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自2013年來，隨著互聯網金融在中國的快速增長，以O2O模式為代表的模式創新在中國市場上逐步展開。
以上巴曙松先生的照片，由潘石屹先生拍攝。
所謂O2O（Online to Offline）模式就是將線下商務的機會與互聯網進行結合，讓互聯網成為線下交易的線上平臺，把線上的消費者引入線下進行消費體驗。因此O2O模式的核心在於線上交易、線下體驗。
當前，該模式的發展目前中國市場上主要呈現出三個特點：
第一，應用覆蓋範圍廣，幾乎在互聯網金融的每個領域都湧現出了O2O模式；
第二，參與企業數量眾多、類型豐富，不僅包括互聯網公司、電商企業、新型財富管理公司，同時也包括銀行、基金公司等傳統金融機構；
第三，技術與模式創新活躍，藉助於移動支付、雲計算、大數據等技術的推廣和進步，除了餘額寶、第三方支付、P2P網貸外，以網絡眾籌、金融垂直搜索平臺、互聯網金融門戶等為代表的新型模式也在加速成長。
互聯網金融之所以能夠在中國獲得蓬勃生長，主要原因之一就在於中國的消費領域存在著突出的市場分割、成本高昂、物流不暢等諸多問題，這為電商的興起和發展提供了充足的發展空間。面對新興模式的衝擊，傳統終端的銷售模式也開始積極擁抱變化。線下品牌拓展線上業務，線上品牌線下開店，因此其帶來的是一種全新的融合，也就逐漸形成了目前的互聯網金融o2o模式。該模式可以更快速地匹配供需和提供多元化的服務，降低了線下實體網點的成本，但在發展的過程中也面臨著競爭同質化嚴重、進入門檻較低、創新困難、線下服務質量難以保證等諸多問題。
“十三五”規劃中強調“創新、協調、綠色、開放、共享”的改革信號，明確有效防範和化解互聯網金融風險，同時將通過與傳統金融相融合的方式推進互聯網模式的發展和轉型。
從市場觀察，個人以為，未來中國的互聯網金融O2O模式有望呈現幾個重要的發展趨勢：
第一，商業模式的創新將成為重點。與B2C、B2B、C2B、C2C等成熟模式不同， O2O模式並沒有明確的目標市場、營銷定位、交易結構等必備要素。由於進入門檻較低，目前O2O模式較為簡單且極易被複制，不利於行業的長期發展。未來的競爭將不是簡單的產品之間的競爭，而是商業模式之間的競爭。其本質上是傳統金融與互聯網技術的融合與創新，是對傳統金融模式的補充和延伸，預計將有越來越多的企業在更多的領域積極進行商務模式的創新，例如，為了有效控制風險，將P2P與O2進行有效的結合。
第二，服務體驗和服務方式發生改變。一方面，從服務內容看，企業將由重流量營銷到重品牌和服務，用戶越來越成為服務的核心，互聯網金融在發展過程中存在著灰色地帶多、互聯網滲透率低、信息不對稱等等痛點。這要求企業能夠“換位思考”，站在用戶的角度去思考問題，將用戶體驗和行業效率放在重要位置。另一方面，從服務方式上看，企業由單純強調線上到兼顧線上線下融合，尤其是更為強調線下細分市場的個性化服務，努力在提升用戶體驗上下功夫，與線下實體商家開展廣泛的合作，建立順暢的線上線下互動通道，積極構建健康的O2O生態圈。
第三，風險合規體系將變得越來越重要。互聯網金融無論如何發展，但是均沒有改變其金融服務的根本屬性，作為傳統企業互聯網思維的嫁接，O2O模式在實現自身價值的同時，也繼承了傳統金融所面臨的風險，而面向大眾的性質無疑也增強了其內在的風險，改變了風險的傳導機制，使得風險管理變得愈加重要。
目前，隨著金融風險監管的加一步加強，未來從事金融業務必須進行持牌經營，在創新的同時絕不能任意觸碰監管的底線。近期多家網貸公司頻繁踩雷就在於其實際上處在“無門檻、無標準、無監管”的“三無”狀態，未來需要構建運行良好的風險合規體系，並建立起系統的風險成因與傳導機制分析、風險評估、風險預警、風險防範與風險處置制度。
第四，技術進步成為核心驅動力。互聯網金融的模式創新是以開放式的互聯網為載體，利用大數據、雲計算等新興科技來實現供需的快速匹配和線上線下的有機融合，隨著支付場景和技術的進步和發展，未來支付場景將觸及衣食住行等方方面面，這種趨勢使得金融服務將有機滲透進各消費場景中，技術將成為驅動O2O模式創新的核心驅動力。
巴曙松
謝謝關注，我來回答一下這個問題吧。
互聯網金融怎麼理解，它實際上是由互聯網電商發展到成熟階段衍生出來的產物。它的出現有其必然性。中國的消費市場長久以來都存在市場分割、成本高昂、物流不暢等問題。這就使，電商有了很大的發展空間，填補了這塊的空缺。
怎麼填補呢？線下的品牌拓展線上業務，線上品牌線下開店，並行不悖，互補融合，避免了惡性競爭，為市場提供了新的可能。商家在健康良序的市場環境中，開始尋找新的競爭方式——O2O。
那麼對於互聯網金融領域，O2O會帶來怎樣的發展趨勢呢?我們可以基於目前的時代特徵，市場環境，以及互聯網金融、O2O的特點，對未來的趨勢進行猜想。由於本人見識有限，只看到一個趨勢，故就此談一下吧
估計未來互聯網金融市場會向二、三線城市傾斜。當下的情況互聯網金融集中於一線城市，呈蓬勃發展的態勢，未來預計會開闢二三線城市傾斜。
線上線下應該會聯動整合。由於目前的情況比較單一，只單線發展線上會導致綜合競爭力極大削弱。但是oto商業環境複雜多樣，技術手段更完善，行業鼓勵創新，線下市場很大程度上有成為關注的苗頭。
畢竟實體店能夠填補被遺漏的那部分受眾，開拓更多的使用群體。
以上是我的所有看法，見笑了，能力有限，歡迎大家討論指導！
