在生命週期的每一個階段，每一個人理財的目標是具體的，比如購房、購車、準備子女教育金和養老金等。儘管每個人的理財目標可能都不一樣，但每個人的理財目標都必須滿足一些基本的準則。這些準則主要包括以下幾個方面：
（一）理財目標必須符合人生目標
理財是現代人經濟生活中十分重要的內容，但是理財的目標並不是人生的最終目標。理財只是實現客戶生命目標的必不可少的手段而已。如果我們希望客戶的生命處於理想狀態，就必須有財務上的支持。因此，理財目標是為了實現人生目標服務的，如果脫離了人生的目標，理財也就失去了意義。所以，理財目標必須緊扣人生目標。
金融理財師在幫助客戶制訂理財目標的時候，首先需要清楚客戶的人生規劃，因為理財規劃其實就是在財務上保證人生規劃的實現。人生規劃是否恰當，關係到理財目標能否實現。
（二）理財目標必須明確而具體
理財目標必須明確而具體，主要體現為三方面的要求。
1．把籠統或概括的目標具體化
儘管有些理財目標是非常概括或籠統的，例如“財務獨立”或“建立財務上的安全感”等，這些都是來自客戶價值觀和信仰的概括性目標，很難由貨幣來量化。金融理財師需要幫助客戶將這些概括性目標做明確和具體的說明，如“積累100萬元人民幣的養老金”或“給家庭主要收入提供者購買一定額度的人壽保險”。
2．明確理財目標實現的金額與期限
理財目標包含金額和期限兩方面的內容。
比如，老有所養是每個人都應該具有的理財目標。但要使老有所養成為一個可操作的理財目標，必須界定兩個概念：一個是何時為“老”，其實也就是何時退休，即老有所養的目標開始的時間；另一個是要明確“有所養”的定義。每月消費2 000元的生活水平是“有所養”，每月消費20 000元的生活水平也是“有所養”，但這兩者之間的差距是不言自明的。再比如，購車是很多人的理財目標，要使這個目標具有意義，同樣也需要明確何時購車和購買何種價位的車這兩點。
3．根據要實現的期限對理財目標進行分類
理財目標可以根據履行期限分為短期、中期和長期目標。有些目標是非常短期的或幾乎是即期的，例如用足夠的錢支付日常的基本支出或給家庭提供一定水平的保險保障；而另有一些短期目標是客戶想在一年內達到的，例如期望在6個月內買一套音響組合或在一年內償還所有的信用卡債務。有些目標需要在幾年內達到，例如為歐洲之旅準備一定數量的錢或支付未結清的汽車貸款等。長期目標是指履行期限在10年以上的目標，例如計劃送孩子到海外讀書，購買理想的房子，為養老進行儲蓄等。這些目標通常需要大量的財富資源。
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