一鍵關注聊聊那些房事兒
在前兩回我們說了那麼多不提前還貸的理由，那麼，什麼樣的情況適合提前還貸呢？
如果發生以下這些情況，就提前還吧，地球人也阻止不了~
1、即將賣房、換房
賣房的時候，結清貸款撤銷抵押是剛需。當然，在需要辦解抵押手續的前一刻再還也不遲。
2、公積金賬戶餘額多
在很多城市公積金是專款專用、不能提取，如果公積金賬戶裡積累了較大額的資金，放在賬戶裡只能享受幾乎忽略不計的活期存款利息 的話，那還不如提前還貸。
3、需要辦抵押貸款
近年，房價上漲快，很多房屋的評估值比購買時上漲許多。需要經營週轉的人，往往將房屋抵押貸款作為最好的融資渠道。多數銀行抵押貸款不能辦二押，那麼這時候就需要將按揭還清，再將房產抵押給銀行獲得貸款了。
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4、留下錢效率更低
Zillow的首席經濟學家斯坦·漢弗萊斯在他的《ZillowTalk》一書中講了他的親身經歷，當他在非洲做志願者時，他的房東房子只有屋頂和半堵牆。房東每當有點閒錢就買批磚頭回來砌一點，這樣螞蟻搬家一樣一點點的把房子完工。
房東之所以沒有等到能買得起所有的磚頭再一次性完成整個工程，是因為，在非洲這種家庭和部落緊密聯繫的社會中，人們常常互相借錢，而當地習俗也讓人很難說不。
如果房東把他的錢存起來，可能很快他的家人和朋友就耗盡了。
所以，如果是家庭成員、親戚朋友中有亂花錢、借錢不還又無法拒絕的人，那還是把錢填到房子裡吧。畢竟，把錢還給銀行去，可比把錢借出去安全多了。
5、貸款利率即將大幅上漲
未來如果貸款利率大幅上漲，那麼趁著現在利率低趕緊還上也可行。不過，按照現在的市場情況看，利率大幅上漲的可能性很低。
6、拒絕一切負債
患有欠錢焦慮症，一有負債就吃不好睡不香，做夢也想還的人，或者抵擋不了家裡老人催促的壓力，那還是提前還了吧！順心就好，維穩第一！
好了，由於種種原因，現在我們要去提前還貸了。
貿然前去可能有不必要的坑在等你，除了準備好還款資金，先了解好銀行的規定。
1
提前還款方式
提前還款一般分兩種：
第一種是全部提前還款，即將剩餘的貸款一次性還清。
第二種是部分提前還款，即提前償還一部分貸款，但仍保留一部分剩餘貸款繼續按月還款。
銀行為嚴格貸款管理往往會對提前償還的部分進行要求。
一是規定最低限額，一般在1-2萬元以上，或者至少為每月還款額的六倍；二是必須以萬為單位的整數來還款；三是規定頻率，例如每年只可以提前還款一次；四是個別還可能要求預存，例如提前還款的金額需提前一個月左右存到扣款賬戶中。
提前部分還款以後本金也就減少了，利息自然也就減少了，這個時候還要想想接下來以什麼樣的方式來還款。
一般有三種方式：
A、還款期限不變，減少每月還款額；
B、每月還款額不變，減少還款期限；
C、每月還款額與還款期限同時減少。
根據自己的情況選擇。如主要目的是減少月供負擔，可以選擇第一種方式；如主要目的是想節省貸款利息，可以選擇第二種方式；第三種方式節省利息就更多了。
如果是組合貸款（商業貸款+公積金貸款），先提前還商貸。因為相比公積金貸款，商業貸款的利息較高。
2
鎖定期和違約金
對於全部提前還款的，可能需要額外準備一筆違約金交給銀行。
怎麼就違約了呢，不是借多長時間就還多少利息嗎？銀行為什麼要額外收錢？
提前還貸，意味著銀行本來能源源不斷收的一筆利息流少了。對於銀行來說，前期已經付出了營銷、服務、人工成本，往往會通過設置相應的鎖定期以及違約金來彌補損失。
大部分銀行的鎖定期是還款一年，一年後提前還款不收違約金。有的銀行是在2-5年內會按照時間的不同收取違約金。不排除個別銀行有比較“特殊”的規定，例如更嚴格的銀行會規定，只要提前還款就會收取違約金。
違約金的收取方式主要有兩種：
第一種是按照提前還款時未還本金的2%-5%計算，例如提前還貸時還剩下100萬本金沒還，就交2-5萬的違約金。
第二種是收取若干個月的利息，例如還貸不足1年的罰息3個月；還貸1-2年的罰息2個月；滿3年的罰息1個月；3年以上的不罰息。
鎖定期和違約金的收取在各個銀行是不同的，不可想當然。
相應規定一般會寫在貸款合同裡，在提前還款前，把合同拿出來研究一下還是很有必要的。如果合同沒有涉及此項，按照銀行的規定辦理，可以提前諮詢信貸經理瞭解。
3
預約申請
還款資金準備好了，違約金也準備好了，就可以提著一箱錢去銀行辦提前還款了嗎？
在去銀行前，還需要提前和銀行預約。
主要有兩個原因：一是房貸辦理點一般沒有提前還貸審批權，要先送到相關管理部門審批，這需要一個過程；另外，提前還貸會打破銀行的資金流動性計劃，銀行需要重新安排、分批調整。
一般需提前一個月申請預約，但不同銀行的預約時間可能不同，短的三五天，甚至當天可以辦，長的可能要兩三個月。同一銀行不同時期也可能不同，例如有的銀行會根據申請的人數以及銀行辦理業務的人力來決定預約時間。
所以，先查看貸款合同上的相關約定，如果沒有就直接電話向銀行諮詢。
4
審批和解抵押
對於全部提前還款的，關鍵需求是解抵押。但不是還完貸款就馬上可以解抵押了。首先需要經過銀行的審批。一般來說，在5-10個工作日後，銀行可以審批完，出解抵押材料（貸款結清證明）。這個時間也是要預留的。
最後，憑解抵押材料，到房地產交易中心辦理撤銷房產抵押登記。
熱巴：Baby，tell me，你現在還想提前還貸嗎？
Baby：不賣房子的話，我就不考慮提前還貸的事了！你身邊有沒有提前還貸的朋友，他們現在都過得怎麼樣了？
預知如何，且聽下回分解！
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