一部《我不是藥神》讓很多人想購買重大疾病保險，今天，我們就聊聊購買重疾險要知道哪些重點。
首先要知道，重疾險保什麼？簡單來說，重大疾病險保的是，萬一發生重大疾病後所產生的大的費用。
重大疾病險保什麼？
一個人生了重大疾病，
至少需要包含三部分的費用：
1、看病的費用
生了病，首先要有看病的錢。有人說：我已經有百萬醫療險了，幾百萬的保額，看病應該夠了吧？確實，百萬醫療險醫藥費起碼一百萬以上，但這是指住院以後發生的醫療費；患了重疾，特別是早中期的重疾，除了住院，更多的時候還是門診治療，大部分的醫療險，不包門診報銷的，這筆錢要由重大疾病險給你出。
2、康復的費用
患了重大疾病，即使通過治療，脫離了危險期，要真正痊癒，還需要長期的康復治療，康復治療期間的費用是一筆不小的數字。有些疾病需要長期吃藥維持，這些藥一是貴，二可能社保無法覆蓋。
像電影《我不是藥神》中的白血病特效藥“格列寧”就是維持白血病病人生命的特效藥。當時要2萬一瓶，一瓶只能維持一個月，一兩年就是一筆鉅款。儘管電影最後說，“格列寧"已經被納入醫保的範圍，但這只是一種藥，更多的抗癌特效藥，還遠遠沒包含在醫保範圍內，這錢還得要重大疾病險幫你出，這部分至少要在10萬和20萬之間，還不包括人工護理費在內。
3、停止工作後的收入損失費
患了重大疾病，暫時肯定不能工作，很多人只算了治療費用，其實收入損失才是最大的部分。按照最低年收入10萬來計算，5年的康復期就是50萬，即使康復後，可能會因為身體原因，無法從事原來的工作，收入也會下降。
這部分的損失是巨大的，而且是長期的，所以你知道，為什麼說“一場大病會毀了一家人”了吧。一場大病對於一個家庭來說，等於是一場災難，重大疾病保險就是彌補家庭萬一發生災難時的財務損失。
重大疾病保險，彌補財務損失
如果你知道了這些，
我們就來聊聊，購買重大疾病險，
要關注哪些重點？
一、買足保額
買重疾保險就是買保額，保額就是萬一確診發生了重疾，保險公司要賠給你的錢，這筆錢就是讓你用來應對以上三個部分的費用，這部分的費用加起來，普遍要在80萬到100萬之間。有人買了一份二十萬、三十萬保額的重疾險，感覺是有了保障，但到真正用的時候才會知道，“錢到用時方恨少”，二三十萬，遠遠不能應付重大疾病所需要的費用。
如果預算不夠怎麼辦？先儘量保證購買終身重疾險。
終身重疾險就像購買了房子，只要付了首付，以後保證每月歸還房貸，這房子就一定屬於你，房價再漲也和你無關，但經濟壓力會很高；終身重疾險也一樣，一旦購買，保費終身不變，而且保障範圍也廣，最好能足額購買，但每年的保費很貴，對一些低收入家庭也是一種負擔，畢竟每個家庭除了買保障，還有別的消費需求。
這時候，可以考慮採取用消費型的定期重疾險替代。像一年期的重疾險，前期保費較低，基本保障也夠，這就像暫時買不起房，先租房住，儘管沒有產權，但至少能保證住房的基本需求。有人說，一年期的重疾險不能保證續保，是的，如果產品停售確實不能續保，但就像有錢的人可以買房，但也有很多人買不起房子，只能租房住，所以只要有租房的市場需求，就一定有租房市場存在，只要你有租房的錢 就一定能租到房。定期消費型的重疾險也一樣，只要有需求，就一定會有這種產品存在。
買了定期消費型重疾險，以後可能發生兩種情況：
一、是收入增加了，那就可以加保終身重疾險。因為終身重疾險，遲早會用到，到時候錢多總是好事。
二、收入始終不高。到了60歲退休以後，那時已經不產生停止工作後的收入損失了，保障需求減少了，那就減少消費型重疾險的保額，把錢更多地用在養老上。
二、挑選包含疾病種類多的產品
最早的重大疾病險，只包含了25種疾病的種類。隨著環境的變化，出現了很多我們以前從來沒有聽說過的疾病，所以現在的重大疾病險疾病種類，一般都有一百種以上。
我看到有些文章說，重疾險並非是包含疾病越多越好，因為疾病種類越多，保費越貴，因為行業重疾定義已經將19種較常見重疾，組成最常見的25種重疾組合，這種組合在目前市面上佔據了許多重疾險產品提供的基本覆蓋範圍，所以只要挑選，包含了發病率比較高疾病的重疾險就夠了。
我覺得這是胡說八道。因為遭遇重疾，除了環境、生活習慣、人體基因......這些因素以外，還有偶然的巧合，即使千分之一概率重大疾病，一旦遇上也是100%的災難。我們不知道，自己的未來可能會發生什麼疾病，普通的客戶更沒有辦法去了解哪種疾病發病率最高。
我們只知道任何一種重大疾病，只要發生在自己身上，就會產生幾十萬上百萬的費用。
有人會擔心，重大疾病險的疾病範圍越高，保費會越貴。
其實不然，那些範圍很廣的重大疾病險，確實包含了一些發病率比較低的疾病，但也是因為這些疾病發病率很低，所以它產生的保費也不會高，因此購買重疾險，要儘可能選擇疾病種類最多的產品。
三、遵循“先大人、後孩子”的購買順序
重疾險有一個功能，功能是保證發生重疾以後，彌補停止工作後收入的損失。家中大人特別是一家之主，是家庭收入的主要來源，所以，購買重疾險首先應該保證家中一家之主的保障需求，然後才是孩子的重疾購買。
當然，如果條件允許，要儘可能地讓家庭成員同時購買，因為重疾不挑人，孩子的重疾發生率不比成人低。
四、繳費期越長越好
無論你的經濟能力怎樣，重疾險的購買，選擇繳費週期都越長越好。因為繳費週期長，每年交的保費就比較低，但保額就是一樣的，這樣疾病保障的槓桿效應就比較大。
對收入不高的家庭來說，相同的保費可以購買到更高的保額，而且重疾險一般都附有豁免保費的功能。選擇長期繳費，萬一中途發生重疾，可以豁免以後的保費，除非你對以後是否能交續期保費實在沒有把握，那樣可以選擇短期或者一次性躉交。
五、夫妻互保是擴大保障的一種方法
夫妻互保，就是老婆作為投保人為老公購買，老公也作為投保人為老婆購買。這樣，一旦雙方中任何一方因疾病或意外傷害導致喪失交費能力，那麼他（她）作為投保人就不用再交剩下的保費，但被保人的保障還繼續有效。
這樣的購買方式，既能擴大保障範圍，又能顯示夫妻攜手共度一生的美好祝願。
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