摘要：房價高企，消費降級！然而富人還將更富，窮人還將更窮？
房價的一路高漲，中低層收入者已經不敢再消費，2018年5月，社會消費品零售總額增速8.5%，創下2003年非典以來最低!
房價高漲銀行貸款撐起半壁江山，人均負債高達77.1%
房價一路高漲，居民槓桿率(居民部門債務餘額/GDP)隨之一路上揚：統計顯示，居民槓桿率從2008年時的18%，攀升到2018年一季度的50%。短短十年，翻了兩倍。
這幾年，新增住房貸款不斷創出新高，幾乎撐起銀行貸款的半壁江山：2015年居民新增貸款3.87萬億，佔當年全部貸款的33%。
2016年新增居民貸款6.33萬億，佔總貸款的50.04%。2017年的增幅雖然有所下滑，但也創下了7.13萬億的新高，佔比高達52.7%。
以中國13億人口來算的話，平均一個人一年就要支付5485元的房貸。
與此同時，收入的增速卻遠遠沒有跟上，2006年，負債收入比還只有18.5%，2018年已經高達77.1%。
高房價壓縮了對其他消費品的支出
高房價加重了以居住為目的的購房者的經濟壓力，套住了兩代人的消費能力，削弱了對其他消費品的購買力，壓縮了其他產業的市場空間，阻礙國民經濟產業體系的協調發展。
以重慶為例：按商品住宅均價每平米12000元計算，購買一套80平方米的住宅需要96萬元，父子兩代人共同首付30%，70%房款用公積金貸款20年，平均每月需還款3800元。
2017年重慶平均工資5084元/月，根據恩格爾係數的29.3%及其他日產支出，平均每月支出2000元，合計5800元，比月均收入超出716元。
怎麼辦呢？只能通過降低自己對其他日常消費品的支出，來滿足房貸。
富人將更富,窮人將更窮？
房價高了，支出就多了，儲蓄自然少了。
工行董事長表示，2010～2017年的居民儲蓄存款增長與可支配收入之比從25.4%下降至12.7%，降幅達到了一倍;而與此同時，居民家庭債務佔GDP的比重已升至49%，幾乎佔了GDP的一半。
而高房價還將使社會財富向少數人集中，加劇財富分配不公。
居民財富差距的表現形式主要集中在動產和不動產兩個方面，即金融資產和房產。
高收入階層在商品房價較低時，憑藉其經濟實力購買多套房產，在房價大幅上漲時高價賣出，或者高進高出，賺取利潤。
在市場機制自發作用下，必然會導致少數人擁有大量房產甚至囤積居奇，抬高房價。
而大多數人缺乏購房的支付能力，出現一邊是財富的積累，成為富豪，另一邊出現大批無房戶或房奴。
無房者省吃儉用想買房，房奴則降低消費還貸款，都是為了高企的房價而降低自身消費。
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