華夏時報（chinatimes.net.cn）記者王仲琦 冉學東 北京報道
日前，聯合資信評估有限公司(下稱“聯合資信”)對大連農村商業銀行股份有限公司(下稱“大連農商行”)的跟蹤評級報告顯示，2017年大連農商行資產質量明顯下行。
“聯合資信”評級報告披露，2017年底，大連農商行不良貸款率升至4.95%，相比2016年不良貸款率2.91%飆升70%。同時，該行撥備覆蓋率103.86%，明顯低於銀保監會要求的120%最低監管標準。
值得注意的是，該行貸款偏離度較高，逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為161.43%。在目前監管部門要求各銀行提高不良貸款認定標準的背景下，如果大連農商行將逾期90天以上貸款全部納入不良統計，該行不良貸款率將更加高，其撥備覆蓋率也更難達標。
針對大連農商行不良貸款率飆升等問題，《華夏時報》記者多方聯繫大連農商，但該行的電話一直無人接聽。
據“聯合資信”評級報告分析，2017 年以來，由於區域經濟增長表現乏力，企業經營面臨較大壓力，大連農商銀行資產質量下行明顯。此外，大連農商銀行對問題企業“東北特鋼集團”和“大連機床集團”的授信也是拖累大連農商行資產質量下行的重要原因。
不良貸款率飆升
大連農商銀行成立於2012年6月29日，是在原大連市農村信用合作聯社及轄屬8家縣級行社的基礎上，由符合發起人條件的企業法人、自然人共同發起設立的股份制商業銀行，是東北地區第一家以市為單位整體改制組建的農商銀行。大連農商銀行註冊資本達49.5億元，營業網點336個，從業人員4000餘人，是大連地區機構網點最多、從業人員最多、金融服務覆蓋面最廣的銀行業金融機構。截至 2017年末，大連農商銀行資產總額1072.22億元。
年報顯示，近年大連農商行經營狀況下滑明顯。該行2015年到2017年營業收入為23.3億元、18.4億元和19.2億元；同期營業利潤分別為4.7億元、3.8億元和2.7億元；同期利潤總額分別是5.1億元、3.9億元和2.7億元；同期淨利潤為3.3億元、3億元和1.4億元。從數據可以看出，近3年大慶農商行經營狀況呈現下降趨勢，並且在2017年加速下滑。
在信貸質量方面，大連農商行2017年和2016年不良貸款餘額分別是27.28億元和15.4億元，不良貸款餘額猛增77%；該行同期不良貸款率為4.95%和2.91%，同比飆升70%。
“聯合資信”評級報告認為，2017年以來，由於區域經濟增長仍表現乏力，企業經營面臨較大壓力，大連農商銀行資產質量下行明顯，且受企業經營狀況短時間內改善難度較大影響，逾期貸款規模和佔比呈上升趨勢，資產質量仍面臨較大下行壓力，不良貸款主要集中於涉農及製造業，對其不良資產管理及處置提出了較高的要求。
由於目前大連農商行盈利水平低，無法足額計提貸款損失準備，也無法進行大規模的核銷，2017 年該行僅核銷不良貸款0.65 億元，比2016 年少了近1 億元。大連農商行撥備水平已呈不足狀態，撥備覆蓋率僅為103.86%，對不良貸款的覆蓋程度不足。
被“問題企業”拖累
“聯合資信”評級報告披露，2017年，遼寧省國企東北特鋼集團和大連機床集團等違約、破產事件也牽連到大連農商銀行。
評級報告稱，大連農商行對東北特鋼集團授信 7.17 億元，貸款餘額 6.78 億元，目前此類貸款均列入關注類貸款，其中 2億元為擔保貸款，處置方案已經落地，將由擔保公司現金代償；2.5億元貸款將實施債轉股，已經法院判決生效，待債權人會議表決後即可進行相關債務處理；2.28億元貸款涉及東北特鋼集團旗下子公司，貸款涉及的子公司尚能正常經營，目前正在通過司法途徑解決此類貸款。大連農商銀行對大連機床集團授信 1.4億元，貸款餘額0.9億元，目前此類貸款均列入不良貸款。
評級報告認為，考慮到東北特鋼集團的貸款相關處置方案尚在實施過程中，後續的回收情況將對其撥備計提規模產生一定影響，此類貸款處置方案及後續回收情況需保持持續關注。
對於目前存在的資產質量下滑問題，2018年以來，大連農商行加大不良貸款的清收處置力度，積極採取盤活轉化、呆賬核銷、打包處置、法律訴訟等多種方式，並建立健全不良貸款名單制管理制度，採取一戶一策的辦法，逐戶落實不良貸款清收責任人、負責人，明確清收時間和方式。
大連農商行在2017年報中提出，該行2018年主要經營目標為一般性存款增量40億元，各項貸款增量30億元，貸款不良率控制在5%左右，撥備前利潤5億元。
對大連農商行2018年經營目標，“聯合資信”評級報告指出，整體看，2017年大連農商銀行貸款投向行業及佔比較上年變化不大;資產質量下行明顯，逾期貸款規模和佔比呈上升趨勢，貸款五級分類偏離度較高，信貸資產質量仍面臨較大下行壓力；撥備計提不足，且考慮到逾期90天以上的貸款規模較大，大連農商銀行仍面臨較大撥備計提壓力；2018年經營目標的執行情況需保持關注。
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