众所周知，金融市场是一个有风险且专业化的市场｡金融市场长期稳定发展必然离不开客户的专业化程度和风险承受能力与产品相匹配,这是金融业的基本守则和道德底线｡P2P网贷行业自然也不例外｡
“此前监管部门也多次提到的合格出借者‘适当性制度’,它不仅能够切实维护出借者合法权益,而且还能很好的保障市场创新活力｡”京都贷CEO张文亮表示。
什么是合格出借者?
所谓的合格出借者,是指具备一定的资金实力,能够识别､判断､承担项目所带来的风险的人｡他们要对P2P网贷知识有足够的了解,能够正确理解风险分散等基础的出借策略｡
我们都知道,P2P网贷行业得益于普惠金融的潮流而迅速崛起,其门槛相对较低,出借人的风险意识也相对来说较为薄弱｡从近几年P2P网贷行业不断爆出安全问题来看,其背后,绝大多数是出借者风险意识的缺失或薄弱｡
“特别是最近一段时间,监管层明确P2P网贷的信息中介属性，并作出‘去担保化’,也就意味着出借者要为自己的出借行为而买单｡”京都贷CEO张文亮表示,“但我们也应看到，未来合格出借者的成熟程度对网贷行业的发展影响意义更加深远。”
如何建立合格出借者制度？
其实，监管部门针对合格出借者门槛过低的问题早有所警觉，并指出“合格出借者”的概念及“自行承担借贷产生的本息损失”等细则。同时也对平台作出要求“持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借者以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险。”
然而，目前网贷行业合格出借者标准仍未制定。不过从历数金融机构的经验来看，可以总结得出以下三点：首先对借款人进行风险分类，让出借者在出借之前能够充分了解所需借款的客户基本情况＼还款风险等；其次，对风险较大的借款人项目提高出借门槛，限制风险承受能力较弱的用户去出借；再次是出借之前，一定要对出借者进行风险评估，如填写风险测评调查问卷，充分践行风险与产品“适当性制度”原则。
积极推动合格出借者建设
作为深耕于互联网金融领域的从业者，京都贷始终坚持“客户至上”原则，在合格出借者方面也开展一些列工作。
首先在保护出借者权益方面，京都贷积极响应防止逃废债的相关规定，第一时间按照监管要求上报名单，协助建立逃废债机制。其次在合规出借者建设方面，京都贷在出借前，以网络调查问卷的形式对出借者进行风险评估，并根据评测结果，对出借客户风险承担能力进行分级。
再次在合格出借者教育层面，京都贷新增“京都商学院”，下设“小京讲堂”、“亮见行动”等多个栏目，为出借者提供丰富多彩的金融知识普及，助力出借者快速成长。
不过，京都贷CEO张文亮表示，“合格出借者制度的建立，还要靠广大出借者的支持与参与，也要靠社会及市场的监督考验，共同维护好合格出借者体系，才能催化P2P网贷行业的长期稳定发展。”
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