結論：新能源車平均保費高21%
新能源車企業在廣告宣傳中從來不會提起充電服務費單價、新能源車專用車位總量/增量、新能源車保險費用等“敏感”話題，但作為限行城市的無牌照市民，若想獲得通行權，一臺新能源車是必不可少的裝備。
那麼，新能源車高出來的保費可以量化嗎？先說結論：包括純電動車與插電式混合動力車在內的新能源汽車，每單保費平均比汽柴油車高21%。
廢話不多說，先看原因吧。
原因1：新能源車單位價格高
本文舉一個例子：吉利新帝豪，保險按照全險購買（車價影響車損險與盜搶險）。
A、新帝豪1.5L汽油版，官方售價6.98-9.88萬（1.3T已停產），終端優惠0.8-1.0萬，保險費3600-4200元。
B、新帝豪EV450純電動版，官方售價21.83-23.83萬（不討論舊款的短續航型號EV300/EV350），保險費6800-7200元。
C、新帝豪1.5L PHEV插電式混合動力版，官方售價16.58-18.58萬，終端優惠2.0-2.5萬，保險費5200-5600元。
每一張保單最基礎的計算基數就是發票價格（淨車價），但由於純電動車與插混車的單體售價遠高於汽油版，因此保費增加是必然事件。
原因2：大部分保單按照補貼前價格計算
更讓人覺得疑惑的是，絕大部分新能源車保單居然按照“補貼前售價”來計算總車價，因此你購買純電動車保險之時（插混受影響沒那麼嚴重），就會發現一臺國產緊湊型純電動車的保費已經接近奔馳C180L了！（奔馳C180L優惠7萬元之後淨車價大約24萬。）
根據2018年補貼標準（6月11日實施），純電續航400km的吉利帝豪EV450，國補基數為5.0萬，能量密度調整係數110%，能耗水平調整係數110%，國補總計6.05萬，地補最高3.025萬，補貼總價高達9.075萬元。
補貼部分依然需要繳納保險費的話，消費者需要多支付2300元/年。
筆者通過數家知名保險企業的官網/官方客服/官方熱線，獲取了以下信息點：
A、購買保險的體驗均非常噁心，項目與價格基本不透明，消費者不留下電話與車架號的話，客服基本都會敷衍幾句就掛掉收工。
B、絕大部分新能源車保單按照補貼前的高售價來計算保單基礎價格，其中平安車險客服口頭表示“也可以按照發票價格（補貼後）來計算的”。
C、網絡上傳播的“保險費按補貼前算，出保賠付按補貼後算”是謠言，正解是保單投多少，賠付額度就是多少。
D、網絡上傳播的“動力電池不承保”是謠言，正解是電池在保障範圍內，但僅限於車損（撞爛了、水泡了、著火了），畢竟電池本身的充放電損耗可是無法賠付的。
E、重複一句，諮詢和購買保險的過程非常非常非常噁心。各位接線的保險銷售，我謝謝您們。
原因3：新能源車出險率高
新能源車保費高的另一個原因是，家用新能源車出險率較高，詳情如下：
A、很多登記為家用車身份的新能源車，其實是運營中的網約車，而這些新能源網約車因為可以躲過限行法規，因此在北上廣深等大城市較為吃香。
B、絕大部分共享汽車都使用了純電動汽車進行運營，雖然它們買的保險並非家庭用戶的同一份。
C、由於使用頻率較高，這些新能源車比較容易出險，出險比例高11.7%。
D、從案均賠款來看，新能源汽車略高2.8%。
E、出險賠付之後，下一年保費折扣更少，甚至比基準保費更高，這也是新能源汽車保險費高昂的其中一個原因。
展望
1
新能源車險市場潛力巨大
中國已是全球新能源車第一大國，每年有1/3的新能源汽車產銷量產生在中國。2013-2017年間我國年均承保車輛增速達78.6%（2017年共承保171.7萬）。
2018年也將是一個爆發的年份，新能源車的新增數量將超過100萬輛，承保數量也將新增將近一個百萬級。
2
保險公司可能會開發專用保險
我國暫無針對新能源汽車的險種，舊的保險條款與新的汽車動力類型不吻合，將威脅到雙方的利益。保監會已將新能源汽車專用險提上議程，細則最快在2018年中發佈。
3
如何保障昂貴的動力電池
動力電池遠比傳統發動機脆弱。太平洋保險公佈的一組數據顯示，在其承保的2萬起新能源車出險事故當中，涉及到動力電池損失的有236起（佔比1.2%），其核心動力損毀率是傳統燃油車發動機損失事故的3倍。
除了碰撞事故之外，水淹、火燒等險情需要另外購買涉水險、自燃險來補充，專用的保險條款應該更加細緻、明確。
4
需要考慮的因素還有很多
若因充電故障短路發熱引起火災，燒燬車子本身、周邊車子、充電設施、停車場/房屋甚至傷及人，相關的保險條款還需繼續明確。
若人在充電操作時觸電身亡，相關的保險條款如何定義，也需明確。
純電動車與插電式混合動力車的車重增大，安全性能進一步收到挑戰，人員死傷概率提升，保險費率應該如何計算？
純電動車與純電狀態下的插混車，行駛噪音特別小，傷害到行人的概率增加，保險費率應該如何計算？
新能源車使用群體與傳統群體不同，前者的女性比例提升、年輕消費者比例提升，她們的出險概率更高，保險費率應該如何計算？
5
保險行業需要規範
因不能說粗口，此節免去。本文結束。
閱讀更多 皆電GeekNEV 的文章
