偶然间的发现
京东金融上的智能存款很多，单从收益率数值来看，当属营口沿海银行5年期存款收益最高，5.7%。
但是，就是有这么一款隐形的王者，收益率达到了6%。
今天的主角是：平顶山银行五年期智能存款—顶慧存C。
收益率不是5.4%嘛，哪来的6%？
仔细看了下这款产品，随存随取、按月付息，每月按5.4%支付利息。
关键就是利息收入的再投资收益。
理财TIPS：每月得到固定的利息收益再投资，5年后本息是多少？
这里有一个年金终值的概念，通过EXCEL中的FV函数，只要设定好参数，就能马上计算出来。
做了一个简单测算，假如以3.6%的收益率再投资，5年平均收益率为5.9%；假如利息收益再投入该款产品，年均收益率达到了6%。
无奈的缺点
隐形的优点介绍清楚了，缺点也有必要来说一说。当临时急用钱的时候，该产品可以提前支取，但是收益就不尽如人意。
从规则上来看，提前支取的利率采用的是根据存款期限靠档计息，存期小于3年只有2.94%的收益率。
重要的是，之前每个月按照5.4%支付的利息，超出的部分也要扣除回去。
如果资金不能够持有5年，这款产品就不要投资了，不合适！
盘点按月付息智能存款
有没有一款产品既能按月付息、隐形收益比较高，提前支取收益也高的智能存款呢？
我盘点了一下，没有。
那些收益率超过5%的智能存款，没有按月付息；那些按月付息的智能存款，收益率又达不到5%，更别说6%了。
华通银行的智能存款按月付息收益率4.6%，可惜的是封闭期6个月；
同样是平顶山银行的顶慧存B，按月付息4.3%还能随存随取，但仔细一看，以月为周期，不满一个月部分只有活期收益。
鱼与熊掌不可兼得吧。
智能存款的类型很多，更多解读详见
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文 | Hubert;
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