服務經濟高質量發展 效益質量保持雙穩
中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）今天公佈了2018年上半年的經營情況。中報顯示，上半年工商銀行的經營情況良好，總量、結構和質量的協調發展得到進一步深化，交出了一份穩中向好、穩中提質的“中場答卷”。
按照國際財務報告準則，工商銀行上半年利潤增長穩定，實現淨利潤1607億元，同比增長4.5%；反映經營成長性的撥備前利潤達到2807億元，同比增長8.9%。淨利潤和撥備前利潤增速均為近年來同期最高。淨息差NIM較上年上升8BP至2.3%。盈利結構進一步優化，在繼續對實體經濟減費讓利的情況下，上半年中間業務收入總量、增量均位居同業第一；大零售營業貢獻佔比同比進一步提升，境外機構實現淨利潤15.5億美元。資產質量持續向好，不良率、不良額、逾期率、剪刀差等核心指標持續改善，不良率較年初下降1BP至1.54%，連續6個季度下降。撥備覆蓋率上升至173%，風險抵補能力進一步增強。市場競爭力不斷提升，客戶存款較年初增加1.26萬億元，存量和增速在同業中位居“雙第一”。全量客戶戰略加快推進，上半年公司有貸戶總量突破10萬戶，個人客戶淨增近2000萬戶，未來客戶、年輕客戶佔比進一步提升。
上半年，面對複雜多變的經濟金融環境，工商銀行圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化改革創新“三大任務”，聚焦價值創造力、風險控制力、市場競爭力“三力提升”，牢牢把握住經營發展的主動權，穩中向好的特質更加清晰。從具體措施看，主要集中在以下四個方面：
一、堅持服務創造價值，在服務經濟高質量發展中改善經營質態。上半年，工商銀行緊緊圍繞供給側結構性改革主線，統籌信貸總量平衡和佈局優化，力求總量穩、投向準、節奏好，積極服務實體經濟向高質量發展。
融資供給能力穩健增長。上半年新投放信貸總量1.68萬億元，其中新增6268億元，收回移位再貸1.05萬億元，信貸投放較為合理均衡。非信貸融資與地方債投資新增3515億元，較好發揮了大型銀行引導和穩定市場預期的作用。
信貸佈局進一步優化。繼續加大對“四大板塊”“三個支撐帶”等國家重大戰略和重點項目的支持力度，上半年項目貸款新增2105億元，佔公司貸款增量的65%。幸福產業、先進製造業、物聯互聯等新市場貸款增加685億元，佔境內公司貸款增量的21%，金融資源與實體經濟發展的契合度進一步提高。
大力推進普惠金融發展。樹立“工商銀行不做小微就沒有未來”理念，銀保監會普惠口徑的小微企業貸款餘額較年初增長16.8%，新發放普惠貸款的利率穩中有降，較好完成銀保監會“兩增兩控”和人民銀行MPA考核要求。成立小微金融業務中心236個，覆蓋全行75%以上的小微企業貸款，為小微企業提供一站式服務。加快推進“數字普惠”，提升小微融資便利性和可獲得率，小微企業網絡融資餘額約2000億元。
二、堅持靠競爭力吃飯，在深化轉型創新中激發內生動力。上半年，工商銀行紮根實體經濟和客戶需求，以轉型創新帶動傳統業務與新興業務良性互促、金融與科技融合發展、境內與境外有機聯動。
深入拓展增長新動能。大零售營業貢獻持續提升，其中信用卡業務收入同比增長28%。大資管和大投行在市場變化中平穩推進轉型。銀團安排、債券承銷、資產託管等優勢業務平穩增長。金融市場業務競爭力持續提升。客戶基礎不斷擴大，促進了支付結算等基礎類收入的增長，上半年基礎類產品實現中間業務收入271億元，同比增長14%。
加快推進智慧銀行建設。e-ICBC 3.0和新一代信息系統（ECOS）兩大工程不斷取得突破，上半年通過場景實現線上獲客700多萬戶。截至6月末，工商銀行互聯網金融客戶達到3億戶。上半年網絡金融交易額約340萬億元，交易量已佔到全行業務筆數的98%。“七大創新實驗室”創新成果陸續投入應用，在雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等領域都形成了可面向內外部開放、輸出的企業級成果，保持技術領先地位。智慧銀行應用場景建設不斷取得新突破，正式對外發布API開放平臺。目前，全行已創建各類場景900餘個，涵蓋生活、消費、出行、理財投資、公共服務等百姓生活的主要領域。
穩步推進國際化發展，全面支持“一帶一路”建設。上半年，工商銀行瑞士蘇黎世分行、工銀阿拉木圖阿斯塔納代表處正式開業，境外機構達到420家，覆蓋45個國家和地區，並通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家。境外機構實現淨利潤15.5億美元，對集團盈利起到有益的拉動作用。持續推進國際化經營從外延式的擴佈局向內源式的精耕細作轉變，境外機構向本地化、特色化、專業化發展，不斷提升集團的價值協同創造和風險管理能力。全面支持“一帶一路”建設，通過銀行間常態化合作機制等方式與同業加強合作，上半年新承貸“一帶一路”項目50個，承貸金額110億美元。
三、紮實推進全面風險管理，在防範化解風險中夯實經營發展基礎。上半年，工商銀行堅守風險防控的底線，聚焦表內表外“兩張表”和境內境外“兩條線”，著力打好風險防控攻堅戰，確保各類風險“看得清、管得好、控得住”，強健經營體質。同時，在治理金融亂象中積極擔當作為，發揮了大行的市場穩定器作用。
主動推進信用風險防控轉型與基礎管理升級。實施資產質量“夯基固本”工程，通過建立適應經濟新常態的信貸經營新模式，不斷夯實資產質量管理基礎，2013年以來新增融資不良率保持在0.88%的優良水平。上半年貸款逾期率、逾期貸款與不良貸款之間的剪刀差均連續8個季度下降，其中剪刀差下降39.1%。加快潛在風險資產退出，上半年重點關注的潛在風險融資較年初下降1041億元，連續9個季度下降，使工商銀行的整個資產更加潔淨，基礎更加堅實。同時，抓住當前盈利增長平穩、財務實力較強、撥備基礎較好的“窗口期”，加大不良資產處置力度，上半年累計清收處置不良貸款1077億元，同比多處置166億元。
突出增強合規風險的防控能力。加強交叉性風險防控，探索建立全口徑監測和穿透式管理體系。聚焦信貸、資管、金融市場、投資銀行、委外業務、同業業務、資產處置、集中採購等八大重點領域，加強重點排查和專項整治，建立深化整治與重點治理雙控險機制。壓實合規經理責任鏈條，形成前中後臺貫通，專業條線、內控、內審三線聯動的格局。積極應對國際金融監管從緊趨嚴態勢，對標全球最佳實踐，突出強化境外合規管理，進一步築牢國際化經營基礎。
四、堅持以人為本凝心聚力，隊伍建設展現新氣象
始終堅持人力資源是企業的第一資源，持續實施人才興行、人才強行戰略，出臺新三年人員規劃，深化各類專業人才培訓。正式發佈創新文化核心理念，與廉潔文化、合規文化和服務文化搭建起工商銀行的企業文化體系。探索建立管理人員任期考核制度，讓敢擔當善作為的幹部有舞臺、受褒獎，讓專業能力不強、精神狀態不佳、不作為慢作為的幹部讓位子、受警醒，形成常態化的調整退出機制。堅持把“奮鬥+落實”作為全年工作的主題詞，以“幹”字當頭、“實”字打底，激發全行員工幹事創業的精氣神與創新創造活力。
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