温柔的风180991736
题主的问题其实涉及到了一类保险产品二种的销售渠道了。
第一，返回型的重疾，一般缴纳10年左右，保障20-30年到期返还加上部分收益。首先我们购买保险是为了以后长期的保障，在20年到期以后意味着我们年龄已经60＋了，对不起已经到了重疾保险的拒保年龄，只能购买一些防癌险了，说实在的，这个时间我们本身的得病概率高了，反而不能买保险了。这类保险更适合用于在基础保障以外额外配置，在没有很好的投资理财渠道下当暂时的补充。
第二。终身型。很简单人生老病死是必然的，作为保障我们本身肯定是适合的，唯一的是活着钱只有生病能用，死了后代使用。
涉及到通货膨胀率，二者都会有一样的问题，其实我们并不是一次性缴纳，我们的保费一样是逐步通货的，这是一个正比。同时不论你买不买保险其实一样都在通货膨胀。觉得由于通胀了保额不够了那就加保额。
以上是目前国内保险的情况，假如既要考虑保险又要考虑通胀也是有解决方案的，可以了解下香港保险，基本都可以满足需求了，但是涉及到投保的严进宽出问题，40多岁，有体况的话就比较难买香港保险了。
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邋遢大王在身边
每家的重疾险产品差不多，却各有春秋，独特的优点与缺点。
建议购买终身重疾险
43岁，对与所有的保险公司来说，保费实际很高，承担的风险加剧。如果20年内没有发生风险的，这个保障还是继续持续的。大部分人到60岁以后或多或少的需要住院，不论是大毛病小毛病，小毛病有社保和子女掏了，大的疾病风险，让子女掏个几十万花光存款为自己治病，而最后子女的家庭因而需要还债等等。对于我们传统社会来说，很常见的，然而父母时常有一种心理不希望子女为自己花钱住院，希望再自己年老的时候能够不花钱，攒下一笔既能满足生活需求，还能为子女时刻有花钱的钱。
购买保险产品一定要看公司实力，还有保险责任的条款，如果实在是不懂您可以咨询律师甚至拨打官网客服。弄清楚出保险公司的赔与不赔，并诚信如实告知以往病史，业务员说的再天花乱坠，条款有没有这个保障弄懂。
保险公司要盈利的，我们这些这重疾险可以提前规划为自己备一笔治病的钱，无病无灾的还能给受益人。一举两得。
保险yq苏媚武
如果家业有成，那么百万医疗+寿险，比光买重疾划算得多，保额也高得多。43这个年龄段保费已经比较贵了，因为在投保数据上也进入了疾病高发期，如果这个时候没有买过保险，可见基础的保障是比较匮乏的，尽快买个便宜划算大碗的百万医疗险来弥补基本的医疗缺口，是很有必要的。
除此之外，43在大部分家庭里都是责任最重的时候，上有老下有小。买保险担心的不止是自己，更担心妻儿父母衣食无着。定期寿险比重疾对此更具保障作用，费用可以买到100万，保额也高。
日常的意外该买还是要买，也不贵，反倒重疾偏贵了一些。尤其是终身重疾，基本是胡扯了，人到90，重疾的治疗费用还指望保险吗？自己的储蓄应该能起到一点作用了才对。大部分保险保障的都是多情况并发，比如生病就没工作，老婆没人养，孩子没学上，每一种有忧虑都要增加一重保额。
人到90的时候已经到死去元知万事空的阶段了，对于保障的需求不会那么“高”，因为不可能还有那么多责任要担负。
程蝉
不清楚具体的产品，从你的提问中，可以将问题分为以下两部分进行分析。
一、43岁买重疾险
43岁这个年龄属于重疾险投保年龄较大的，相应的，保险公司的承保风险也加大，所以限制了最高保额。同时年纪大了，身体或多或少有些小毛病，已经比较难以正常费率或者正常承保购买一款长期重疾险。
同时大部分百万医疗险，最高可投保年龄都限制在50岁左右。
所以这个时候，能够选择一款价格适宜、保障合适的重疾险已经比较难得了。
二、长期or终身
在充分意识到这个年纪购买重疾险已经很难得的前提下。我们再来说一下这时候选择重疾险的原则。
1. 合适的产品
这里提到合适的产品，除了基础保障具备（如重疾轻症保障），还有就是价格要合适。要知道随着年龄增大，购买重疾险的价格一般会增加。所以挑选重疾险不仅要保障适合，价格也要可以接受。那么保障方面，如果有轻症保障以及含有豁免功能是最好的。这样就可以在患病程度较轻时，拿到一笔保险金，同时后续保费免交。
2. 选择与预算相当
这里再次强调，购买保险，一定要选择最适合自己的，这个适合也包括预算。如果预算有限，承担高龄投保的终身重疾保障，是比较有压力的。那在这种情况下，买长（定）期的重疾险就足够了。保障最高危的重疾年龄段。
3. 有条件选终身
那如果经济条件能够负担的起保障终身的保费，那么选择终身保障当时是更好的。最好是含有身故保障责任的产品，当然，含身故责任说明保费也会相应增加许多，是否选择还是依照个人预算判定。
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小雨伞保险
认真看了下问题: 首先是年龄，其次是保额确定了，给出30万，最后就是选择什么类型重疾险。虽然不清楚提问者的经济情况还有个人，家庭情况。给不了太详细的建议，不过还是写写个人意见。
1，针对年龄，43岁买重疾险（可以认为之前没有买过），年龄偏大，保费相对应的会高很多，这是毫无疑问的，人随着年龄增长身体各项机能都会慢慢下降，所以这个时候趁着身体健康能买尽快买，不要拖。拖延症很容易整出很多不必要的麻烦，个人深有体会。
2，针对保额，提出30万的保额，说明经济情况还是可以的，而且30万的保额也还勉强能够解决大病问题，当然还需要搭配其他险种。若是经济上可以的话，建议保额做到年收入的5--10倍。毕竟大病不单单是医疗费用的问题，还设计到收入损失，3到5年的康复，营养费等等。
3，重疾险类型的选择，个人建议选一份30万的重疾险（保障终身，带寿险的），大病发生的时间不是固定的，没有说一定是哪个年龄段，所以保障终身最好。带寿险功能是为了避免人财两空，什么也没给家人留着，影响家庭生活，甚至是留下债务。寿险可以解决一部分生活经济问题。除此之外，建议一定要买一份百万医疗险，市面上很多，而且内容相差不大（续保问题要特别注意），这个可以解决很绝部分的医疗费用问题。然后还可以购买消费型的重疾险作为保额上的补充，支付宝上面有很多消费型的重疾险可以选择，费用不高，保障也蛮不错，上面标红的推荐的产品还是不错的。
至于通货膨胀问题没必要多讲了，因为和保险没有太大关系，买不买保险它还是存在的，也是必然存在的。
个人建议:终身重疾险+百万医疗+一年期重疾险
中国平安---小马
保额30万，你买的是什么样的重疾？
毕竟不带身故责任的重疾要比带身故责任的重疾便宜的多。
产品选择是不是符合自己的需求，有没有多看几家公司的产品。
至于是买长期还是终身还是需要看预算，在保证保额的情况下，预算不多，选择长期定期，预算充足，选择终身。
我们买了重疾，一定要买医疗险和意外险。
重疾，我认为是生了大病，不能工作赔付的工作收入损失，这个差不多3.5年是不能工作了，而医疗险才是看病的，这是医疗险的保额一定不要低，报销不分社保内外，意外险是解决意外事故伤残的问题。
43岁，买重疾是有点贵了，但重疾还是需要买，如果觉得贵了不买，真要是发生风险，还有子女教育，房贷，这部分支出哪里来，不要因小失大，买好保障类保险，安心努力赚钱才是王道。
陈士静保险经纪人
什么是长期重疾？这概念还真没听过。买个保险而已，没必要想那么多。因为货币贬值啥的不是你能左右的。存银行就能逃过贬值？投资股票更玄，一不小心就成僵尸，躺在股市里无法动弹。
我估计你说的是定期重疾。定期重疾一般是没有身故责任的。换句话讲，若买了看似便宜些的定期重疾，是否需要考虑钱花了，人没留住的情形。若对上没有赡养义务，对下没有抚养责任。那可以不用考虑身故的问题，否则还要买个寿险。两相合计，其实也没节约多少钱。
在预算一定的情况下，建议买个好的医疗险，重疾险就可考虑10万或15万。再有余钱再计划几十万的身故责任。如此基本都能兼顾。要知道43岁这个年龄，是很尴尬的，需要全面考量。而非仅仅患了大病这一种情形。
综上，希望能帮到你。
眼哥险话连篇
不是十分清楚你这个保额只有30万是什么概念？如果是保险费预算不足，且身体健康条件还不错可以选择一些新兴保险公司的产品，费率会低很多，虽然将来会有一些售后服务的隐患，但是保险市场的整体情况是向好的。对于长期重大疾病和终身重大疾病的选择主要看你的理财习惯，如果是资产比较厚实，只是现金资产比较少，可以选择长期疾病，博取最高杠杆比，保留资产升值，将来变现厚可应该疾病；如果家底比较薄，那就选择终身重疾，43岁是人生一个坎，搏还有一次机会，但是败就很难翻身了
歪哥119
诚邀
43岁买重疾险确实会面临保费过高的问题，但是，目前43岁的年龄买50万保额的重疾险还是可以的。
有型品格
你好！我是保险经纪八度，根据您提供简单信息！建议如下！
1.风险概率因素考虑一下再说，重疾从40岁开始随年龄增长而增加，且目前治疗重疾类的费用（请注意是医疗花费）大致需要50万以上的资金了。
2.理清最基本概念，发生重疾后的费用由那些因素构成？治疗费 （住院期间费用） 康复费用（出院在家养病的医药费支出） 误工费（养病期间，不能工作费用损失）以上三项费用大致是相等的，也就是说如果医疗花费是20万，那么后续康复 误工损失大致各需要20万。
3.购买重疾险的保额是确诊赔付的，补偿的是康复以及误工费用，医院医疗费支出，可以通过医保和购买商业险来补偿，明白这个道理后，保险配置相对简单一些了。
4.40岁以上群体购买重疾险，费用相对较高，如果预算不是很理想，那么购买单次赔付的重疾险即可，保额在50万左右比较合理，同时附加百万医疗类保险，解决医疗费用问题即可。
