距上次監管部門瀑布般發佈監管函過去了半年，昨兒又來了一波“三定”方案發布之前連著發了最後一波監管函。
其實這六份監管函並不是一天簽發的（從4日到19日），但是同一天上網，畢竟都是針對去年10月當時的保監會對保險資金運用情況專項檢查發現的問題。
這六家“中槍”的保險公司，有幾家都已經是收監管函的常客了，比如中華聯合，比如半年領了三份監管函的紫金財險。
從六家受罰公司的情況來看，主要集中於信託計劃、股票投資、委託投資，以及投資決策機制、內審制度、信披和報告制度。
六家公司受到的處罰程度也不一，比如，對幸福人壽和中華聯合要求對資金運用工作全面整改六個月，安誠財險對委託投資業務整改六個月，紫金財險對集合資金信託計劃投資業務和股票投資整改三個月，民生通惠資管三個月內不得新發行組合類保險資產管理產品、六個月內不得新增受託管理第三方保險資金。
只有眾安在線的處罰最輕，只是要求其制定整改方案，增強合規風控意識。
但是從監管函來看，眾安在線的問題分明不小啊！超限額投資關聯方發行的金融產品、超限額投資單一資產、委託投資未託管、委託投資股票虧損和重大關聯交易不上報。
作為一家在香港上市的公司，眾安在線居然連最起碼的信披和報告制度都沒有建立起來。更可笑的是，居然還存在向保險統計信息系統報送數據有錯誤的ABC問題。
連在港上市的公司都沒有建立最基本的公司治理制度，遑論那些小公司草臺班子？
所以，完善公司治理任命道遠啊！
【紫金財險】
一、集合資金信託計劃投資管理不規範
1.內部評審程序不清晰。對集合資金信託計劃項目評審審批流程缺少制度規定，審批流程及標準不統一。部分集合資金信託計劃投資之前未完成正式內部信用評級報告。
2.法律風險管理薄弱。對投資的多項集合資金信託計劃產品，內部或外部專業律師未出具法律意見書。
3.存在應報告未報告事項。投資的部分集合資金信託計劃屬於監管規定需要報告的情形,公司未在投資後15個工作日內向原中國保監會報告。
二、股票投資執行控制不嚴格
1.集中交易室管理薄弱。集中交易室門禁管理鬆散,未安裝監控設備，其他人可以隨意進入。交易人員移動通信工具未實現集中保管。
2.投資交易信息管理不嚴格。未制定相關制度規範投資管理信息系統程序變更管理流程，未建立對變更管理控制的監控流程，估值系統未按紫金財險投資交易系統安全管理要求設置密碼,實際密碼策略薄弱。
三、未按規定開展保險資金運用內部審計
2015年、2016年未開展保險資金運用內部全面稽核審計。
四、投資決策機制不完善
部分重要投資決策沒有書面記錄，投資管理委員會通過郵件形式同意多項集合資金信託計劃、股權、債權投資計劃投資項目，未形成正式會議記錄或會議紀要。
處罰：
責令其對集合資金信託計劃投資業務和股票投資業務進行全面整改三個月，整改期間不得新增集合資金信託計劃投資和股票投資。
二、責令對保險資金運用內部審計工作進行整改，切實加強內部審計工作。
三、應當進一步完善投資業務決策運作機制,加強投資執行控制，完善內部控制建設，強化風險意識,確保風險管控機制有效執行。
【安誠財險】
一、委託投資不規範
二、未按規定開展保險資金運用內部審計
2015年安誠財險未開展保險資金運用內部全面稽核審計。2016年、2017年開展資金運用內部審計後，未向原中國保監會報告資金運用內部稽核審計報告；2016年安誠財險原資金運用部門負責人離任未進行離任審計。
三、內部管理工作不規範
安誠財險董事會戰略與投資決策委員會和風險管理委員會未按照專業委員會議事規則定期召開會議，風險管理委員會委員長期低於議事規則規定的最低人數；未針對銀行存款投資建立日常詢價制度和詢價記錄，未制定交易對手管理和存款產品選擇的制度以及交易對手備選庫；資產配置政策不完善，未設置資產配置管理專職崗位；未定期評估投資管理人的管理能力等。
處罰：
一、責令對委託投資業務制度和流程進行全面整改六個月，整改期間不得新增集合資金信託計劃、專項資產管理計劃等金融產品的委託投資業務。
三、應當進一步完善投資業務決策運作機制，加強投資執行控制,完善內部控制建設，強化風險意識,確保風險管控機制有效執行。
【民生通惠資產管理有限公司】
一、違規開展通道類業務
2016年7月1日至2016年11月30日期間，違規開展存款通道類業務共45筆。
二、讓渡組合類保險資產管理產品的管理人職責
為部分產品的外部投資顧問設置系統訪問權限和投資經理賬號，由其遠程登錄民生通惠的投資管理系統，直接下達投資指令買賣股票,形成實質上的轉委託。
三、未有效履行受託管理人職責
1.受託管理第三方保險資金進行股票投資，為部分不具備股票投資能力的保險公司設置系統訪問權限和投資經理賬號，由其遠程登錄民生通惠的投資管理系統，直接下達投資指令買賣股票。
2.民生通惠受託管理第三方保險資金進行金融產品投資，部分業務按照不具備信用風險管理能力的保險公司要求，投資於其事先選定的信託投資計劃、債權投資計劃等金融產品。
四、其他違規問題
1.股權投資能力、不動產投資能力與信用風險管理能力未能持續達到監管要求。
2.未按規定進行關聯交易和重大風險事件的監管報告和對外信息披露。
處罰：
一、監管函下發之日起三個月內不得新發行組合類保險資產管理產品，六個月內不得新增受託管理第三方保險資金。
二、責令制定切實可行的整改方案，並採取有效措施對有關問題進行整改,確保符合監管規定。
三、應增強合規風控意識,完善內部制度及運作機制,合規審慎開展相關業務。
【眾安在線財險】
一、超限額投資關聯方發行的金融產品
截至2017年9月30日，投資關聯方發行的保險資產管理產品餘額超過監管規定比例。
二、超限額投資單一資產
2017年上半年，持有單一股票的賬面餘額多日超過監管規定比例，且在投資超比例後仍繼續買入該股票。
三、未按規定進行監管報告和對外信息披露
1.投資於關聯方發行的保險資產管理產品，未按規定向監管部門進行重大關聯交易報告和對外信息披露。
2.委託投資股票虧損達到保險資產管理重大事項上報標準，未按規定向監管部門報告。
3.眾安財險未制定保險資產管理重大突發事件應急預案，未按規定向監管部門報告。
四、其他違規問題
1.未建立資金運用信息系統管理制度、資金運用交易和結算管理制度。
2.截至2017年9月30日，部分委託投資資產未簽訂銀行託管協議，未實行託管。
3.未按規定向保險資產登記交易平臺報送信息。
4.向保險統計信息系統報送數據存在錯誤。
處罰:
一、責令制定切實可行的整改方案，並採取有效措施對有關問題進行整改，確保符合監管規定。
二、應增強合規風控意識，嚴格遵守保險資金運用監管規定，進一步加強關聯交易管理，加強內部風險管控等有關機制建設，嚴格履行信息披露與監管報告義務，合規審慎開展保險資金投資業務。
【幸福人壽】
一、資金運用制度不健全
未制定關於控制各類保險資產投資比例的制度,也未就投後管理工作制定系統的或者專門的管理制度。
二、投資團隊人員不足
股票投資經理、研究人員和交易人員等主要業務人員不足12人，股權投資團隊不足5人。
三、未按規定開展投後管理
未按監管規定強化投後管理，部分私募股權投資基金、集合資金信託計劃投後管理檔案僅為根據基金管理人、信託受託人提供的季報、年報形成的制式報告,內容流於形式,要素不全。
四、其他違規問題
2016年第四季度、2017年第一季度在上季末償付能力充足率不足120%的情況下,開展股權、集合資金信託計劃投資；部分集合資金信託計劃投資未按規定報告關聯交易等情況。
處罰:
一、責令對資金運用工作全面整改六個月，整改期間不得新增股權和集合資金信託計劃投資。
二、應當建立健全保險資金運用的管理制度和內控機制；補充投資團隊，持續加強投資能力建設；強化投後管理，建立以風險管控為主導的全流程投資管理體系；嚴格遵守償付能力監管規定，強化保險資產負債匹配管理；完善關聯交易識別及信息披露機制，及時報告和披露有關投資情況。
【中華聯合財險】
一、資金運用制度不健全
保險資金投資管理執行中華聯合保險集團的相關制度,除《農險大災風險準備金資金管理辦法》外，公司未制定完備的保險資金投資管理制度。
二、投資管理部門未保持獨立
投資管理部未正式任命負責人，由財務管理部負責人兼任部門負責人,投資管理運作未能遵循獨立性原則。
三、股權投資運作不規範
中華財險在開展個別項目的直接股權投資時，未進行完善的盡職調查及合規評估。
處罰:
一、責令對資金運用工作整改六個月，整改期間不得新增股權投資業務。
二、應當建立健全保險資金運用的管理制度和內控機制;明確資金運用各崗位職責,保持資金運用的內控健全性與運作獨立性;完善投資業務運作機制,強化投資全流程合規管理。
你公司應將整改方案及落實情況書面報告我會。我會將視你公司整改情況,採取後續監管措施。
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