今天的这期节目，是应我的粉丝团——的一个提问而做的专题，因为这个提问很有代表性，所以我决定把它做成一期节目奉献给大家，这个问题是什么呢？
【经纪人 OR 代理人】
【经纪人 OR 代理人】
这个团友问我保险经纪人和保险代理人哪个更有前景？要回答这个问题，我觉得前提是要弄明白什么是保险经纪人，什么是保险代理人。而要弄明白这两个的特点，还是得先弄明白究竟有什么人在卖保险。
那么保险公司的销售渠道都有哪些呢？
在代理协议上，一个是甲方，一个是乙方，是平等的，并没有隶属关系。目前市场上大大小小的公司基本上都有一支代理人队伍。最大的那当然是中国人寿和中国平安了，这两个谁多我就不太清楚了，总而言之是都不少，那有人说了为什么说这个代理关系？代理人和保险公司之间是平等关系，没有隶属关系，可是无论客户也好市场也好，还是代理人自己也好，往往都会认为这个人是某某公司的代理人，这个人是某某公司的代理人，这种表述又好像有隶属关系，其实这也好理解，这也是由保险产品的形态造成的，因为保险产品它属于金融产品嘛!金融产品本就结构比较复杂，保险产品算是金融产品当中又比较复杂的，作为代理人拿到保险产品之后，很少有人能通过简单的培训或者看说明书就能了解这个产品是怎么回事!就能掌握这个产品的销售方式，所以保险公司就为他的代理人团队建立了强大的培训和销售支持系统。
既然有这个培训和销售支持,系统就有了一套管理体系，从而在形式上让人感觉代理人就属于保险公司，除了这个原因，还有一个原因也挺主要，就是目前在我们国家的监管体系之下，是不允许个人代理人多点执业的，什么叫多点执业？就是一个代理人和多个保险公司签订代理合同，代理多家保险公司的业务，这在目前我们国家的监管框架之下还不允许，但我觉得这个未来会逐步的放开。因为去年我曾经看过一份文件的征求意见稿，那份文件当中就提到了允许保险代理人在他主要代理关系的保险公司同意的情况下代理其他公司的业务。
这什么意思呢？我翻译一下，比如说我是中国人寿的一个代理人，我跟中国人寿之间是主要代理关系，如果中国人寿同意，我还可以去代理其他公司的产品，当然了，这还是个征求意见稿，还没有实施，但我觉得既然有了征求意见稿，实施应该是早晚的事情。
这两年咱们国家不都允许医生多点执业了吗？我觉得保险从业人员多点执业，这也是未来的一个趋势。这是保险代理人市场上最主要的保险销售人群。当然了，有一些公司的保险代理人采用的不是代理制，而是员工制，这个就有隶属关系了，只不过这个目前还不是主流。关于代理制还是员工制，这些年来一直有所争议，有人就主张保险代理人应该实施员工制，甚至有人愤愤不平地说，既然代理人跟保险公司没有隶属关系，为什么保险公司要给代理人上考勤，要有各种各样的管理，我觉得这种争议大可不必！
【代理制OR员工制】
【代理制OR员工制】
首先代理制好还是员工制好，这个不一定，您想对于那些业务能力比较强的人，那肯定是代理制好！因为代理制是没有固定的利益，一切都靠你的业绩来说话，那我业绩做得越好，我拿到的利益就越大。而如果采取员工制，这就要有最基本的员工利益了，像员工福利、五险一金、社保之类的。还有最低工资，在这种情况之下可能那些销售业绩比较好的人就要平摊销售业绩一般的人的成本。那您看在这种情况之下，业务能力比较强的人可能就会觉得不是很划算。
当然了，员工制肯定有员工制的好处，可能比较易于管理，队伍比较稳定等等之类的。各有各的好处，我觉得争议大可不必。作为销售人员，我们尽可能的利用现有的规则服务好我们的客户，把我们自己的职业生涯规划好，我觉得就可以了。关于市场上最主力的保险销售人群——保险代理人，咱们就说到这儿。
除了这种以个人的形式代理保险公司的业务之外，还有以法人的形式来代理保险公司的业务，也就是说由一个公司跟一个保险公司签订代理协议，帮保险公司销售产品，保险公司给他结算费用，这种以法人的形式来代理保险公司业务的又分两种，叫做专业代理和兼业代理。
【兼业代理】
所谓专业代理就是这个公司的主业就是卖保险，所谓兼业代理就是这个公司的主业，不是卖保险，卖保险就是个兼职。那位说了，是不是专业代理比兼业代理要大很多，您错了，正相反！而是兼业代理比专业代理要大很多，因为在兼业代理当中有一类公司是非常有实力的，这个就是银行。也就是平常我们说的银行保险——银保，您看银保属于兼业代理，它的主营业务是银行业务，是由银监会管理它，但是它可以兼职卖保险，由保监会给它发兼业代理资格。
【专业代理】
说完了兼业代理，咱们再说专业代理，专业代理指的是保险代理公司，还有一些公司叫保险销售公司，这两个您可以认为是一样的，都是代理业务，目前市场上专业代理机构也是不少，全国性的有一些，地方性的也不少，只不过业务量相对来说不大，跟银行兼业代理肯定是没法比的。
兼业代理也好，专业代理也好，这两种以法人的形式来跟保险公司签代理协议，卖保险公司的产品，这种代理形式那当然了，虽然说是以公司的形式来代理，但最终销售肯定也都是通过个人来完成，像银行这样的兼业代理，那最终的销售是由银行的理财经理来完成的，像这种专业代理公司里边也会有销售人员。专业代理公司里面的销售人员可能跟代理公司签的也跟保险公司一样，这种代理合同也有签员工合同的，反正最终都会落实到一个销售的个人。一般来说在保险公司内部都会设立一个银行保险部，他的任务就是寻求与银行的合作，在跟银行建立了合作关系之后，安排人支持银行的保险销售工作，但是最终销售人员还得是银行的人员，保险公司的这个部门的人员最多是一个支持类的工作，支持银行这种兼业代理机构在保险公司内部有银行保险部。
那支持专业代理机构——保险代理公司、保险销售公司，保险公司内部是不是也有一个部门来支持呢？也有！一般来说这个部门叫经代部，经代的代字指的就是代理公司，经字指的是什么呀？指的是经纪公司，这就涉及到了市场上另一类销售保险的人群——保险经纪人。除了保险代理机构之外，还有一个保险经纪机构，保险经纪机构也是一个法人，一家公司，那保险经纪机构跟保险代理机构有什么区别呢？
这区别是法律关系上的区别。作为保险代理人，无论是以个人的名义代理保险公司的业务，还是以法人的名义代理保险公司的业务，你在市场上的行为属于代表保险公司做的事情，代表着保险公司的行为。而保险经纪机构则是客户的代言人，是以客户利益为出发点，帮客户从市场上选择他需要的保险产品，也就是说保险经纪机构的一言一行代表着客户的意图，其实这一点我以前阐述过，就是咱们这个栏目刚刚开播的时候，我有一期节目——《福建客户与香港保险到底谁骗了谁》。
（未完待续......）
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