来源 | 静安检察
要想弄清楚虚假诉讼和“套路贷”，先来看两组概念：客观事实与法律事实，客观证据与法律证据。
客观事实是被客观证据证明了的事实；法律事实是被法律证据证明了的事实。
客观证据是能证明客观事实成立的，不以人的意志为转移的客观存在的证据；法律证据是用合法手段取得的能证明法律事实存在的证据。
弄清了上述概念后，我们就能理解，客观事实与法律事实在理论上有一致的可能性，但在司法实践中，鉴于客观证据有灭失的可能，不能成为法律证据，从而使得法律事实不等同于客观事实，两者可能会存在较大差距。
比如：甲借钱给乙（客观事实）。若甲遗失了借条，又无其他转账记录，现乙赖账并否认借款一事，那么甲借钱给乙（客观事实）与法律事实就可能不一致，甲或许就不能通过催讨诉请获得胜诉。
再比如：甲没有借钱给乙，但威逼乙写下借条，后凭此借条诉讼获胜。此案中客观事实与法律事实出现巨大偏差，这是民事虚假诉讼中的一种形态。
那么“套路贷”在民事诉讼中的虚假诉讼是怎样表现的呢？一起来看个案例吧：
2015年，名牌院校毕业的小明因诸事不顺打算出国留学，尚缺5万元，恰在马路边拾到一个“小额贷款”A公司的传单，说只要有身份证、户口本、房产证即可立即帮忙解决资金问题。小明立即致电咨询，一来二去，双方谈妥：A公司借给小明5万元，借期一个月，但合同上要写借15万元，逾期不还即按15万借款归还。小明上交了身份证、房产证，签了15万合同准备拿钱。
A公司先确认小明名下有房且未出租后，立即派专人陪同去银行“走账”，15万入小明账户后立即拿走了10万元，只留5万元给小明，且扣除8千元手续费及7千元保证金，最后小明到手只有3.5万元。
一个月后，约定的还款期限到了，可小明还没筹到还款，转眼5万变成了15万借款。此时，A公司“好心”地给小明介绍了B公司，说B公司愿意代小明还15万，但要签一份30万的借款合同，并约定一个月的还款期限。
走投无路的小明在对方的威逼下只能答应，与B公司签下合同后，B公司就如A公司一样，将30万钱款打入小明账户“走账”，还A公司15万，加上扣除部分手续费和保证金后，小明到手所剩无几。转眼15万变成了30万，而这前后不过二个多月的时间。
又过了一个月，小明更无力还30万，B公司如法炮制介绍了C公司代还B公司30万，但要与小明签订60万的借款合同……至此，5万借款层层累加，转眼变成了60万。小明的房产证也从A转到B，又到了C公司，最后，C公司将小明唯一的房屋“网签”出租了。
三家公司当然不是慈善家。随后，C公司就此以民间借贷纠纷起诉小明，诉请还款60万，并聘请了律师，法院经过审理，最终支持了C公司的请求。鉴于小明无其他财产可供执行，法院最终只能执行其唯一的房产，此时的小明彻底崩溃了。
深陷“套路贷”陷阱
走投无路来申诉
走投无路的小明家人来静安区人民检察院民事行政检察科（简称“民行科”）申诉。与此同时，上海市公安局静安分局根据举报，将A、B、C公司、C聘请的律师一起抓获，并移送检察院起诉。
静安区人民检察院经审查认为，这些人以非法占有为目的，从借5万变成借60万，再到虚假民事诉讼，已构成诈骗罪，遂以该罪向静安区人民法院提起公诉，被告人最终以诈骗罪获刑。
在此过程中，C公司聘请的律师害怕担责，向法院撤诉获准。民行科接到申诉后，经调查研究阅卷，与法院承办人沟通，提审犯罪嫌疑人、询问当事人等，认为民事诉讼中的文书涉嫌虚假，该诉讼系虚假诉讼，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条第一款的规定：经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并应当根据民事诉讼法第一百一十二条之规定，判决驳回其请求。现法院准许原告撤诉，其在实体上并未彻底消灭原告的诉权，该准许撤诉的裁定应属违法，遂向二分院提请抗诉，二分院支抗后，二中院已将该案裁定发回重审。
检察官说法
A公司“好心”借钱给你，并引诱你签下大于借款金额的合同，然后“走账”，你到手只是区区小钱。当你无力还债时，A公司又帮你“平账”，并把B公司介绍给你，然后B公司又介绍C公司给你，如此一层套一层，结果越套越深，借款越借越大，直到你根本无法还清，真的是“套死你、没商量”，这就是“套路贷”！
目前“套路贷”案件呈现出如下几个特点：
一是犯罪组织化明显。涉案人员较多，分工明确，形成了较为固定的组织；
二是犯罪手段程式化。用非法手段保留所谓“真实证据”，再通过“虚假诉讼”占有他人财物；
三是涉及罪名多样化。在出借钱款、催讨债务过程中，被告人的手段行为很可能还涉嫌其他犯罪。
“套路贷”是一种当事人之间仅存在部分的客观事实，比如本案，小明实际借到手3.5万元是客观事实，但仅是本案的部分客观事实。犯罪嫌疑人为了非法获取被害人的更多利益，通过一系列的非法手段演变成了借款60万元，捏造案件事实，采取看似表面合法的取证方式，取得与客观证据完全不相符的法律证据，滥用法律赋予的诉讼权利，通过虚构法律关系、隐瞒真相等方式提起民事诉讼，致使法院作出错误的判决、裁定或执行，从而获取不当利益或规避应当承担的责任，这就是民事诉讼中的虚假诉讼，也即老百姓口中俗称的“打假官司”。
在此，检察官建议将预防前移，应急借钱尽量通过正规金融机构进行，对于合同金额高于实际金额的，签署合同时务必谨慎。
静安区院民行科工作
近年来，民事领域虚假诉讼频发，严重扰乱了正常的诉讼秩序，不仅对司法公信力产生了严重影响，而且对社会诚信体系造成了巨大冲击。
2017年以来,为进一步形成对虚假诉讼的有效打击和震慑，静安区检察院民行科的干警们充分发挥民事行政案件法律监督职能，2017年共受理虚假诉讼领域民事监督案件6件，其中提请抗诉4件，均获分院支抗；向静安公安分局移送涉嫌“套路贷”犯罪线索2件，立案1件。
相关法条民事部分
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十二条 当事人之间恶意串通，企图通过诉讼、调解等方式侵害他人合法权益的，人民法院应当驳回其请求，并根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条第一款 经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并应当根据民事诉讼法第一百一十二条之规定，判决驳回其请求。
刑事部分
《刑法》第三百零七条之一 【虚假诉讼罪】 以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。
司法工作人员利用职权，与他人共同实施前三款行为的，从重处罚；同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。
根据2015年10月29日最高人民法院《关于
实施第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，根据修正前刑法应当以诈骗罪、职务侵占罪或者贪污罪等追究刑事责任的，适用修正前刑法的有关规定。
（文中人物均为化名，案例经过改编）
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