自從上了理財這輛車後，就一直離不開兩個特性，一個是安全性，一個是收益性。我們經常說安全第一，但實際上，大多人其實都把收益排在第一位，別不好意思承認。
且不說像股票基金、房地產區塊鏈這些東西，有可能賺錢也有可能虧錢，所以這類人群就是湊著收益去的，而大部分固定收益的理財產品也已經打破剛兌，所以絕對安全的理財產品根本無從談起。
除了安全性和收益性，很多人都忽略掉了理財第三個特性：流動性。
國內第一家P2P平臺成立於2006年，今年是2018年，剛好是網貸行業的本命年，本命年犯太歲，所以網貸行業今年發生了很多事情，彷彿命中註定。
1月到4月份，監管部門給網貸平臺設置了deadline，很多平臺大放羊毛，其實是迴光返照；4月到7月，各地平臺開始出現負面消息甚至爆雷；8月至今，政府出手，雷潮結束，90%的平臺卻出現了流動性危機。
或許很多人都沒有想過，為什麼流動性也能成為危機？深究之後就會發現，流動性危機，背後其實是信任危機；
平臺有金融協會站臺，有國資背景背書，有第三方評級，有政府部門頒發的各種證書，一朝暴雷，血本無歸，投資人維權無望，所以有些人罵平臺跑路、怨政府無能、恨自己眼瞎；
罵也罵了，恨也恨了，該立案的也都陸續立案了，個把月過去，大家心裡的怒氣值也抵消了不少，即使大家都喊著雷潮結束了，但網貸行業依舊是資金淨流出，投資意願極弱；
還有一部分在掙扎在平臺的短期標債轉上，揚言退出後絕對不再碰P2P，就是對網貸的信任半點也無，所以信任危機導致了流動性危機，而能解決信任危機的，也只有信任。
時間往前推八個月，有個土豪朋友問我：如果有100萬怎麼理財？
對理財師來說，這是一道送分題，大部分人都會給出一種標準普爾的資產配置方案，但我知道她想要的不是這個。
我和她簡單交流了一下，充分了解到她的理財需求，未來一年資金配置計劃，以及相應的風險偏好等問題，然後我給了她一天的時間考慮，最終她決定能拿出來理財的錢，只有80萬。
瞭解了前面的那些內容，我立馬給她一套方案，在她知曉理財要記賬、註冊開戶、充值轉賬、記錄各平臺收益率、回款期等很多事情後，她以操作麻煩為由，直接把80萬轉給了我：
80萬說轉就轉，厲害了
他和我說：我把80萬轉給你，你幫我去打理，一年只要達到年化收益12%即可，一年後如無資金需要就再來一年，我拿收益的20%給你佣金，你來當我的理財規劃師，如何？
我第一反應是拒絕的，雖然近年來我自己理財從未失手，平均年化收益高達20%，但我本人屬於激進型投資人，這種性格不適合做理財師，除非能控制住自己的手，不然遲早會虧掉客戶的錢。
但是我拒絕也沒用，她說她已經把錢轉給我，她告訴我的時候，已經過去了半個月，本來是轉帳後就告訴我的，轉完賬她就忘了，而且我的賬戶多了80萬，我自己竟也不知道。
最後，我接了這差事，事實上，她並非我第一個用戶，我的父母，我的親人以及我的同學，這些至親至熟的人，我敢於幫他們打理，而且貫徹實施保守型方案，完全的陌生人出於信任讓我打理資產的，她是第一個。
說是陌生，其實我們在某平臺融資發佈會上有過一面之緣，當時聊過幾句，然後互換名片，之後就一直保持著神交狀態，沒想到我給她留下了這麼個印象，我問她怕不怕我帶著80萬跑路？
她說看你開B級車，住大豪宅，公眾號盈利能力也不弱，80萬，對你來說很多錢嗎？而且...（此處省略100字誇我的話），我賭你不會為了80萬跑路，八千萬八個億倒有可能。
出於信任，她給了我80萬，也是出於信任，我比自己投資還認真的去配資，然後做了一個方案出來，因為要兼具流動性，所以我針對固收、浮收、短期、長投都有配資，算是比較穩健的操作了。
沒想到剛投進去幾個月，就遇到了雷潮，我開始擔心會踩雷，雷潮結束後，我又擔心回款問題，擔心完P2P，我又擔心經濟下行導致基金長期大跌，總之幾乎睡不好覺，好在我比較幸運。
答應每個月給她的收益從不落下，到期給她本金也基本沒問題，事實上她可能不知道，我中間自己墊了一些錢，這是不合規矩的做法，因為我不想辜負她的信任；
就像很多平臺資金淨流出，短期標需要債轉才能退出，沒有資金流入，又不想影響用戶體驗，很多平臺就自己墊錢，保證了用戶可以按時退出。
我是幸運的，保證了投資的產品都比較穩健，她也是幸運的，在雷潮前選擇相信我，而且在雷潮期完全不管不問她的資金安全，既保證了收益性，也保證了流動性。
其實，墊錢這種操作，如果是平臺接盤也算合規，如果不是，就意味著平臺有資金池，這就違反備案的108條了，但從用戶角度來說，大部分人是希望平臺有這個墊錢操作的，畢竟錢可以拿出來，誰會跟錢過不去呢。
一般財大氣粗的平臺都是頭部平臺，像宜人貸、陸金服幾乎不會被流動性所擾，但頭部平臺不代表就安全係數高，前段時間宜信還出現了維權事件，這不，陸金所也出事了。
講這個之前，大家要先搞清楚：宜人貸和宜信，陸金所和陸金服，不能直接劃等號，具體區別可以去查一下，不能劃等號，但是投資時卻要抱著劃等號的決心，不然就會出現唇亡齒寒、一損俱損的黑天鵝事件。
對大平臺，我們不能盲目信任
陸金所這次踩雷的是大同證券，書生沒記錯的話，陸金所至今踩雷不下五次，大同證券已經是第二次了，在同一個坑裡跌倒，也是醉了。
大同證券在2017年成立了同吉系列信託產品，100萬起投，預期收益6.8%，資產託管渤海銀行，資金通過長安信託通道向上市公司神州長城提供信託貸款，通過與陸金所合作包裝成「尊理財」出售。
然而，這些信託產品在到期時並沒有如期兌付，有點像P2P的逾期，在網貸領域，逾期是一個人人都很敬畏的雷區，而且信託行業早就不再流行兜底了，所以陸金所這次，的的確確是踩了個大雷，而且是第二次踩到同一顆雷。
當然，如前文所說，陸金所和陸金服有所不同，陸金服是實打實的P2P網貸平臺，而陸金所只是一個代銷平臺，一旦底層資產賴賬，陸金所可以把鍋甩的乾乾淨淨，投資人連本金都拿不回來。
然而，很多人，包括不差錢的大戶，大家在投資時很少關注自己的錢到底去了哪裡，只是研究平臺安全性和收益性，投資也是基於陸金所的名氣大，大家都還以為這就是個定期理財呢。
宜人貸也有類似的信託產品，但是沒有像陸金所這樣頻繁出事，而這些產品收益率也不高，投資門檻卻高達100萬，這是專坑土豪大戶呀，大戶肯定比小戶少的多，人少維權就難呀，大戶有錢也不是罪呀！
其實說透徹一點，因為經濟大環境不好，各種金融機構及理財平臺出現不好現象也在意料之中，P2P還可以碰一碰， 信託就不要碰了，至少今年別碰，尤其是陸金所的代銷產品不要碰。
不知道會不會收到陸金所的刀片？
在絕對的利益面前，平臺肯定會兩害相權取其輕、兩利相權取其重，投資人的利益永遠是最末位的，即使老司機如我，面對風雲詭譎的投資市場，也要開始學習新的領域，不拿下CFP、CFA兩個證書，如何對得起信任自己的人。
言不輕信，故人不負我；諾不輕許，故我不負人。唯有紮實的功底和豐富的投資經驗，才能在投資領域有所建樹，於我本人來說，比起三年前站在理財門檻時已經看透徹了太多，登高自然望遠。
寫到這裡其實大家應該明白，我整篇文章所闡述的核心就是：信任，但不要盲目，理財是終身事業，還是要堅持下去的，活到老、學到老、理財到老，就這樣。
我的MBA備考也倒計時100天了，要去學習了，明天見。
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