流泪谷
2018年以来，国家外汇局对各类外汇违规行为加大监管处罚力度。8月16日通报了21起典型违规案例，其中包括四川籍杜某在2016年7月至9月，违反银行卡管理规定，利用境外POS机多次刷人民币卡兑换港币现金，合计金额高达679万人民币。该行为属于私自买卖外汇，违反我国《外汇管理条例》第四十五条规定。
我国的外汇体系建立时间比较短，很多机制尚不完善，国家为了防止资本外流，目前实行个人每年换汇5万美元的额度管理，也就是说每年每个人只能换5万美元或等值其他外币的外汇。杜某通过POS刷卡的方式换汇679万港币，显然超过该额度，属于违法行为。
通报中并没有提及杜某套用这679万的目的是什么，如果之后与私人发生换汇关系，他可以以高于银行的交换价格进行换汇，非法牟利，或者洗钱等非法目的，这些都是国家严厉打击的行为。 至于杜某为什么能在短短三个月通过POS机换汇679万港币。我们猜测杜某可能持有很多银行卡，而且通过一些方式提高了自己的信用额度，然后与持有POS机的商家发生串通进行违法换汇行为。
不过在此还是奉劝大家不要动歪心思，目前，国家外汇管理局可以轻而易举的通过监管系统对大额交易和可疑交易进行监测与分析，2017年9月1日实施的《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》中特别强调：当境内银行卡在境外发生提现和消费交易信息，以及在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易行为都要给予采集和上报。
所以说，杜某的这种行为，在今后发生的可能性基本上为零。
分享到:
