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自2013年来，随着互联网金融在中国的快速增长，以O2O模式为代表的模式创新在中国市场上逐步展开。
以上巴曙松先生的照片，由潘石屹先生拍摄。
所谓O2O（Online to Offline）模式就是将线下商务的机会与互联网进行结合，让互联网成为线下交易的线上平台，把线上的消费者引入线下进行消费体验。因此O2O模式的核心在于线上交易、线下体验。
当前，该模式的发展目前中国市场上主要呈现出三个特点：
第一，应用覆盖范围广，几乎在互联网金融的每个领域都涌现出了O2O模式；
第二，参与企业数量众多、类型丰富，不仅包括互联网公司、电商企业、新型财富管理公司，同时也包括银行、基金公司等传统金融机构；
第三，技术与模式创新活跃，借助于移动支付、云计算、大数据等技术的推广和进步，除了余额宝、第三方支付、P2P网贷外，以网络众筹、金融垂直搜索平台、互联网金融门户等为代表的新型模式也在加速成长。
互联网金融之所以能够在中国获得蓬勃生长，主要原因之一就在于中国的消费领域存在着突出的市场分割、成本高昂、物流不畅等诸多问题，这为电商的兴起和发展提供了充足的发展空间。面对新兴模式的冲击，传统终端的销售模式也开始积极拥抱变化。线下品牌拓展线上业务，线上品牌线下开店，因此其带来的是一种全新的融合，也就逐渐形成了目前的互联网金融o2o模式。该模式可以更快速地匹配供需和提供多元化的服务，降低了线下实体网点的成本，但在发展的过程中也面临着竞争同质化严重、进入门槛较低、创新困难、线下服务质量难以保证等诸多问题。
“十三五”规划中强调“创新、协调、绿色、开放、共享”的改革信号，明确有效防范和化解互联网金融风险，同时将通过与传统金融相融合的方式推进互联网模式的发展和转型。
从市场观察，个人以为，未来中国的互联网金融O2O模式有望呈现几个重要的发展趋势：
第一，商业模式的创新将成为重点。与B2C、B2B、C2B、C2C等成熟模式不同， O2O模式并没有明确的目标市场、营销定位、交易结构等必备要素。由于进入门槛较低，目前O2O模式较为简单且极易被复制，不利于行业的长期发展。未来的竞争将不是简单的产品之间的竞争，而是商业模式之间的竞争。其本质上是传统金融与互联网技术的融合与创新，是对传统金融模式的补充和延伸，预计将有越来越多的企业在更多的领域积极进行商务模式的创新，例如，为了有效控制风险，将P2P与O2进行有效的结合。
第二，服务体验和服务方式发生改变。一方面，从服务内容看，企业将由重流量营销到重品牌和服务，用户越来越成为服务的核心，互联网金融在发展过程中存在着灰色地带多、互联网渗透率低、信息不对称等等痛点。这要求企业能够“换位思考”，站在用户的角度去思考问题，将用户体验和行业效率放在重要位置。另一方面，从服务方式上看，企业由单纯强调线上到兼顾线上线下融合，尤其是更为强调线下细分市场的个性化服务，努力在提升用户体验上下功夫，与线下实体商家开展广泛的合作，建立顺畅的线上线下互动通道，积极构建健康的O2O生态圈。
第三，风险合规体系将变得越来越重要。互联网金融无论如何发展，但是均没有改变其金融服务的根本属性，作为传统企业互联网思维的嫁接，O2O模式在实现自身价值的同时，也继承了传统金融所面临的风险，而面向大众的性质无疑也增强了其内在的风险，改变了风险的传导机制，使得风险管理变得愈加重要。
目前，随着金融风险监管的加一步加强，未来从事金融业务必须进行持牌经营，在创新的同时绝不能任意触碰监管的底线。近期多家网贷公司频繁踩雷就在于其实际上处在“无门槛、无标准、无监管”的“三无”状态，未来需要构建运行良好的风险合规体系，并建立起系统的风险成因与传导机制分析、风险评估、风险预警、风险防范与风险处置制度。
第四，技术进步成为核心驱动力。互联网金融的模式创新是以开放式的互联网为载体，利用大数据、云计算等新兴科技来实现供需的快速匹配和线上线下的有机融合，随着支付场景和技术的进步和发展，未来支付场景将触及衣食住行等方方面面，这种趋势使得金融服务将有机渗透进各消费场景中，技术将成为驱动O2O模式创新的核心驱动力。
巴曙松
谢谢关注，我来回答一下这个问题吧。
互联网金融怎么理解，它实际上是由互联网电商发展到成熟阶段衍生出来的产物。它的出现有其必然性。中国的消费市场长久以来都存在市场分割、成本高昂、物流不畅等问题。这就使，电商有了很大的发展空间，填补了这块的空缺。
怎么填补呢？线下的品牌拓展线上业务，线上品牌线下开店，并行不悖，互补融合，避免了恶性竞争，为市场提供了新的可能。商家在健康良序的市场环境中，开始寻找新的竞争方式——O2O。
那么对于互联网金融领域，O2O会带来怎样的发展趋势呢?我们可以基于目前的时代特征，市场环境，以及互联网金融、O2O的特点，对未来的趋势进行猜想。由于本人见识有限，只看到一个趋势，故就此谈一下吧
估计未来互联网金融市场会向二、三线城市倾斜。当下的情况互联网金融集中于一线城市，呈蓬勃发展的态势，未来预计会开辟二三线城市倾斜。
线上线下应该会联动整合。由于目前的情况比较单一，只单线发展线上会导致综合竞争力极大削弱。但是oto商业环境复杂多样，技术手段更完善，行业鼓励创新，线下市场很大程度上有成为关注的苗头。
毕竟实体店能够填补被遗漏的那部分受众，开拓更多的使用群体。
以上是我的所有看法，见笑了，能力有限，欢迎大家讨论指导！
