比如你欠款4600塊錢，分三期，手續費40幾塊，分6期，手續費三十幾塊。很多人覺得幾千款錢分期手續費很低，值得啊，但是這就是銀行掙錢的秘籍了，因為這裡會引用一個計算真實利率的公式：irr公式，這個主要是考慮分期的現金流河時間因素，能夠展示出真實的利率水平，電腦裡的excel表格裡都有，也可以直接搜索irr計算器計算下。
銀行的信用卡業務中，分期也是主要的利潤來源，因為在正常信用卡消費中，銀行的利潤只佔0.6%的7成，也就是一萬塊錢42的利潤，再加上有長達50多天的免息期，可能年化只有4%左右，這個利率可以說是相當低，但是信用卡分期銀給出的費率一般都在8-9%有些甚至更多，所以這就是為什麼銀行會經常打電話給持卡人做分期的原因。
以1萬塊一年分12期算，分期費率是0.66%，即每月除了還一定金額的本金外，還需要還10000*0.66%=66元的利息，一年12期下來的總利息就是66*12=792元，相當於本金的792/10000=7.92%。
是不是覺得這個金額不低，因為銀行信用卡分期是採用固定本金計算分期利息的，即每月的利息都是以你分期的本金來計算，而不是扣除已還的那部分本金來計算的。
這也是信用卡分期貓膩的地方，看著0.66%的費率是不高，但細算起來卻是不低。
銀行不是慈善機構，不會給你雪中送炭，只會錦上添花。只要你分期成功了，銀行就可以每個月都賺你錢了。有的銀行信用卡分期還款不能提前結清，提前還款要還全額利息，所以，銀行打電話給你分期，都是為了賺錢。
總之，可以適合分期，但是期數不要太長，既有助於提額，也不給自己帶來太大經濟壓力，和銀行互惠，實現共贏。
第一，銀行是金融機構，它也是商業化性質的機構單位，它的存在也是為了謀利，而不是公益。
第二，能夠接到銀行客戶對你進行信用卡分期的推廣，可以間接性的說明你的信用等級不錯，值得銀行信賴。
第三，能夠給予你大額分期或者賬單分期，是因為你最近可能出現一筆大額消費，銀行通過風險評估後讓你分期，也是為了能夠避免你的還款壓力或者說是避免你出現逾期。
俗話說，無奸不商，無商不奸，銀行就屬於最大的奸商。眼淚，你直接信用卡還款了，他靠啥掙錢？
你分期付，他報給你的利率，你乘以2.5就是實際的利率，就如此簡單。正常銀行的，分期貸款利率14%以上。
所以，當前銀行對存量信用卡投資欠款業務，最好的辦法就是想方設法進行鎖定！五年前銀行就有將信用卡透支轉為分期貸款，不同的是，過去只是作為銀行對優質客戶提供的一個特惠業務。今天則演變成可預期的業務丟失的壓力下，著急忙慌鎖定業務目的的，用利息優惠的由頭，促使客戶轉為分期，從而鎖定現有的信用卡透支規模！
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