代理人。而要弄明白這兩個的特點，還是得先弄明白究竟有什麼人在賣保險。
那麼保險公司的銷售渠道都有哪些呢？
在代理協議上，一個是甲方，一個是乙方，是平等的，並沒有隸屬關係。目前市場上大大小小的公司基本上都有一支代理人隊伍。最大的那當然是中國人壽和中國平安了，這兩個誰多我就不太清楚了，總而言之是都不少，那有人說了為什麼說這個代理關係？代理人和保險公司之間是平等關係，沒有隸屬關係，可是無論客戶也好市場也好，還是代理人自己也好，往往都會認為這個人是某某公司的代理人，這個人是某某公司的代理人，這種表述又好像有隸屬關係，其實這也好理解，這也是由保險產品的形態造成的，因為保險產品它屬於金融產品嘛!金融產品本就結構比較複雜，保險產品算是金融產品當中又比較複雜的，作為代理人拿到保險產品之後，很少有人能通過簡單的培訓或者看說明書就能瞭解這個產品是怎麼回事!就能掌握這個產品的銷售方式，所以保險公司就為他的代理人團隊建立了強大的培訓和銷售支持系統。
既然有這個培訓和銷售支持,系統就有了一套管理體系，從而在形式上讓人感覺代理人就屬於保險公司，除了這個原因，還有一個原因也挺主要，就是目前在我們國家的監管體系之下，是不允許個人代理人多點執業的，什麼叫多點執業？就是一個代理人和多個保險公司簽訂代理合同，代理多家保險公司的業務，這在目前我們國家的監管框架之下還不允許，但我覺得這個未來會逐步的放開。因為去年我曾經看過一份文件的徵求意見稿，那份文件當中就提到了允許保險代理人在他主要代理關係的保險公司同意的情況下代理其他公司的業務。
這什麼意思呢？我翻譯一下，比如說我是中國人壽的一個代理人，我跟中國人壽之間是主要代理關係，如果中國人壽同意，我還可以去代理其他公司的產品，當然了，這還是個徵求意見稿，還沒有實施，但我覺得既然有了徵求意見稿，實施應該是早晚的事情。
這兩年咱們國家不都允許醫生多點執業了嗎？我覺得保險從業人員多點執業，這也是未來的一個趨勢。這是保險代理人市場上最主要的保險銷售人群。當然了，有一些公司的保險代理人採用的不是代理制，而是員工制，這個就有隸屬關係了，只不過這個目前還不是主流。關於代理制還是員工制，這些年來一直有所爭議，有人就主張保險代理人應該實施員工制，甚至有人憤憤不平地說，既然代理人跟保險公司沒有隸屬關係，為什麼保險公司要給代理人上考勤，要有各種各樣的管理，我覺得這種爭議大可不必！
【代理制OR員工制】
【代理制OR員工制】
首先代理制好還是員工制好，這個不一定，您想對於那些業務能力比較強的人，那肯定是代理制好！因為代理制是沒有固定的利益，一切都靠你的業績來說話，那我業績做得越好，我拿到的利益就越大。而如果採取員工制，這就要有最基本的員工利益了，像員工福利、五險一金、社保之類的。還有最低工資，在這種情況之下可能那些銷售業績比較好的人就要平攤銷售業績一般的人的成本。那您看在這種情況之下，業務能力比較強的人可能就會覺得不是很划算。
當然了，員工制肯定有員工制的好處，可能比較易於管理，隊伍比較穩定等等之類的。各有各的好處，我覺得爭議大可不必。作為銷售人員，我們儘可能的利用現有的規則服務好我們的客戶，把我們自己的職業生涯規劃好，我覺得就可以了。關於市場上最主力的保險銷售人群——保險代理人，咱們就說到這兒。
除了這種以個人的形式代理保險公司的業務之外，還有以法人的形式來代理保險公司的業務，也就是說由一個公司跟一個保險公司簽訂代理協議，幫保險公司銷售產品，保險公司給他結算費用，這種以法人的形式來代理保險公司業務的又分兩種，叫做專業代理和兼業代理。
【兼業代理】
所謂專業代理就是這個公司的主業就是賣保險，所謂兼業代理就是這個公司的主業，不是賣保險，賣保險就是個兼職。那位說了，是不是專業代理比兼業代理要大很多，您錯了，正相反！而是兼業代理比專業代理要大很多，因為在兼業代理當中有一類公司是非常有實力的，這個就是銀行。也就是平常我們說的銀行保險——銀保，您看銀保屬於兼業代理，它的主營業務是銀行業務，是由銀監會管理它，但是它可以兼職賣保險，由保監會給它發兼業代理資格。
【專業代理】
說完了兼業代理，咱們再說專業代理，專業代理指的是保險代理公司，還有一些公司叫保險銷售公司，這兩個您可以認為是一樣的，都是代理業務，目前市場上專業代理機構也是不少，全國性的有一些，地方性的也不少，只不過業務量相對來說不大，跟銀行兼業代理肯定是沒法比的。
兼業代理也好，專業代理也好，這兩種以法人的形式來跟保險公司籤代理協議，賣保險公司的產品，這種代理形式那當然了，雖然說是以公司的形式來代理，但最終銷售肯定也都是通過個人來完成，像銀行這樣的兼業代理，那最終的銷售是由銀行的理財經理來完成的，像這種專業代理公司裡邊也會有銷售人員。專業代理公司裡面的銷售人員可能跟代理公司籤的也跟保險公司一樣，這種代理合同也有籤員工合同的，反正最終都會落實到一個銷售的個人。一般來說在保險公司內部都會設立一個銀行保險部，他的任務就是尋求與銀行的合作，在跟銀行建立了合作關係之後，安排人支持銀行的保險銷售工作，但是最終銷售人員還得是銀行的人員，保險公司的這個部門的人員最多是一個支持類的工作，支持銀行這種兼業代理機構在保險公司內部有銀行保險部。
那支持專業代理機構——保險代理公司、保險銷售公司，保險公司內部是不是也有一個部門來支持呢？也有！一般來說這個部門叫經代部，經代的代字指的就是代理公司，經字指的是什麼呀？指的是經紀公司，這就涉及到了市場上另一類銷售保險的人群——保險經紀人。除了保險代理機構之外，還有一個保險經紀機構，保險經紀機構也是一個法人，一家公司，那保險經紀機構跟保險代理機構有什麼區別呢？
這區別是法律關係上的區別。作為保險代理人，無論是以個人的名義代理保險公司的業務，還是以法人的名義代理保險公司的業務，你在市場上的行為屬於代表保險公司做的事情，代表著保險公司的行為。而保險經紀機構則是客戶的代言人，是以客戶利益為出發點，幫客戶從市場上選擇他需要的保險產品，也就是說保險經紀機構的一言一行代表著客戶的意圖，其實這一點我以前闡述過，就是咱們這個欄目剛剛開播的時候，我有一期節目——《福建客戶與香港保險到底誰騙了誰》。
（未完待續......）
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