倔強的函數

重疾險主要有兩大功能，一是解決醫療和療養費用問題，二是補償收入損失問題。

醫療和療養費用，任何患者都需要，所以這方面的保障人人需要。保額參照社保和醫療險報銷之後所需自己承擔的金額，怎樣也需要30~50萬起步吧（前提是擁有了充足的可續保的醫療險）？

重疾造成的收入損失因人而異，家庭頂樑柱躺在病床上對家庭的影響就太大了，保額以5年的年收入計算都是非常保守的。萬一5年後既沒有康復到能夠正常工作，又沒有惡化到壽險理賠怎麼辦？對於年收入20萬的人來說，5年收入就是100萬。

如果不是頂樑柱，比如家庭主婦，躺在病床上，對家庭財務影響會有多大？會不會影響另一伴的正常工作？肯定是需要考慮的，具體額度因人而異。孩子、父母的情況同樣如此。

在確定每位家庭成員的保額後，怎樣從眾多公司的產品中選擇適合的保險，也非常重要。買對人、買對保額、買對險種，這是投保含重疾險在內的所有保險時都需要考慮的。

保額是不是越多越好？

通常，不存在保額太高的問題。至少，我沒有遇到過。我遇到的問題不是保額太多，而是保額太少和保額配置不合理的問題！

比如，孩子的保險太多，有的保額很高，佔用的保費太多（也有險種選擇不當的原因）。而大人的保額別說覆蓋掉孩子成長的需要，甚至風險到來時照顧自己的額度都不夠。更有的人，買了一堆理財險，保費不少，保額卻極低，沒事倒好，一出事什麼用都沒有。各種問題，太多太多了……

保額太高，以至於存在道德風險的問題，理論上是存在的，但因為各公司投保規則的限制，不太可能出現這樣的問題。保額太高，保費壓力自然就大，現在人們的保險意識還沒到那樣的高度。與其杞人憂天，不如提高大家的各種保障，讓保險能夠發揮應有的作用。

華海家庭理財

重疾險不一定都貴，適合自己就好

重疾根據保障時間為短期、長期、終身。目前很多代理主推的重疾多是終身制的儲蓄型、分紅型、返本型這幾種。沒什麼原因，它們佣金高，業務員當然喜歡了。如我們暫時經濟不寬裕可考慮短期和長期型

重疾的保障內容很多，我們看產品性價比高不高主要是看槓桿比例，保額與保費的比值。關於保額大家注意以下幾點。

不要為了保終身，而降低保額。

我有一個朋友經濟條件不是太好，我給他推薦的是一款保到70歲的消費型重疾，20年繳費每年保費3500元左右保額50萬，但他非常糾結如果這段時間沒發生問題。那這筆錢就是打水漂了。想購買那種可以保終身的儲蓄型重疾險。但後者3500元的保費，保額只能做到15萬。我告訴他買了保險沒災沒病我們首先要先感謝老天爺了，如果在我們年富力強的時候不幸發生意外是15萬有用還是50萬更有用？想買保終身的可等以後條件更好再考慮不遲。他接受了我的建議。

不要為了分紅而降低保額

保險就是改‘’姓‘’保的，大家如果喜歡投資最好分開操作。保險規保險，理財規理財。分紅型重疾保底收益不高，分紅不確定。雖然保額會增長，但不如花同樣的錢直接買一份純保障型的保險。等它增長那怕是中檔增長也要等幾十年才能達到純保障型保險的保額。

不要為了返本，而降低保額。

返本的本質是保險公司拿我們購買保險多餘的錢去做投資。未來給予我們少量的補償，如果沒活到返本年齡錢一樣是打了水漂，收益真不如存銀行定期……

可拆分保額購買保險，減少投保流程。

很多保險公司對保額會有一個限制，及達到多少萬以上需要提供體檢報告、稅收證明等等，為了是降低道德風險問題（怕我們騙保……），拆分購買可以有效解決這一問題。比如購買一百萬保額的重疾險需要提供各種證明，我一家保險公司各買50萬就不用這走些繁瑣的程序了。

買保險就是買保額，保險可以逐步完善。但保額一定要足夠。我是不專業的保險人，喜歡的朋友可以加關注，有不盡之處歡迎留言和私信！

不專業的保險人

不請自來！

重疾險買對很重要，保額合適才好！

題外話

我不知道題主是保險從業者，還是保險消費者，但是看到這種提問真的很欣慰。

關於保險方面的問題，以前比較熱的就是“保險真的保險嗎”、“保險靠譜嗎”、“保險是不是傳銷”等等，這其實是保險在發展初級階段的一種表現。很多人不瞭解保險，質疑保險的合法性和安全性，在這個階段大家考慮的問題是到底要不要買保險。因此我們看到朋友圈有很多代理人在講愛與責任，在講重疾離我們越來越近，在講人間悲劇！這個階段更多的是和客戶談保險理念與功用！

現在比較熱的問題是“怎樣給小孩買保險”、“怎樣給父母買保險”、“重疾險怎麼買”等等，這是保險深入生活的一種體現。在這個階段，買保險似乎已經成為了一種共識，不需要再去強調買保險這件事，大家更關心的是到底應該怎麼買保險？買什麼保險？找誰買？因此這個階段會慢慢湧現出一批保險經紀人，更多的是與客戶談保險責任與條款！

這本身就是一種進步！

如何買對重疾險？

這個問題很大，因為影響一款重疾險產品的因素有很多:觀察期，重疾責任，輕症責任，豁免責任，輕症分組，重疾分組，價格，服務等等。同時一款產品是否合適，與每個家庭的實際情況又密切相關。

對的產品，遇到錯的人，食之無味

錯的產品，遇到對的人，棄之可惜

對的產品，遇到對的人，才是最好的CP

但是，如果有人非要我傳授一個挑選重疾險的秘籍，我會說三個字:

槓桿比！槓桿比！槓桿比！

翻譯過來就是保額與保費的比例，花最少的錢買到最高的重疾保額

保險的本質是以小博大，花最小的代價，轉移最大的風險，這才是保險的價值。如果你不理解什麼叫槓桿比，小安給你舉個例子:

第一款產品，25歲男性,50萬保額，13148元/20年

第一年的槓桿比:500000/13148=38.02

第二年的槓桿比:38.02/2=19.01

第二十年的槓桿比:38.02/20=.1.901

第一款產品，25歲男性,50萬保額，9825元/20年

第一年槓桿比:500000/9825=50.89

第二年槓桿比:50.89/2=25.445

第二十年槓桿比:50.89/20=2.5445

如果兩個人來和我講這兩款不同的產品，縱使說的天花亂墜，我也不會考慮A產品！

重疾保額越高越好？

答案是否定，越多越好？越低越好？這兩種都是極端的表現，物極必反！

1、高保額的弊端

在同樣條件下，保額越高，保費越高，必然會超出我們的經濟承受能力。當保費超出我們實際能力很多時，必然會降低我們的生活質量，甚至無法承受高保費導致退保，帶來更大損失！保險雖好，也要量力而行！

年收入10萬的人購買500萬保額，保險公司認定可能會有道德風險，逆向選擇，從而要做身體檢查，財務核查，稅收核查等等。你以為越高越好？

3、保額合適才是最好！

多少合適？

年收入的5倍，且不低於30萬！

我是安優保小安，專業靠譜的獨立保險經紀人！

安優保小安

但是我前面也說了在自己經濟允許的條件下把自己的保額做到最高，我們每年的保費預算是家庭收入的10%，超過10%的預算可能會出現家庭經濟緊張的現象，如果交的保費太多，可能會出現第一年交的上，第二年就未必能交的上的情況。

那我們如何根據自己的保費預算把保額做高呢？

重疾險有終身型、定期型兩種，終身型的保費要比定期型貴不少，根據自己的預算和需求選擇保險產品，可以選擇組合終身型+定期型把保額做高，想要單獨把惡性腫瘤的保額提高還可以購買防癌險進行補充。具體情況還要具體分析，如果不知道如何操作，可以私信阿寶叔，免費幫你定製保障計劃~

保保駕到

大白保

2，康復費用，重疾的康復週期所需要的費用，也應計算在重疾保障內。

4，重疾期間，子女教育，車貸房貸，贍養父母。這部分費用不會因為重疾的發生而終止。

上面這些費用都不在社保，醫保的可報銷範圍內恆定。所以，這部分費用也是拖垮家庭的重要因素。今天的重大疾病已經不在是一個人的問題，而是整個家庭的災難。

為什麼國家打力扶持商業保險原因也在此，商業保險加社保，保障更全面，更穩固。

後續我會在文章中詳細闡述，如何選對商業保險？後續精彩，敬請期待！！

江湖切菜刀

親，重大疾病保險，就像交強險，這樣開車上路心裡坦蕩踏實。只不過汽車交強險是賠給對方的，而重疾險是賠給自己的。

保額多，就意味著出險時保險公司賠付我們的多，公司是按保額賠付的，買時總嫌拿錢多，賠時總嫌賠錢少，當風險來臨時還有嫌賠錢多的嗎？

在經歷能力能夠承擔的情況下，保額越高越好，保額高自然交的保費就多，交多少保費須以家庭承受能力而定，畢竟一旦沒錢交
保費而退保，不僅沒了保障。還會損失一筆錢（退保是退現金價值的）。

神采飛揚王立英

買保險要少花錢多辦事，百萬醫療險要首先配置，一年三五百塊，然後根據自己的經濟收入和家庭負債，確定一個性價比很高的壽險重疾險，以及百萬意外險。動不動就讓客戶花巨資購買一種保險，是不合理的。檢驗一個保障方案是否合理，方法很簡單。就是假設法。比如，大病醫療費100，萬，五十萬自費藥 保額夠不夠，五年康復期生活費哪裡來，交通事故頻發，一旦自駕車發生意外身故，房貸誰來還，孩子老婆父母生活費誰出。如果能解決所有可能面臨的風險，而且又能負擔得起，就是一個好方案。餘下的錢，可以像存銀行一樣，買理財險，養老金教育金，婚嫁金。多多益善

存思科技

當然是保額越多越好，不過——

一、不能為了高保額，導致自己生活困難，交不起保費。

二、不要貪心。

先說第一條，重疾險保額越高，萬一罹患重疾時候，獲得賠付越多。

各位，有沒有發現，前十幾年買保險的時候，覺得買個十萬二十萬的已經很高很高了，現在看，是不是覺得十萬二十萬的保額，在高額的醫療費面前，是遠遠不夠的。

如果可以，當然是一步到位，買夠買足保額，年輕，保費便宜。

建議；先買一個不用體檢的，不同年齡的體檢要求不一樣。不要一下子就買100萬的重疾險，保險公司會下發體檢函，如果體檢順利還好，萬一體檢發現什麼問題，被保險公司拒保，那就再也買不了保險了。先買個不用體檢的，順利承保，過了等待期，再加保，這時即使體檢有啥問題拒保，至少還有一份已經生效的保險。

再說說第二條。

咱們相當一部分人，把保險當成個使喚丫頭。可著勁兒地給這個使喚丫頭提要求。

“我得保費便宜”

“保額得高”

“得保終身”

“得能返本”

“得保的大病種類多”

“得能分紅”

等等的吧，好像，我可算花一回錢，怎麼著，也不能把這錢虧了。

殊不知，換過來，您開保險公司，客戶提這樣的要求，您會同意不？

所以，咱們牢記，我買大病險的目的是啥？就是防止出現萬一，生活水平下降，收入中斷，能有一筆補償。只要能解決這個問題，就不要太過計較，能不能返本呀？保費能不能便宜呀？能不能保終身呀？帶不帶分紅呀？

甘蔗沒有兩頭甜，您去看，保終身的，大部分比保一定年限的保費貴；保一定年限的一定比保終身的保額高。如果您想既保終身保額又高還能返本兒，很簡單，錢不是問題就可以。

您實在不放心，實在覺得心疼，可以買一部分保終身的，買一部分保20年或30年或保到七八十歲的，都可以。

那天看到一篇文章，錢是衡量一切關係的標準。

放在保險裡也是，錢，是衡量我們未來身價或出險了得到多少賠付的標準。

很多文章建議大家，買適合自己的，這裡的適合，主要是看口袋裡多少銀子，來決定買啥樣的保險。

話險唯夷

我可以肯定的回答，買重疾險保額當然是越多越好。

當然前提條件是：符合當下經濟條件，家庭保障規劃結構合理。

引用央視公益廣告：保險讓生活更美好！

合理適度購買保險，不能讓保險成為家庭負擔。

那麼為什麼這麼說呢？

先看重疾的構成

1.高額的醫療費

2.重疾後有長期的康復期（這個長期也許是1-2年，可能是一輩子）——康復費

3.重疾下長期不能參加工作——收入損失，家庭失去經濟來源

因病致貧，因病返貧，不僅僅是指重疾的高額醫療費壓垮家庭，更重要的是重疾後無法參加工作沒有收入來源導致家庭經濟陷入絕境。

所以，重疾險保額設計基本原則是年收入的5-10倍。這樣設計的目的不僅確保發生重疾時有足夠的醫療費，更重要的是還有足夠的費用支撐家庭一段時間內的緩衝期，保障家庭經濟平穩過渡。而且保費在合理範圍內，保費支出不超過年收入20%。

最後建議：在現有經濟條件下，購買能夠承受範圍內足額的重疾險組合百萬醫療險。

關鍵字: 健康 保額 療養