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銀行定期與餘額寶之爭

自從2013年6月餘額寶橫空面世以來，不少人民群眾（依據餘額寶官方公佈的數據，截止2017年三季度使用人數已超過3億人）都把錢直接存入餘額寶以獲取較高的收益。

目前銀行定期存款，一年期的基準利率為1.5%，考慮到上浮的因素，大致在2%，餘額寶目前的收益率在4%左右，以1萬元計算，一年兩者的收益相差在200元左右。但是很多人仍然選擇銀行，截止2017年年末，我國商業銀行各項存款總157萬億元，同比增長7.8%，同期餘額寶總規模為1.58萬億元，差不多佔銀行存款總額的1%，顯然銀行仍然佔有絕對的優勢。

（1）相信目前，不少年輕人每個月賺的錢並不比父母少，但是常常到年底一看，剩下的錢卻沒有父母多，不否認一方面年輕人消費較多，而長輩較為節約的因素；但不得不說的是，很多長輩，特別是老年人，身邊一旦有個三千、五千的整數，基本就會去存定期存款，非到急需用時不會再去動這筆存款。當身上的零用錢少時，人自然而然就會節約用錢了；這個案例年輕人也可以驗證，買房前，收入多，很多人花錢比較不在意，買房後，因為月供的壓力，開始學會省吃儉用了。

（2）第二個例子，是對於有公積金的朋友來說的：很多繳納公積金的朋友，可以看看自己工作幾年了，公積金賬戶有多少錢，而自己的存款又有多少錢？其實公積金佔個人收入的比例最高也就是12%，但是幾年下來，你會發現，很多人公積金賬戶的餘額並不比自己的幾年的存款少，因為公積金是不能輕易動的，這就是定期的魅力所在。

所以說思維慣性很有魔力，而且使用餘額寶直接消費，你感覺不到心痛；又不信？那咱們在說個小例子。

小例子：你去買個東西或者吃飯，如果是一千元、兩千元，直接用現金付現時，看著十幾張張鈔票，會不會感覺很貴，不捨得，畢竟可能是一個禮拜的薪水了。但是一刷信用卡，似乎好像沒多大的感覺，所以說信用卡很容易造成盲目消費，這也是銀行大力推廣信用的原因之一，而存餘額寶就和刷信用卡就類似，所以淘寶、京東每年的營業額都在刷刷刷的漲漲漲。

額外說一點

一萬元錢存銀行一年150，存支付寶400，這兩個對比是錯誤的，餘額寶屬於貨幣基金，與定期存款不一樣，兩者是不同的產品；你要知道銀行倒閉了，存款50萬元以內是全部賠付的，餘額寶倒閉了，你看誰賠你錢？所以說不同的產品沒有對比的意義。

餘額寶一定要對比的話，那要對比的銀行系的貨幣基金，而銀行系的貨幣基金，其實收益率均高於餘額寶，只是無法直接用於消費，便捷度沒有餘額寶那麼高。

總結

為何有人只認準銀行？————為了存錢！！！！！

鯉行者

　　首先，存入支付寶，它是不產生收益的，連活期利息都沒有。因為支付寶屬於第三方支付平臺，是不能提供金融產品服務，裡面的所有金融產品的銷售服務都是由支付寶的母公司螞蟻金服提供。

　　支付寶能存錢的只有餘額，也可稱之為支付備付金，功能就是支付消費。而備付金對於用戶來說它是不產生利息，所以說，閣下所說的存支付寶應當是存入餘額寶。

　　然而，餘額寶與螞蟻金服也沒有多大關係，螞蟻金服只是銷售方，賺的只是銷售服務費這一塊，如下圖，管理和運營的是天弘基金公司。

　　所以說，存入支付寶，那是完成錯誤的說辭，錢最終還是到餘額寶對應的天弘餘額寶貨幣市場基金進行資金管理和運作。

　　因為貨幣基金採用的是攤餘成本法，每日計提收益，所以很多人將它和銀行存款作比較。兩種完全不同的事物，是不能比較的，當然包括利息或收益。

　　如果偏要用來比較，那麼可以直接拿銀行存款跟股票進行比較了。貨幣基金跟股票一樣都屬於權益資產投資，即自己當老闆，賺與虧都是自己的，而不是債權資產投資。也就是說，貨幣基金是不保本的，性質跟股票一樣，都是以股份或份額的形式存在，只是風險性不一樣罷了。

　　這也就是說，對厭惡風險的人來說，他們不願意花時間去理解這種風險有多大，那麼存銀行是最安全的手段，特別是對中老年人來說。

　　況且很多中老年人，不會玩智能手機，也不道安不安全，那麼自然更不會選擇餘額寶，而存在銀行裡（特別是存摺）營業廳就在那裡，錢的數字就在本子上，踏實。

　　當然還有些年輕人不會選擇用餘額寶，比如做生意需要銀行週轉的，比如相關業務基本綁定銀行卡的（信用卡自動還款，繳費扣款，基金扣款，保險扣款，房貸扣款等等），那麼自然不會選擇餘額寶，而是選擇銀行活期、通知存款或智能存款。

　　而閣下拿銀行定期收益與餘額寶收益進行對比，那是毫無意義的，就如同拿存款和股票對比。

三人聚眾

目前銀行一年定期存款基準利率為1.5%，但一般不同銀行都有一定的上浮利率，像民生銀行可以達到2%。而餘額寶的收益率為動態收益率，目前最新的7日年化收益率為3.6%。由於餘額寶收益每日結算，可以隨時申購、贖回，相比一年定期銀行存款收益和資金利用率更高。正是因為餘額寶的先天優勢，目前餘額寶規模已經超過1.8萬億元，超過了建行的活期存款餘額。目前還有人只存銀行，更多的還是一個投資觀念的問題，認為銀行存款的安全性更高一些。

很多人而言更信任銀行，感覺銀行安全性更高

因為很多人的傳統觀念認為銀行的安全性更高，銀行有實體的網點、存款時有紙質的存款憑證，一般銀行都是國有銀行，相比第三方的餘額寶安全性更高一些。特別是對於一些老年人，對於餘額寶缺乏瞭解，對於餘額寶安全性存疑，感覺銀行存款更方便和便捷，所以很多人還是習慣將錢存到銀行。

銀行存款收益率低於餘額寶，但安全性更高

目前一年期定期銀行存款基準利率為1.5%，很多銀行利率上浮後都超過了1.5%，但相比餘額寶還是低了一些。由於銀行存款資金安全性較高，而餘額寶作為貨幣型基金產品雖然整體風險並不高，但相比銀行存款風險還是要高一些，因為資金安全性的考慮很多人選擇銀行存款。

很多人並不真正瞭解餘額寶

雖然餘額寶的規模和用戶數如今已經十分龐大，但還是有很多人不瞭解餘額寶，認為餘額寶不屬於銀行存款類產品，不同於銀行，屬於第三方機構，資金安全無法保證。正是因為這些誤解造成了很多人寧肯存款到銀行，也不投資收益更高的餘額寶。

從收益率和資金使用效率的角度講餘額寶都是要優於銀行存款的，這也是為什麼餘額寶目前規模超過建行活期存款的主要原因，但由於很多人傳統的投資觀念和對餘額寶存在誤解，所以還是有很多人選擇銀行存款。未來隨著餘額寶等貨幣型基金產品不斷髮展壯大，相信會有更多的銀行存款用戶會轉投到餘額寶等貨幣型基金產品。

智慧新視界

在我身邊，習慣存銀行的基本只有上歲數的老年人

這基本與存款利息無關，而首先是習慣問題——因為很多老年朋友對現在手機各種功能、各種應用不太熟悉，更別說瞭解支付寶了。

其次是“使用體驗”的問題。

說一個自己剛剛遇到的事兒，挺有趣的，通過這件事，也能看出為什麼有人執著於把錢存銀行。

週末去工行窗口辦業務，旁邊來了一個大搖大擺、咋咋呼呼的中年男子。

從他與大堂經理的交流中得知，他是個拆遷戶，除了分到一套房子，還分了100來萬現金。他準備把100萬都存在工行，並全部買成收益大約4.5%的理財產品。

她跟櫃員說：“我存了100萬在你們這，今後我就是你們的“財富金”客戶了對吧？”

櫃員點點頭：“是的先生，您要存款嗎？”

“廢話，不存錢我問你幹嘛？趕緊給我辦吧！”

這裡解釋一下。我們去工行櫃檯辦業務需要排隊，有時候人特別多，等待的時間就很長。

但如果你存夠了一定的錢（目前大約是30萬以上）就會升級為“理財金”客戶，可以“插隊”在普通客戶前面；如果你再多存點錢，就可以升級為“財富金”客戶，插隊在理財金客戶前面。

由於在過去的大眾理財與儲蓄中，銀行是絕對的單一主流，因此個別老一輩人對銀行一直情有獨鍾的。

說白了，他們認為只有銀行是高大上，沒有一家機構比銀行牛，更別說互聯網公司了。

如果能成為銀行的尊貴客戶，每次去銀行都不用排隊，進門就刷卡，然後大廳喇叭放出“請尊貴客戶XXX到窗口辦理業務”，在眾人羨慕的眼光中，大搖大擺的走到窗口，慢悠悠的辦理業務......

在有些人看來，這種免排隊的“尊貴”體驗，是包括支付寶在內的任何互聯網理財無法給予的。

當然，這種所謂的“尊貴體驗”，在很多人看來是虛無的。很多業務用手機銀行的APP就辦了，省時還省力，非得跑銀行，顯擺一下尊貴身份，累不累啊？

金投手

先來糾正一下，一萬元存銀行肯定不止150元，你在建行存1萬元，一萬元也能拿175元，要是存在城商行的話有210元。還有餘額寶的收益率現在也沒這麼高，3.7540%。所以樓主略微誇大銀行存款和餘額寶的差距，我們用數據說話。

寶寶類貨幣基金的收益率是比存銀行划算，所以大部分中青年人都把一點小積蓄存在餘額寶裡面，所以餘額寶體現出是小額、分散的特點。為什麼一部分人只認準存銀行，我想有三個原因：一是，中老年人對貨幣基金的接受程度並不高，聽說貨幣基金不是完全沒風險，而銀行存款在50萬以下是沒啥風險的。中老年人比較保守，認為把錢存在銀行裡，不會受到損失，而買貨幣基金有風險，自己的養老錢還是求穩健一些為好。

二是，餘額寶自己出於規模瘦身的需要，最近又是降息，又是限制購買，這讓餘額寶在普通民眾的心目中的吸引力大幅降低了，本來不限額購買的，現在都要有各種限制了，很不方便，所以一部分資金因為買不到餘額寶基金，而轉存銀行的。

三是，由於債券收益率的下降，以及銀行間流動性最近比較寬裕，餘額寶等寶寶類貨幣基金收益率下滑，而銀行現在有大額存單利率卻在不斷上調，這使得銀行存款與餘額寶之間的利差並不是傳說中那麼明顯，而對於普通小老百姓來說，手裡存款也就幾萬元，把錢存銀行還安全保險一些，利差一年也差不了多少的。

不執著財經

確實如你所說，餘額寶收益比銀行存款要高。那麼是不是所有人都要將錢存入餘額寶中而捨棄銀行存款呢？那市場上比餘額寶收益高的理財產品比比皆是，人們是否會將資金存入收益最高的理財產品而捨棄掉其它的理財方式呢？存在即合理。百花齊放才是正常的生態環境。人們能根據自身情況選擇到合適的理財方式才是正常現象。

首先需要說明的是你的問題存在一個誤區。即資金存入支付寶餘額內是不會產生任何收益的。資金在支付寶餘額內只能用於日常消費支付，起到了電子錢包的作用。所以估計你的意思應該是存入支付寶內的餘額寶吧。

剛才通過支付寶內的理財小工具對比了下一萬元存入一年銀行定期存款與存入同期餘額寶中的差異，還真的是如此大。

那麼為何在如此大的收益差距下還會有人選擇將錢存入銀行而非選擇存入餘額寶中呢？估計有下列原因:

1.信任度高。雖然餘額寶的收益高且依託支付寶平臺進行展示。但相對於國字號的銀行來說，恐怕許多人對於銀行的信任度更高一點。尤其是老年人居多。

2.懼怕虧損。因兩種完全不同的理財方式與產品的風險程度不同。資金存在銀行雖然利息低但是本金是很安全的，而且那150元的利息是肯定能拿到的。而餘額寶作為貨幣基金來說風險雖低但是不保本不保收益的，許多人正是因為懼怕虧損的心理而不敢存入餘額寶。

3.傳統習慣。對於許多人尤其是老年人來說，已經習慣於將錢存入銀行中，而由於他們沒接觸過且無精力去學習用支付寶進行理財，那麼自然不會選擇將錢存入餘額寶這種理財方式。

4.不合常理。即各種理財方式都有存在的必要性及合理性。不可能出現收益高的理財產品完美取代收益低的理財產品。即假如人們都去追逐利益最高的理財產品，那麼是不現實的。

所以多樣化的理財產品才是值得推崇的，相關部門一直在提倡構建多層次資本市場也是這個道理，存在即合理。讓人們依據自身的實際情況選擇適合自己的理財方式才是最好的方案。

冀蒙嘉澍

一萬元存銀行一年150，存支付寶400，為何有人還認準只存銀行？

第一，不少人的眼裡認為銀行是國營的，一年後的150塊利息穩到手，而存在支付寶裡的餘額寶說不準就打水漂了，因為理財產品不承諾保本，經常說的那句話理財須謹慎，投資有風險嚇到了不少人。

第二，有的人沒有手機，他們的錢就的存銀行，現在支付寶的用戶達到6億多戶，剩下的有手機沒有支付寶，他們的錢也是存在銀行裡的。

第三，銀行和支付寶都能存錢產生利息，銀行的產生早於銀行，把錢存銀行的多數是老年人，傳統觀念一時半會兒是改變不了的，除了銀行那裡都不相信。也有的老年人知道支付寶的利息高，玩不了智能手機沒有辦法只好把錢存到銀行裡，

第四，人們每個月的工資是哪裡開的，都是銀行對不對，開工資的同時把富餘的錢存在了銀行裡，假如說每個月支付寶給開工資，銀行誰還會去呢，

第五，人們常說不能把雞蛋放在一個籃子裡，銀行是其中的一個籃子，支付寶也是其中的一個籃子，兩個籃子都的放雞蛋。其次，有些人餘額寶的錢已經超出範圍了把剩下的錢放在了銀行裡了，為什麼餘額寶限購呢，說明人們的理財觀念轉變了，銀行遇到危機和挑戰了。

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一萬元錢存進銀行一年不只是150，因為1.5的利率只是人民銀行的基準利率。在如今，人民幣存款利率各家商業銀行是可以上浮的。不管是大中小行，多多少少都有些浮動，只是執行人民銀行基準利率的銀行挺少的。有些城商行上浮的比例是1.3倍，達到了1.95%，甚至更高。

而一萬元存進餘額寶，年化收益率大概在4%左右，兩者的差距確實不小。儘管差這麼多，銀行存款餘額還是很可觀的，說明有太多的人還是選擇銀行存款。

一是因為餘額寶給人的感覺像是活期存款。儘管利率很高，比銀行的定期利率高，但是它便於存取的優勢同樣也是它的劣勢。如果一個人想花錢，尤其是網購的時候，餘額寶的錢隨時劃回來讓他隨便花，容易導致沒有節制地花錢。

而銀行定期產品就不同了，想要支取的時候不方便，尤其是提前支取。就算是想花錢，忍一下就算了，這錢就算攢下了。

二是因為受眾不同。年輕人喜歡擺弄手機和上網，喜歡把自己的零用錢存進餘額寶，這樣既可以免去跑銀行的麻煩，又可以方便自己網上消費，還可以掙到理想些的利息；而中老年人對互聯網不太熟悉，同時風險偏好以穩健為主，喜歡把錢存進銀行能看得見，摸得著，讓人放心。

三是因為餘額寶適用於零散資金，而銀行適合大額資金存取。銀行的定期產品種類多，可供選擇的餘地大，近期大家比較關注的大額存單就是一個例子。而銀行發行和代發的諸多理財產品，其利率也和餘額寶有得一拚。

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先告訴你一個數字，2018年，中國人在銀行的存款高達169萬億。同比增長8.8%。其中普通民眾和企業的存款佔總銀行人民幣存款的74%。存餘額寶的那點錢，比存在銀行裡的錢的零頭都不到。大部分人，或者特別是大部分有錢人，是不會買什麼餘額寶這種東西的。別讓貧窮限制你的想象力。

第二，餘額寶只是一個普通的貨幣基金，作為一個貨幣基金，你存到餘額寶裡的那點錢，最後不還是流到銀行手裡了，因為貨幣基金的投資方向，還是去買銀行間的一些貨幣工具，比如央行票據，銀行的定期存單，同業存款等等。餘額寶之所以能夠保證本金安全，那是因為餘額寶的錢最後又都投資給銀行搞的這些東西了，當然安全啦。稍微學習一下財經知識，就不要再滿嘴跑火車胡說八道，說什麼餘額寶能幹掉銀行了。

第三，稍微會一點網絡，懂一點理財的人都知道，通過網絡銀行同樣可以買很多收益率比餘額寶更高的貨幣基金，只是很多二傻子們不知道這事，以為餘額寶就是唯一的貨幣基金，其實，全國這種類似的貨幣基金也有成百上千家，而且同樣的安全，很多收益率更高，並不是基金盤子越大越好的，要理財就多學習，就不要被忽悠得一愣一愣的。

最後就是頭條上一幫噴子，人沒文化真可怕呀，天天在那吹牛逼說馬雲要幹倒銀行了，麻煩去研究一下，隨便一家小的商業銀行，一年的利潤，能把阿里暴出翔來。人家銀行都在悶頭髮大財。

testgogo

餘額寶相對於銀行，不盡方便快捷，隨存隨存，一天就能產生利息，而且利息也高，一萬元存一年餘額寶有365元利息，而存大多數銀行200都不到，但為什麼還是有那麼多人願意低利率也要存銀行呢，而且還那麼煩瑣。

第一:存錢多的人大多都是中老年朋友，因為年齡大的問題從而很多人不認識支付寶餘額寶，甚至連微信都不會玩，所以才選擇把錢存在銀行。

第二:不少人認為餘額寶存錢有風險，覺得容易上當受騙，怕錢不翼而飛，這個擔心是正常的，但餘額寶存錢是有限額的，最高是10萬元，所以朋友們也不必太擔心，錢不多，風險自然就小。

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