無憂房
首席投資官評論員董巖：
購買商品房的時候可以向銀行申請商業貸款，商業貸款一般會有兩種還款方式：等額本金還款法，等額本息還款法，很多朋友在面對這個問題的時候不知道怎麼選擇，我們來具體的解釋一下兩種還款法的特點以及優缺點：
第一、等額本息還款法。這種還款法通俗來講每個月還款金額幾乎無差別，還款總時間的前半期幾乎都是利息多於本金，後期還款總額本金才會多起來。比如貸款金額100萬元，利率按照人民銀行的基準利率4.9%計算，貸款年限30年，還款總額1910616.19元，利息總額910616.19元，每月5307.27元。有點就是相較等額本金，前期每個月所還的金額要少，數額比較固定比較好記，缺點就是前期還款利息多本金少，對於提前還貸的客戶來說不利。
第二、等額本金還款法。等額本金每個月還款前期多後期越來越少，每個月所還本金幾乎差不多，利息逐漸減少。還是拿100萬元來計算，貸款利率還是使用基準利率4.9%，貸款年限30年，還款總額1737041.67元，利息總額737041.67元，開始每個月大概還6800多元，然後每月逐漸減少。等額本金還款的缺點是，前期還款金額較多，對於家庭生活可能會產生一定的影響，優點就是所還利息總額較少，後期還款壓力逐漸減弱。
具體哪種還款方式更適合你沒有絕對的說法，具體還是要看每個貸款人的實際情況，如果收入水平較高，還款能力較強可以選擇等額本金還款，如果收入穩定，等額本金對自己壓力較大的話也可以選擇等額本息，但是有一點是可以確定的，那就是儘量選擇貸款年限越長越好，因為貨幣在不斷的貶值，能從銀行拿到的貸款幾乎是最便宜的，也許十幾年後每個月不管是等額本金還是等額本息所還的金額在你的收入中佔比已經很小了，所以貸款時間越長越好。
首席投資官
無憂房為您解答：
買房貸款利息分兩種，還有很多人不是很瞭解什麼是等額本金和等額本息，和哪個會更划算呢？其實無憂房小編覺得不管選擇哪種還款方式，適合自己的就是最好的，
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一、等額本息的定義以及優缺點
定義：等額本息又稱為定期付息，這種還款方式是在還款期內，借款人每月償還得本金和利息相等，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
也就是說，在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
優點：作為貸款人，每月還相同數額的本金和利息，還貸穩定。
缺點：由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，利息相對於等額本金比較多。
適合人群：因收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。
二、等額本金的定義以及優缺點
定義：等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。這種還款方式是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。也就是說，在等額本金法中，每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，故每月還款額逐漸減少。
優點：能節省更多利息。
缺點：前期還貸壓力較大。
適合人群：等額本金的前期還貸壓力比較大，但隨著時間的流逝，還貸壓力會逐漸減少，適合收入較高的人群。
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三、等額本金和等額本息的五條原則
等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要用等額本金的還款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是重要的。
1、生活幸福感
剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力。
2、考慮貨幣的時間價值
等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負擔重；等額本息則有更高的財務槓桿，用更少的錢翹起了更大規模的資產。
3、考慮是否要出售房產
在存在著是否出售房產的打算下，如果房產打算短期（在等額本息總還款額少於等額本金的時間區間內）持有，變現後往往等額本息還款法的投資率更高。
4、考慮開始還款時的年紀
如果你40歲，今後的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力；
希望上訴答案能幫助到您
無憂房祝您生活愉快
無憂房
沒那麼多廢話，就直接說吧。每個月還固定金額的那個利息比較多，適合資金壓力比較大的，並且短時間內並沒有計劃提前還貸。每月逐漸減少的那個，適合壓力不大，並且有希望提前還貸。個人建議選擇前者，因為房貸利息很低，有錢還不如投資，提前還房貸不理智…
