無論是默默耕耘的五年合規之路，還是層層遞進的嚴密風控系統，亦或出借人資金0損失的歷史佳績，聯金所用求真務實的態度，書寫了一個屬於自己獨具風采的“五年志”。
文 | 秦卓
我們在談論一個人或一個企業的成功之道時，很容易忽略的一點，是其務實的價值觀。
“但凡有作為的企業，都有求真務實的基因所在。務實不只是做人應秉承的原則，更是企業發展壯大的不竭動力。一旦染上假、大、空等毛病，迷途不知返，走向衰落則難於避免。”
關於企業發展之道，遠東控股集團董事局主席蔣錫培的此番理解無疑是深刻的。縱觀近兩年互金行業的發展境況以及企業生存狀態，莫不如是。
在經歷了野蠻生長到監管入場的發展階段以後，各大互金平臺的命運也開始走向兩級分化、道路截然不同。那些沒有抵制住誘惑，陷入“假、大、空”陷阱，妄圖走鋼絲走捷徑的企業，最終只能在監管嚴威之下伴隨著雨打風吹去；而那些一直以來堅守自我、合規發展的企業經受住了監管的洗禮，在風雨中依然穩步發展，不斷壯大。
聯金所就是這樣一家低調務實、潛心發展的企業。
無論是默默耕耘的五年合規之路，還是層層遞進的嚴密風控系統，亦或出借人資金0損失的歷史佳績，聯金所用求真務實的態度，書寫了一個屬於自己獨具風采的“五年志”。
01 | 五年合規之路
當你熬過了那些最艱難的日子再回過頭來看時，其實你以往走的每一步都是授予你未來的每一枚勳章。
聯金所，誕生於被稱為“互聯網金融元年”的2013年，平臺運營方為深圳前海聯金所金融信息服務有限公司。聯金所發展的近五年曆史，正是這樣一步一個腳印走出來的穩健和成就。
最好的CEO是構建他們的團隊來達成夢想，即便是邁克爾喬丹也需要隊友來一起打比賽。
聯金所的高管團隊就是這樣一支隊伍。公司首席執行官、首席運營官、首席技術官和首席財務官等關鍵性崗位都是由具有多年銀行信貸、風控經驗以及互聯網技術、運營管理等專業技術人才負責擔任，下屬員工也多具備相應領域豐富理論和實踐經驗，由此構成了聯金所專業有素的人才梯隊。
正是這樣一支具有多年銀行信貸、風控經驗及互聯網技術、運營專業人才組成的強大高管團隊，構成了聯金所穩健運營多年的底色和基因，也助就了公司一路以來的成長與發展。
自成立以來，聯金所秉承小額分散、規範透明的經營理念，堅持走推動金融改革創新的普惠金融之路，傾力為廣大出借人與借款人提供優質便捷、安全可靠的網絡借貸信息中介服務。
平臺在小額分散、資金保障、技術保障、風險防控、信息披露等方面不斷自我提升，平臺構建完善的風險風控體系，上線浙商銀行存管系統，以及通過“三級等保”評測諮詢，由專業律師事務所和會計師事務審計發佈運營情況，在首頁建立信息披露專區等等，以務實之心構築出了一條合規發展之路。
▲｜聯金所平臺運營數據。信息來自“聯金所”官網。
成績是最好的回報。截至2018年5月份，聯金所累計註冊人數已達61.33萬人，累計交易總額54.60億元，累計交易筆數52.19萬筆，筆均借貸金額10462元，累計為出借人賺取收益1.90億元。從平臺上線至今，所有項目均準時還款，出借人沒有發生過任何資金損失。
▲｜聯金所平臺運營數據。信息來自“聯金所”官網。
在網貸之家發佈的5月全國P2P平臺“百強榜”上，聯金所位列34名，綜合實力突出。
02 | 風控是第一要務
“成功的秘訣有三條：第一，儘量避免風險，保住本金；第二，儘量避免風險，保住本金；第三，堅決牢記第一、第二條。”即便是巴菲特，也將風險控制視為守財要義。
回望聯金所五年發展之路，實際上也可以說是一部風控體系進化史。
聯金所主攻小微企業貸和個人信用貸，為了切實保障資產端的安全，聯金所不斷完善風險控制體系，每個項目都經過風控和法務審核團隊層層篩選、嚴格把控。
首先是層層遞進的風險評估流程。
當借款人初步接洽平臺或合規機構推薦借款人時，首先要經歷初審，包括基礎資料、業務資料、財務資料等的初步審核，給出初審結論；然後是評審委員會的複審，包括出具盡調報告，風控、法務出具意見，最終綜合給出複審意見，再由評審委員會決議；再之後是審核存證，包括合同簽訂、信息加密、文檔留存等；這一系列流程全部完成之後，平臺才能真正發標。發標之後，平臺還將持續進行貸後的跟蹤管理和風險管控。
其次，聯金所建立特有的風險預警管理機制，如發生異常及時彙報並採取措施要求立即提前清償借款本金和利息。
為了防範欺詐風險，首先會對借款人進行身份核驗，通過對接公安部、銀聯查驗接口，驗證用戶姓名、身份證、手機號及銀行卡號信息的準確性，防範資料冒用、偽冒申請等欺詐風險；還要進行欺詐識別，通過法院被執行人信息查詢、風險信息網等查詢借款人涉訴、民間借貸糾紛、受到行政處罰、識別借款人短時間內是否存在多頭借貸的行為。通過輿論系統，搜索負面信息，進行風險預警；最後還要進行綜合評估，通過對用戶基礎信息、徵信信息、資產負債信息等數據的分析，對用戶進行綜合評估。
最後，在貸後管理方面，聯金所定期進行風險排查，定期排查用戶是否有新增違約、逾期、多頭借貸、涉法涉案等負面信息，及時預警並上報。並委託外部機構根據借款人情況，決定是否委託專業合法的第三方機構進行催收。
除此之外，聯金所還從資金保障、技術保障等方面，不斷提升資金安全的壁壘。平臺攜手浙商銀行，成功上線銀行存管系統，資金直接存管，平臺不觸碰資金，實現平臺資金與出借人、借款人資金的隔離管理。平臺堅持自主開發系統，安全系統架構，擁有多機房數據災備系統、防火牆雙引擎安全架構、定期第三方權威安全評測認證等，層層把關保護用戶資金安全。
正是這樣一套層層疊疊、嚴絲合縫的風險防控體系，讓聯金所最終得以創造出歷史出借人資金0損失的佳績。
03 | 備案下的未來
如果事先缺乏周密的準備，機遇也會毫無用處。
正是長達五年在合規上的嚴格自我要求，不懈奮鬥和努力，讓聯金所即便身處互金監管的風波中也能夠穩步向前，繼續發展。而面向未來，聯金所無疑已經做好了準備。
一點財經瞭解到，當前合規備案正在有序推進之中，聯金所為此也在積極進行著各項準備工作，以爭取在備案大考落地之時，能夠早日順利通過。而在包括在資金保障、技術保障、風險預警、信息披露等方面，平臺也從未鬆懈，仍在不斷進行自我革新和提升。
▲｜聯金所備案進展。信息來自“聯金所”官網。
據聯金所官網披露，目前聯金所在合規備案方面已獲得關鍵性進展——電信業務經營備案信息：粵ICP備14046625號；資金存管銀行全稱浙商銀行股份有限公司，銀行存管上線時間2017年4月份；信息安全等級保護證明顯示正在進行信息安全三級等保測試。金融辦備案信息將於完成備案後披露；公安機關核發的網址備案圖標及編號仍處於等待公安機關開發辦理中；電信業務經營許可信息也仍處於有序推動和進行中。
未來，聯金所將面向金融科技領域仍在進行不懈的探索，致力於將人工智能、雲計算、生物識別這些技術運用到互金領域，實現更智能的金融服務，從而提升金融服務質量，從而實現互金機構差異化經營。
04 | 結束語
人的生命，似洪水奔流，不遇著島嶼和暗礁，難以激起美麗的浪花。
對於企業來說，道理也是如此。金融強監管和互金備案大考猶如互金企業在發展過程當中，必然會遇到的考驗和歷練。唯有跨越，互金企業才能真正地步入成長和成熟，更加健康和有序。
原所有互金企業都能在風雨激盪中，展現出穩如泰山的風采。
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