記得早在2013年剛剛入行時，就聽一個業內前輩吹噓：你知道現在咱們廣東鄉鎮企業家們嫁女兒送啥嘛？送保單！我一愣，啥玩意兒？嫁女兒送豪車、脖子上掛滿黃金的我聽說過，送保單是幾個意思？這銷售套路還真的很深啊。前輩拍拍我的肩膀笑笑說：小夥子，保險的真正價值可不是表面上的回報率啊。
我讀到這麼一個案例，給大家分享一下，就明白這位前輩多年前的意思了。
話說小倩和小峰是大學裡面的“金童玉女”，小倩爸是銀行的行長，小倩媽媽則是保險公司的財務主管。小峰的爸爸從事房地產生意。兩個年輕人情投意合，畢業之後也一起創業，開了家公司。小峰多次向小倩求婚，還送了價值不菲的鑽戒。看上去門當戶對挺好的事情呀，可是小倩的爸媽卻反對。為什麼呢？
原來，小峰這個富二代雖說和小倩一同創業，但基本上就是無所事事，不思進取。全仗著他老爸有錢。小倩爸那可是那麼多年的銀行行長，看慣了各種企業家風光後破產收場，又有誰知道小峰家會不會同樣下場呢？況且再多金山銀山，也不夠小峰這個敗家子折騰的啊。但是女兒卻認定了這個男人，作為老爸的又怎麼扭得過呢？
無奈只能答應了他倆的婚事。小倩帶著小峰來拜見未來岳父岳母，小峰的出手也絕對不含糊。知道小倩爸喜歡收藏古董，上門就送了一個乾隆皇帝用過的玩意兒，價值700萬！小倩爸收到這個當然驚喜啦。可轉念一想更加擔心了。這小傢伙錢沒賺多少，出手卻那麼闊氣，這不典型的敗家子嘛。
這下子，小倩爸失眠了。他想的問題是：萬一小峰未來真的敗家，可不能苦了女兒啊。幫女兒準備一份豐厚的嫁妝吧，到時候還不是等於就給了小峰去花？小倩媽就淡淡地說了一句：幫小倩買份保險，她只作為受益人不就行了嘛...... 果然是保險公司出身啊！這裡面的道道門兒清！
於是小倩爸就趁著小兩口還沒領證之前，以小倩爸作為投保人，小倩作為受保人和生存受益人（境外保單沒有生存受益人，可以通過持有人提取方式給予），小倩爸媽作為身故受益人，買了一份躉交的人壽保單。目的就是期望小倩能夠持續地領取保險金，而保單本身又不屬於他們倆口子的夫妻共同資產，小峰想打這份保單的主意，連門兒都沒有。當然，這些都是為了以防萬一。作為父母的，誰不希望子女幸福呢？
可是，父母的眼光還是挺準的。小峰在婚後，繼續不務正業，還沉迷賭博，輸了很多錢。這小子又不肯對他自己老爸要錢還債，就從小倩和小峰他們倆共同經營的公司裡面借款還錢。公司的錢不夠了，還忽悠小倩找她爸媽去借錢。小倩也實在是昏了頭腦，竟然還答應了。幾次下來，小倩爸媽就知道不對勁，於是就要求小倩和他趕緊離婚！這小峰當然不願意啦，還說離婚就跳樓什麼的加以威脅，小倩也不忍心，於是答應再給他一次機會。所以你看看，一旦攤上渣男，想甩掉哪有那麼容易呢。哎......
因為小倩是保單受保人，去世之後，小倩爸媽領取了2000萬的身故賠償金。這時候小峰找上門，說要拿這筆錢還債，說這是他們倆夫妻的共同債務！所以說這小子不但無賴，還是個法盲。這筆錢能給他還債？他還真是做夢呢！
首先，這份“保單嫁妝”如此設計，就是為了避免未來夫妻共同債務，或者離婚時進行夫妻財產分割的。保單的現金價值是歸屬於保單投保人的，而不是受保人或受益人。父母持有保單，就能夠防止保單被退保，並且也不屬於他們倆夫妻資產。但父母可以設置定期提取現金給子女，這筆定期的錢就屬於贈與。雖然沒有簽署特別贈與協議的情況下，可能會算作夫妻共同資產，但畢竟這也是一筆小錢而已。本金還是掌握在父母手中，這份嫁妝就很“安全”。
其次，賠償金是個人資產，不屬於遺產。哪怕父母的保險，身故受益人是子女，父母過世後得到身故賠償金，這筆錢也是屬於婚內個人資產。當然，要小心的是，這筆錢在之後的生活過程中，很可能會逐步和其他資產混同了。有心的話，可以單獨開一個銀行賬戶，算作“婚內個人資產賬戶”。這個賬戶只拿錢做理財，但不要額外存入其他資金。並且保留好每筆錢的流水。
最後，就算小倩父母繼承了小倩的部分遺產，小峰欠下的債務不屬於夫妻共同債務，沒有理由要小倩父母償還。如今婚姻法第二十四條已經很明確說明了，
個人在婚內因為賭博等欠下的債務，不屬於婚內夫妻共同債務！哪怕小倩當時和他離婚，小倩都不需要背上這筆負債。所以，這個故事告訴我們兩件事：保險可以作為一份重要的嫁妝，特別是父母覺得女兒很可能嫁錯人的情況下。其次，女性們啊！真的要擦亮眼睛啊！嫁人一定要看清楚啊！！！
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