一場嚴峻的信任大考正在互金行業展開。
6月18日，唐小僧事件爆發。自稱有央企背景、號稱交易量高達800億元的網貸平臺唐小僧爆雷，引發互金行業地震。這場突發的爆雷事件隨後演變成P2P行業“變故潮”的導火索。
緊接著，曾被圈內人認為“不可能”出事的投之家爆雷，行業情緒瞬間走向悲觀。“多米洛骨牌”效應下，多家大平臺先後出現異常。行業恐慌情緒進而集中爆發，並持續蔓延。
根據數據顯示：截止7月底，已經超過2000多家公司出現爆雷、逾期、提現困難等異常情況。8月6日，包括錢包金融等多家平臺出現展期，引發廣泛關注。
行業人士分析稱，這次爆雷潮既有宏觀經濟下行，銀行去槓桿導致的借貸企業現金流緊張因素，也有行業監管下的去泡沫內生規律作用，其中行業長期存在的“老賴”借款人惡意出逃也是網貸平臺出現資金緊缺，提現困難的重要原因。
不良平臺的惡意跑路及老賴借款人的相互作用給行業帶來信任危機，“劣幣驅逐良幣”效應下，受此影響的行業平臺不得不做出更大的努力去挽回投資人信任。
正在投資人擔憂錢包金融會否像其它平臺一樣失聯、跑路時，針對旗下平臺錢包金融出現的問題，奧馬電器對外宣稱將開展以下措施應對：1、加強逾期項目的催收力度；2、積極尋找兌付資金；3、變更公司運營主體法人為趙國棟，不甩鍋，不跑路，全面保障投資人本息安全。
8月15日，錢包金融針對目前存在的兌付問題，公佈了新的調整方案。奧馬電器董事長趙國棟明確表示：已將錢包金融法人變更為自己，將對投資人絕對負責，承諾兜底。
突然而至的流動性風險
從6月持續至今的爆雷潮，很大程度上源於流動性引發的系統性風險。
多位平臺負責人稱，唐小僧事件後，投資平臺的提現潮開始湧現。期間，6中下旬到7月中旬，用戶提現最為集中。這也是爆雷潮最為密集的時間。
受行業情緒影響，投資人信心不足，進而集中擠兌導致平臺資本大量流出。這種情況下，平臺就會出現展期，錢包金融出現自動復投三個月也是受此大環境影響。
P2P行業出現逾期現象在這幾年的互金髮展過程中並不少見。在監管落地前後，一些不良平臺出現逾期後往往選擇跑路，這也導致了用戶市場的緊張和恐懼。
與此前P2P行業出現逾期相比，本次逾期潮有著特定的行業情緒因素。有行業人士分析稱：逾期不代表就是跑路，但跑路一定就是逾期，無力償還客戶的資本。而展期是逾期後借款人不能夠及時歸還本息，通過“續借”的方式，延期歸還本息，但這種方式實質上是對投資人的違約。
“此次大量平臺的展期現象，並不意味著爆雷的前兆，如果平臺方的資產真實有保障，實際控制人有擔當不跑路，投資人信心回潮，這一局面有待緩解”。行業人士稱。
而在投資市場信心尚待恢復的當下，這無疑是對平臺創業團隊及創業者最大的現實考驗。
互金連續創業者接棒行業擔當俠
在創辦錢包金服前，趙國棟曾任京東副總裁。2003年創立網銀在線（北京）科技有限公司，是國內最早一批從事第三方支付業務的企業。
作為一名金融領域的連續創業者，趙國棟前先後參與網銀在線，京東金融，並在一年時間內將錢包金服打造上市。
2015年1月，時任京東副總裁的趙國棟辭職，並於同年3月創辦錢包金服。2015年5月，趙國棟收購互聯網金融公司中融金，半年後順利成為上市公司奧馬電器的主人。主營業務為冰箱製造與銷售的奧馬電器正式佈局金融科技。
作為互聯網金融“老兵”，趙國棟在圈內擁有豐富的人脈和行業資源，在運作商業資源上，其通過一年時間就把錢包金服打造上市。
錢包金融所屬的奧馬電器旗下，除了擁有奧馬冰箱、中融金、錢包金服、錢包小貸4家主要子公司外，2017年還新設立融金興天、網金匯通(廈門)、網金匯通(福州)、錢包數字、喀什上達、喀什成美等多家家子公司，這些子公司大多與金融科技領域相關。
從產業版圖來看，趙國棟在金融行業的資源運作和產業佈局能力都是實力老將。此次危機算是其創業歷程中一次最為激烈的挑戰。
“互金行業是商業信譽和風險運作最強的行業，有行業經驗和聲譽信用的資深人士更容易渡過難關。”一位資深金融行業人士向《互聯網金融一線洞察》表示。
“但這需要建立在監管和用戶市場有基礎信任的基礎上，企業創始人和團隊的擔當意識最為關鍵。”，該人士補充說。
事件發生後，為了打消投資者顧慮，8月14日晚間，奧馬電器發佈《關於投資者關係的事項的說明公告》，就“錢包金融”的情況進行了說明。
緊接著在8月15日，錢包金融公佈了最新的調整方案，自2018年8月16日起，在確保平臺正常運營的前提下，對平臺現有業務、產品及系統進行調整。
根據公告中公佈的運營方案：
1.自2018年9月10日起，將恢復活期以及每日利息提現審核，通過後T+5日起陸續處理。
2.平臺資產主要來源於車輛抵質押借款，小微企業及商戶流動性資金借款，借款週期以12個月，24個月，36個月為主，錢包金融將根據底層資產還款情況重新設計回款週期，在平臺盡最大努力的基礎上，自2018年8月20日起，所有到期本金週期調整為18個月。(針對8月8日-8月19日的復投的投資人，所有到期本金週期調整為15個月)。每月到期的本金和利息，提現審核通過後T+5起陸續處理。另，依據催收回款情況，如遇還款情況良好，將爭取儘早兌付。
錢包金融在公告中承諾：絕不關停、絕不失聯、絕不跑路、決不放棄，在方案執行期間持續正常運營。
錢包金融公告稱，趙國棟本人將錢包金融法人變更為自己，趙國棟追加個人擔保並表示在動盪的大環境下對投資人絕對負責，依然兜底。
8月16日，奧馬電器發佈了關於實際控制人與廣投資管簽署意向函的公告。奧馬電器董事長趙國棟通過轉讓股份或對應權益，為解決此次錢包金融遭遇的兌付問題籌集資金。
根據公告內容：
廣東奧馬電器股份有限公司董事會於2018年8月15日收到控股股東、實際控制人及董事長趙國棟先生通知，趙國棟先生與廣西廣投資產管理有限公司於2018年8月15日簽署了《意向函》，趙國棟先生有意自行或通過其一致行動人西藏融通眾金投資有限公司或聯合其他意向方向廣投資管或廣投資管指定的第三方或前述二者的聯合轉讓奧馬電器5%以上股份或對應權益，轉讓方通過本次轉讓所獲得的交易價款將優先用於解決公司全資孫公司錢包網金（平潭）科技有限公司所經營的“錢包金融”平臺所涉及的兌付問題及乙方其他有關債務。
互金信心寒冬還有多久？
一系列跡象來看，互金行業的信任危機正在趨向緩解。
針對互金平臺借款老賴惡意逃脫還款這一頑疾，監管部門正在展開打擊P2P平臺借款人“老賴”行動。8月8日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室印發《關於報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》指出，近期P2P網貸機構風險頻發，部分借款人藉機“惡意逃廢債”，逾期不還款，加劇了P2P平臺資金鍊斷裂倒閉的風險。
為嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為，《通知》要求各機構統計2018年7月1日-2018年8月8日平臺上的惡意拖欠債務人名單，並儘快報送。
在監管層一系列動作下，互金行業信心得到一定程度的恢復。多家平臺負責人向《互聯網金融一線洞察》表示，在與用戶持續溝通下，平臺已經渡過困難期，用戶正在逐漸迴流。“8月份投資量影響不大”。
在行業整體信心和用戶危機感總體取趨好的形勢下，互金問題平臺的處境有所緩解。有行業人士飽有信心地表示，此次爆雷潮過後，行業將迎來陽光發展的機會。
儘管如此，趙國棟和他的錢包金服尚未度過困境。從以上舉動來看，趙國棟和他的錢包金服團隊已經表示出擔當負責的誠意。“接下來，還要看具體行動和執行”。以上行業人士稱。
而在寒冬還未完全過去之時，多家互金平臺負責人也呼籲，投資人需要保持理性和行業信心，對尚在運行的互金平臺給以信心和一定緩衝期。“眼下正是平臺所有參與方風雨同舟的時期，大家需要理性看待行業的特殊形勢，冬天很快會過去。”
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