仁達方略認為，金控模式存在的內在邏輯是傳統的間接融資渠道成本過高，價格機制扭曲導致社會融資問題，與金融體系自由化、市場化混業經營大趨勢相悖。2017~2020年我國各類金控集團將面臨以下重要發展機遇。
1、經濟結構調整帶來的機遇
金融危機加速了一些傳統行業、產能過剩行業、出口導向型行業、週期性敏感行業的重組，一些新興行業如低碳經濟、新能源、綠色環保產業、生物醫藥行業以及一些管理先進的企業將會在危機後發展壯大，居民消費也將在經濟生活中發揮越來越重要的作用。在國家正確的政策導向下，經濟結構的調整將給金融控股集團的業務結構調整提供難得的機遇。
2、居民理財意識提升帶來的機遇
到2009年底，全國居民儲蓄已經達到265萬億元人民幣，可管理資產在1000萬元人民幣以上的富裕人士已經達到40多萬人，他們掌握著10萬億左右的財富。居民對金融服務需求的提高及財富收入的結構變化為零售業務、財富管理、私人銀行發展提供了機遇。居民對於個人金融資產的分佈習慣正在從以儲蓄為主，調整為向儲蓄、理財、保險、投資等多種渠道分佈。越來越多的銀行儲蓄存款將被各類理財產品所代替，這一變化為金融控股集團及時調整原有的經營模式和服務方向提供了新的機遇。
3、“走出去”戰略帶來發展機遇
目前國內主要金融機構大多通過股改上市實現了資本來源和股權結構的多元化、國際化，這就要求中國金融業改進經營管理，以全球化的視野推動經營發展。隨著人民幣國際化進程的推進、我國跨國貿易和跨國投資的快速增長，企業跨國投資和併購的趨勢日益明顯，對金融控股集團提出了更為全面的境內外融資、支付和風險管理等金融需求。
與此同時，金控集團也面臨諸多金融風險或挑戰。
1、風險管理的挑戰
由於實踐的侷限性，在正確處理風險與業務發展關係的問題上，我國金融業遠未達到成熟，全面風險管理的能力和框架還沒有完全建立，風險管理的數據積累和挖掘還處於起步階段，風險管理的獨立性還有待加強。同時，2009年天量放貸引發的銀行信貸長期化、財政化、貸款集中度高、項目資本金不實等問題需要引起我們的高度關注。
2、資本管理的挑戰。
高速擴張的信貸投放使得資本被迅速消耗，對金融機構的後續發展形成嚴重製約，這一結果可能與金融控股集團銀行業務既定的長期發展戰略存在衝突。同時，監管部門為提高銀行的風險抵禦能力，已經開始實施更為嚴格的資本監管措施，資本約束再次成為制約國內銀行發展的重要瓶頸。
3、金控集團贏利能力提升的挑戰
一方面，利息收入是國內金融控股集團的主要利潤來源，但利差收窄的趨勢使中國金融業面臨重大考驗；另一方面，在中國依然實施分業經營的監管政策下，銀行不能直接從事如證券、信託等其他非銀行金融業務，中間業務收入面臨巨大壓力。同時，金融脫媒將是一個長期的趨勢，直接融資將會起到越來越重要的作用，對銀行業而言，競爭和贏利的壓力會越來越明顯。
4、金融創新與監管的挑戰
金融創新與監管放鬆為這次金融危機爆發滋生了大量的“有毒”資產。寬鬆的監管環境促成全球影子銀行體系的形成，極大地偽裝了真實的槓桿率水平，全球槓桿率從1980年的108%迅速增長到2006年的401%。然而，一方面，與發達國家金融業創新過度相反，中國金融業的創新仍顯不足，還需要不斷完善金融創新配套體制和嚴謹創新流程，進一步構建自主創新能力；另一方面，金融業對於金融創新風險的控制能力還需要加強，創新風險管控機制有待進一步完善。在衍生品等金融創新監管更為嚴格的條件下，通過有效的風險控制強化創新能力建設，把中國金融業核心競爭力進一步推向新階段，是必須認真思考重大戰略問題。
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