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有很多政策刚颁布或者发生的时候，普通人不会意识到这会带来多大的影响。
比如从去年到今年一直在说的去杠杆，有谁能想到股市、债市、P2P因此死伤无数。
大家都在为个税起征点上调至5000元纷纷叫好，有多少人会关注明年社保按实际工资缴纳的政策呢？
一场蝴蝶效应开始展开。
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2019年1月1日起，将基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等各项社会保险费交由税务部门统一征收。
这意味着：
一、社保必须按照实际工资缴纳，中小企业用人成本大幅增加。
现在几乎所有的中小企业，社保都是按照最低标准缴纳的。如果按照实际工资来缴，企业整体的社保费成本提高14%。
具体一点说，如果员工平均工资6000元，一个50人的小企业一年要多交43万。一个100人的中型企业一年要多交86万。
更重要的是，因为社保多扣了钱，员工到手的工资反而减少了。
根据社会白皮书的数据，73%的企业都会受到影响。
2017年企业缴纳的社保费合计约5万亿，也就是说，缴费基数规范化会增加社保征缴收入约7000亿。
二、企业别想着少交甚至不交社保。
以前社保由社保局收，现在由税务部门收。税务部门收钱的能力比社保局强多了。
税务机关可根据申报个税的工资与人数，跟社保的缴费基数、人数相比对，你想少交点社保，估计是逃不了了。
这不，各地现在就已经开始追缴社保了。
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按照党中央、国务院决策部署，今年12月10日前要完成社会保险费征管职责划转交接工作。追缴社保工作，各地正在如火如荼的进行。
有的追缴过去一年少交的社保，有的企业被追缴过去十年的少交社保。
黑龙江发出通知，让企业自觉补缴社保。
江苏有企业被追缴十年社保共180多万，由法院执行。
广州让企业补过去一年少交的社保。
这一轮的社保政策，影响最大的是中小企业。
国企、事业单位和上市公司，都是按照真实工资纳税交社保的，甚至只多不少。
而中小企业，核心竞争能力不足，一年利润也就几百万，为了减少开支，几乎是少交甚至不交社保。一被追缴，去年大半的利润都可能交出去了。
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这样一来，企业会做出什么样的选择？
一、优先选择有核心竞争力的员工
人力成本大幅上升时，企业就会选择精细化用人，用最少的人干最多的事情。
这样一来，在企业中没有核心竞争能力的员工，随时都可以被取代的员工，将会最先被裁掉。
1个月薪1万的员工和2个月薪5000的员工，如果你是企业家，你会怎么选择？
实际情况是，1个月薪1万的员工往往可以干完2个月薪5000员工的活，甚至更有效率，也更能减少企业在沟通上的时间成本。
二、把员工转移到“编制外”
为了少交甚至不交社保，那可以在“法律上”减少员工的数量。
企业以后的用工方式可能有很多变化：改以非全日制用工（计时工）、劳务用工类似这样的方式规避社保带来的负担。
更有甚者，先把员工变成外包员工，然后再辞退，减少损失。
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小猫觉得，如果去杠杆、去产能是淘汰落后、没有竞争力的企业。
那单个用人成本的增加，就是在加速淘汰没有核心竞争力的员工。
我们扪心自问一下，我们是不是企业里面不可替代的员工？
如果你被辞退了，你上有老下有小，身上还背着房贷车贷，你的存款够你的家庭6-12个月的开销吗？
黄维老师经常说，在资产配置的体系里面，每个人、每个家庭，一定要设立一个账户，里面要存一笔钱，可以满足你6-12个月的开支，这样才能抵御短期内没有收入的风险。
但是，大家似乎过于看好未来的经济了。
有的家庭负债太多。身上还背负着2套房子的贷款，加上车贷，每月还了贷款后所剩无几。几乎存不下钱。
有的家庭负债不多，但是花销大。受消费主义的影响，男人好像就要有手表，女人就必须有包包、有奢侈品。家庭一定要每年出游2-3次，周末要出去聚餐、郊游。
西南财经大学一份金融报告指出，在储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。
最后，剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢？答案是——0。
说人话就是，在国内，一半以上的家庭几乎是0储蓄，没有一分多余的钱。
这样的家庭，一旦经济支柱的一方没有了工作，倒下的就是一整个家庭。
低谷的时期，大家还是多存点钱吧。
未来不乐观，收入可能会大幅减少。
对于一些不必要的消费可以取消，对原拟定的购买高档耐用消费品或长途旅游计划作适当压缩，避免因高物价而侵蚀手中有限的钞票，让生活陷入十分拮据的不利状态。
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最近投资环境不好，投资什么都不赚钱。
小猫上个月发工资时预约买入的蚂蚁财富里面的定期，现在还在排队，仍没成功买入。
为啥？因为大家都不敢投资股票、基金和P2P了。大家都去买货币基金和定期这里低风险的理财了。就算收益低，也比亏钱好啊。
最近我被问得最多的问题也是，小猫，现在还有什么可以投资的啊？我买点黄金行不行啊？要不买美股？
小猫也经常回答，定投了基金可以不用管。至于其他的投资，先观望一下吧。
投资大师查理的投资法则之一就是，投资就像打棒球，只需击打那些有把握打到的球。
意思就是，没有好的投资、不懂的投资就不出手，保存实力，只需要学会投资那些你懂的领域，也能获得好的收益。
在投资不好的时候，你不需要着急去花钱投资，没有好的投资标的，没有好的投资时机，你可以不投资嘛！
频繁操作并不会给你带来更高的收益，有时候甚至乎给你带来更多的亏损。
减少没有把握的投资，降低不确定性风险，及时从股市、债市及其他投资理财领域缩手。
坚持现金为王理念，防止因金融危机导致股市、债市崩溃而使投资打了水漂而变得一无所有。
但是，在低谷时期并不是闲着不干事。
既然市场不好，你可以选择保存子弹，投资自己。多学习投资逻辑，研究一下不同投资工具的风险和特性，等以后环境好了再进场，就是你发挥的时候了。
除了学习投资，增加额外的收入，也急需提高自己本质工作的专业技能。经济不好的时候，所有企业都希望能有一个力挽狂澜的人才出现，拯救企业于水火之后。
有能力的的人不管什么情况，收入都不会大幅降低的，还会成为抢手货。
投资自己和学习投资两不误，才是实现财富自由的正道啊。
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