等額本息還款法是P2P網貸常用的還款方式，其優勢相對其它還款方式非常明顯，除了風險係數低以外，對投資人來說，還可以把握其它投資機會。如果你是一個多元化投資者，投資渠道比較豐富，每月回款就可以根據市場情況把握其它渠道投資的機會，比如基金、黃金、股票等。
另外，等額本息也是幾種常見還款方式中相對來說對借貸雙方都有益處的還款方式。原因是：
1、對借款人來說，每月按時付款，減輕了還款壓力，同時，實際支付利息也只有年化利率的55%左右，是一種相對輕鬆又實惠的借款方式。
2、對投資人來說，每月都會收到固定的本息，隨著時間的推移，待收越來越少，風險也就越來越低，只要將還款及時復投，就可以很輕鬆的達到並超過預期收益，是一種既要安全，又要收益的還款方式。
但在論壇和社群中，經常聽到投友們對這種還款方式的各種疑問，比安全性、實際收益、資金的利用率等等，總之就是“想說愛你並不容易”。其實，投友們面臨的問題，我也都經歷過，不過隨著投資理財經驗的豐富，這些疑問都被我用有效的方法全部化解破除了。
文中，針對投友們所提到的七種疑惑，我都會用自己的實戰經驗結合實例進行一一講解，這些“破解之策”全部都是我經過實戰檢驗的有效法寶，在此拋磚引玉，希望大家能夠活學活用，徹底玩轉等額本息，實現安全和收益的雙豐收!
疑惑1：投資期限長，風險太大了?
很多投友都會有這樣的疑問：等額本息標的期限一般都是12月起步，期限太長，感覺風險是不是太大了?
破解之策：
等額本息對投資人來說，相對其它還款方式風險還是比較低的，要不銀行怎麼青睞這種還款方式呢?比如，大家向銀行借款按揭買房，默認的不就是等額本息的還款方式麼，把自己想象成銀行不就成了。這也算是銀行的一種風控手段吧，因為每月都可以收到本息，時間越靠後，待收本金越少，相比其它還款方式直到最後一天才還款來說，風險是不是低很多?安全是不是提高了很多?
疑惑2：收益達不到預期，搞錯了?
很多朋友投資了等額本息標的，回款時發現實際收益只有預期收益的一半，懷疑是不是平臺搞錯了?
破解之策：
等額本息在不復投的情況下，實際收益的確只有年化收益的55%左右，但是你收到回款以後，不會是讓資金躺在賬戶裡睡大覺吧?銀行為什麼喜歡等額本息，除了安全因素以外，難道銀行是慈善家嗎?他們收到還款後不也是繼續放貸了。你向別人借錢，不也相當於銀行麼?那就收到回款後及時復投吧!
無縫復投的年化收益可以很輕鬆超過一次性本息的年化收益，就算資金偶爾站崗，達到預期收益也是沒有問題的。復投情況下，三種還款方式的收益比較可看下錶，
疑惑3：再復投時間拉長，風險變高了?
投資等額本息的核心是回款必須復投，但很多投友又產生了新的疑問，本來隨著時間推移，待收減少，風險降低了，再復投後時間又拉長了，風險不就更高了嗎?這可咋整?
破解之策：
這個主要看你對平臺安全等級的定位，以及持倉比例的把握。對於穩健型的平臺，這個問題基本可以忽略了。對於收益型的平臺，我的做法是控制本金10%的倉位，在每月收到回款後，根據情況一般會採取兩種措施：
1、控制復投期限。復投該平臺6個月的一次性本息標，控制整體投資期限。雖然利率可能會比12月的等額本息標低1個百分點，但本息復投後基本也可達到預期收益。計算驗證如下：
本例假定投資本金為10000元，年化利率12%，期限12個月，復投6個月的11%一次性本息標，則在12個月內投資收益率比較如下：
2、提現控制平臺倉位。提現後更換平臺復投，可繼續等額本息或投資具有一次性本息標的平臺。也就是到期一筆，提現一筆，這樣倉位就會持續下降，當待收下降到一定倉位後再繼續入場加大投資，依此循環即可。
這樣，控制了復投期限和平臺倉位，風險是不是也在可控之中了?
疑惑4：提現復投，效率不高了?
提現復投，但很多時候當天卻不能到賬，就算當天到賬了資金卻安排不出去，站崗了，說好的無縫復投呢，現在該如何是好?
破解之策：
在挑選等額本息平臺的時候，如果該平臺沒有一次性本息標，就要注意查看平臺的提現到賬時間，首選T+0或T+0工作日到賬的，對於T+1工作日到賬的(週五提現，週一到賬)，我感覺還是算了，平臺又不缺這一家。關於提現到賬時間，可在平臺的“資費說明”或“幫助中心”中查看。
1、自動投標。 開啟平臺的自動投標功能後，可以根據自動投標說明進行設置，比如投標金額、標的期限、標的利率都可以根據自己的需求進行設置，有的還可以設置保留排名，這樣就可以很快搶上標了。
2、資金過渡。投資到其它自己比較熟悉的理財渠道進行過渡，切忌：資金不能白白躺在賬戶中睡覺，投資渠道多元化是應對年後“標荒”的有效手段。但其它投資渠道的理財收益又無法與P2P理財相比，我的做法是：先將站崗資金臨時投入到比較知名的黃金理財平臺過渡，其中也有固定收益類產品。畢竟在前期規劃下，這兩個月回款的資金本來就不多，臨時短期過渡一下也是不錯的選擇。採用這個辦法，近兩年在保持預期收益的情況下，我都順利度過了“標荒”時期。
疑惑5：資金被打散，嚴重碎片化了?
由於等額本息每月都會收到固定的本息，這樣復投下去，資金都會被分割成很小的額度，想想頭都大了，有好的破解辦法嗎?
破解之策：
等額本息繼續復投，由於每月的回款，資金會被分成很多小額資金塊，但大家想過沒有，如果這些小額資金都在同一天回款，是不是又匯聚成一大塊資金了。具體方法當然是利用自動投標功能了，只要設置合理，一般每月收到回款後當天都可以復投出去，問題不就解決了。
疑惑6：回款金額太小，投不出去了?
每月收到本息回款後，有些朋友發現回款金額太小，不符合平臺最低投資要求，投不出去了，怎麼回事?
破解之策：
大家都知道，要想最大限度的發揮複利的力量，一是儘可能多的投入本金，二是持續的復投。持續復投的前提是要滿足平臺的最低投資要求，很多平臺都要求最低投資金額100元，如果你投資等額本息的金額太小，這樣每月本息回款可能低於100元，導致資金被迫站崗而損失收益。辦法是：
投資之前估算一下，100*12=1200元，那麼，最少用1200元投資等額本息，這樣每月回款都會大於100元，這100元就可以投資到期本息或先息後本啦。這樣，複利的效力不就充分發揮了?
像掌中財富 起投50元 就更加不成問題了 可以直接復投出去。
疑惑7：餘錢全部拿去投資，沒錢花了?
投資等額本息後，銀行卡里平時不放備用資金，除去生活費以外，其餘全部拿來投資，充分提高資金的利用率，但生活中用錢的地方比較多，萬一急用錢該怎麼辦?
破解之策：
大家投資了等額本息標，這個問題就不用擔心啦，因為等額本息，每月都有本息回款，當你的資金量達到一定程度，資金循環開以後，幾乎每週，甚至每天都會收到回款，那我們還有必要預留資金犧牲收益嗎?
比如，每月發工資後，我卡里就留點生活費，其餘全部用來投資了，我不擔心急用錢，因為幾乎每天都會有回款。
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