储蓄时，需要善于利用银行的一些特色功能，让自己获得更好的利息收入；有很多办法可以提高存款的效益。
1.组合法
假设有一笔钱为1万元，如果你存定期，利率随固定的年限不同而 不同，但提前支取的话要算活期！比如说，你存了1万元三年期，在未 到期之前你急需调用5000,那么你只能全部支取，而你的利息只能计算 活期利息。于是，很多聪明人选择了 1234法！分别将1万元分成4份， 第一份1000元，第二份2000元，第3份3000元，最后一份4000元， 然后在需要的时候按自己的组合提前支取就好了。
2.滚动法
把钱分成12份，每个月存一份相同年限的定期，这样每个月都有 到期的，用时支取最近的就可以了，央行加息时也会受益。下面的一些存储小常识同样可以让你的存储实现利息最大化。
（1）尽量不要存活期。
存款，一般情况下存期越长，利率越高，所 得的利息也就越多。因此，要想在储蓄中获利，你就应该把作为日常生 活开支的钱存活期外，节余的都存为定期。
（2）不提前支取定期存款。
定期存款提前支取，只按活期利率计算 利息，若存单即将到期，又急需用钱，则可拿存单做抵押，贷一笔金额 较存单面额小的钱款，以解当务之急，如必须提前支取，则可办理部分 提前支取，尽量减少利息损失。
（3）约定转存。
在银行存定期储蓄时，最好办理约定存转，按照约 定自动转存，可以避免利息的损失。
（4）预支利息。
存款时留下支用的钱，实际上就是预支的利息。假 如有1000元，想存5年期，又想预支利息，到期仍拿1000元的话，你 可以根据现行利率计算一下，存多少钱加上5年利息正好为1000元， 那么余下的钱就可以立即使用，尽管这比5年后到期再取的利息少一 些，但是考虑到物价等因素，也是很经济的一种办法。
（5）智能理财。
即客户与银行签订协议约定账户中保留的最低金 额，只要账户余额超过这个金额，系统就会自动把其余部分按照事先约好的存款期限、单笔存款额转成定期储蓄。而当客户需要取款时，系统将自动把距离存期最近的定期储蓄依次提前支取。
关于存期
1、定期存款并不是存入的时间越长越好。
2、经济低谷时，多选短期存款，因为经济低谷时，利率也一般比较低，这时候选择短期存款比较灵活。
3、经济好转时，不宜存太长的定期，因为经济好转时，一般会进入涨息通道，国家随时会提高利息吸收存款，如果存期太长，就享受不到涨息啦。
4、经济很好时，要选择不受降息影响的种类，这个时候利率比较高，要加大长期定期的比例，一旦经济回落，就有可能降息，这个时候期限比较长的定期存款就不会受到降息的影响了。
定期未到期，急用钱怎么办？
1、将定期存款多分几笔存入，如果未到期急需要用钱，根据实际情况提前支取其中的几笔，可以达到减少利息损失的目的。
2、还可以办理部分提前支取，减少利息损失。需要带上银行卡和身份证去银行办理，有网银U盾的也可以通过网银直接办理。如果你的定存是五年五万元，你急需要用一 万元，可以办理一万元提前支取，按活期利息算，剩下的四万元继续享受五年定期利率。但是，要记住，每张存单只能办理一次部分提前支取哦。
3、办理存单抵押贷款。可以用定期存单去银行办理小额存单抵押贷款，半年以内的，按半年贷款利率计算利息，一年以内的，按一年贷款利率计算利息，按天计算，可以减少利息损失。
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