風控作為互聯網金融的核心命脈，是保障平臺長久發展的基石，同時也是維護廣大出借人切身利益的關鍵環節。那麼，互金行業到底是如何構建自身完整風控體系的呢？
一、嚴格的貸前審核
為了降低出借人資金風險，貸前審核就顯得格外重要。平臺一般會通過以下幾個層面對借款人進行評估：
1、材料審核。對於借款方來說，審核主要包括初審和終審，審核的材料主要是基於人行的信用報告，銀行的流水記錄，個人的身份證等信息來進行審查，主要目的是審查借款人的身份真假以及資質優劣。
2、盡職調查。又稱謹慎性調查，即與借款人協商一致後，對於借款人以及與此次借款相關的一切事項進行現場調查以及資料分析。調查內容主要包括財務盡職調查和法律盡職調查。
3、信用分析。即在借款前，預測款項借出可能遭受的風險，評價借款人的還款意願和能力，從而採取有效的防範措施，減少或者避免可能發生的信用風險，保障投資者的資金安全。主要包括借款人的信用分析和財務分析以及非財務因素分析。
4、現場勘查。即在接到借款人的申請資料後，如有必要，風控人員會到企業或者去找個人做相關實地調查以核實借款人的信息真假和借款資質。調查內容主要包括借款人家庭及生意的財務狀況，經營合法性，貸款需求，償還能力以及潛在風險。
二，規範的擔保措施
除了前期嚴格的考察之外，在項目中，通過引入穩健的擔保機制或者履約保證險機制，也可以實現進一步降低資金風險的目的。
如在車貸，房貸等項目中會要求借款人進行車輛及房產的抵押擔保，同時引入第三方擔保等機構提供進一步的擔保服務，旨在通過多樣化的擔保手段切實保障項目的安全可控。
三，有效的貸後管理
作為項目的後期環節，貸後管理依然至關重要，這關係著項目逾期的風險指數。
一支高效可靠的貸後管理團隊，通過規範科學的貸後管理手段，平臺可以及時瞭解每個借款人的實時動態以及還款能力的變化，而對於出現逾期的項目，則會過積極溝通，法律訴訟等一系列文明的催收方式進行欠款的跟進工作。
四，科技化的風控創新
除了貸前，貸中，貸後等階段的體系化風控之外，目前眾多平臺也開始積極引入科技的力量，將大數據等前沿技術與風控充分結合。
大數據風控通過運用互聯網技術以及海量的數據和用戶信息，從財富、安全、守約、消費、社交等幾個緯度來評判，為用戶建立了完整的徵信畫像，從而在反欺詐，信用審核，動態監測等方面為風控提供了有力的支持。
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