億聯銀行是一家民營銀行，性質與網商銀行、微眾銀行相同，總部位於吉林長春，發起人為中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司。
值得注意的是，億聯銀行與美團網有一定聯繫，美團網隸屬於北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是後者的子公司。
目前民因銀行的主營業務以存款、理財、貸款為主，而億聯銀行的產品稍微少一些，只有存貸款，存款產品一共有5款，其中4款為結構性存款。
這4款結構性存款的期限在14-181天之間，預期年化收益率在4.2%-5.28%之間，均為保本浮動收益。最新數據顯示，上週銀行理財的平均收益率為4.6%，其中保本浮動收益類產品的平均收益率為4.08%，結構性存款的平均預期最高收益率為3.7%。
由此可見，億聯銀行的結構性存款收益率算是非常高的了。
那麼問題在於，這種結構性存款到底能不能買，預期的高收益究竟能不能達到呢？下面融360理財分析師就仔細分析一下億聯銀行的結構性存款。
首先簡單說一下結構性存款
結構性存款分為兩部分，存款+期權，大部分資產投向存款，以保障產品的本金安全，少部分資金投向利率、匯率、黃金、股指等衍生品，以博取較高的收益。結構性存款有收益上限和下限，上限大多在4%-5.5%之間，下限大多在1%-2%之間。不過很多產品頁面上只標註上限，投資者也只能看到上限而忽視了下限。
產品到期後，儲戶究竟拿到的是收益上限還是下限，取決於掛鉤的資產在觀察期內的表現，所以最重要的是看收益是怎樣規定的。
億聯銀行的結構性存款掛鉤的是美元1個月libor利率（倫敦銀行同業拆借利率），觀測標的的上下限為10%，其中181天產品的預期最高收益率為5.28%，預期最低收益率為1.82%。
可能有些人看不懂產品的收益率到底怎麼計算的，佳佳就給大家講解一下。
在你購買產品的期間，如果美元1個月libor利率超過了10%，那麼你只能獲取最低收益率1.82%，如果美元1個月libor利率在10%以下，你就能獲取最高收益率5.28%。
關鍵問題來了，1個月libor利率到底會在什麼樣的範圍內波動呢？
1個月libor利率目前最新利率為2.131%，為近一年的最高水平，之前的利率更低，甚至不到1%。過去數年還從來沒出現過利率超過10%未來也基本不可能達到10%。
近一年1個月libor利率走勢
也就是說，在你購買結構性存款的期間，1個月libor利率超過10%的利率相當於0，你拿到5.28%的概率相當於100%。
億聯銀行4款結構性存款都是相同的情況，都能100%拿到預期的最高收益率。
其實不止是億聯銀行，現在民營銀行以及相當一部分的實體銀行都是這種情況，結構性存款大概率或是接近100%能達到預期的最高收益率。這種結構性存款在監管機構的眼裡就是所謂的“假結構性存款”。
按理來說，結構性存款不允許這種情況發生，但是銀行缺錢啊，所以就變相地高息攬儲了，監管說是要制止，可是這種情況依然沒有減少。
不過對於投資者來說，假結構性存款對他們來說有利無弊，保本的存款產品能達到這麼高的收益率算是很難得了。即使以後監管叫停這種假結構性存款，已有投資人的利益也不會受到損害，該拿到的收益還會如期拿到。
此外，實體銀行的結構性存款被劃分到銀行理財裡面進行管理，門檻高達5萬元，但是民營銀行的結構性存款門檻只有1000元，非常親民。不過結構性存款都是封閉期的，只能持有到期，不能提前贖回，流動性較差，購買之前要確保在持有期間用不到這筆錢。
注意事項
有一點需要注意的是，結構性存款都有募集期，億聯銀行結構性存款的募集期是4天，如果產品期限太短，比如14天，你是募集期的第一天購買，則資金實際佔用18天，表面上看產品的收益率是4.2%，實際平攤下來的收益率只有3.27%。
民因銀行的結構性存款沒有那麼火爆，不會很快賣完，你可以選擇在募集期的最後一天買入，不會導致資金站崗問題。
民營銀行會不會倒閉？
還有部分人群有這樣一個擔憂，民營銀行安不安全，有沒有倒閉的可能？萬一倒閉了我的錢該怎麼辦？大家多慮了。
民營銀行的資金實力及整體資質肯定不如實體銀行，但是倒閉的風險還是非常低的，你看那麼多偏遠地區的農商行和農信社還活著呢，也沒聽說過哪一家倒閉了。今年金融市場環境比較差，農商行不良率大幅上升，但也不至於到倒閉的地步，民營銀行同樣如此。
即使金融危機來了，市場環境惡化，民營銀行倒閉了，存款類的產品也是非常安全的。民因銀行也是銀行，存款也受存款保險條例保護，即使倒閉了，50萬元以下的存款也能得到全額賠償，50萬元以上的部分根據清算結果按比例清償。
結論
億聯銀行的結構性存款門檻較低，收益較高，且幾乎能確定拿到預期的最高收益率，性價比算是非常高的了，而且結構性存款受存款保險條例保護，非常安全，不用擔心銀行倒閉或產品虧損的問題。
如果以後政策調整，假的結構性存款不能發了，就要重新考察產品的性價比，但短期來看不用擔心這個問題。
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