萬能險真的萬能嗎？世界上真的有可能會存在萬能的東西嗎？ 不能單從名字上簡單的理解萬能險，或被其誇大的產品特點迷惑。

什麼是萬能險

萬能險是具備投資和保障兩大功能的人身險產品。分為兩個賬戶，第一，風險保障賬戶用於管理風險；第二，投資賬戶用於投資理財。

萬能險的特點

萬能險具有保額自選、費用透明、追加靈活的特點，高於最低保證利率以上的投資收益是不確定的，各公司並不相同，實際保單賬戶利益還是取決於保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。

萬能險的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取費用和退保費用

初始費用是指保險費進入萬能賬戶之前扣除的費用，常為保費的一定比例；

風險保險費是指用於保障被保險人某項風險所對應收取的費用，計算方法為風險保額乘以風險保費費率；

保單管理費是用於管理維護萬能賬戶，保險公司收取的費用，通常是一個不受保單賬戶價值變動影響的固定金額，在保單首年和續年可以不同；

部分領取費用是指保單部分領取時，保險公司收取的費用，常為部分領取金額的一定比例；

退保費用是指保單退保時，保險公司收取的費用，常為保單賬戶價值的一定比例。

兩大誤區

1.誇大靈活性

誇大靈活性這是一個最大的誤區！普遍存在的現象：客戶購買萬能險後從未調整過保額，也沒有靈活理財的需求。靈活是萬能險的一大特點，可一但被誇大，客戶就會迷失了自己本真的需求，不是靈活就適合所有的客戶購買。有多少人購買了年繳6000元的萬能險之後，卻仍然把它當做普通儲蓄型產品？但是保障的額度卻僅僅10萬。如果客戶只是希望達到保障的目的，應該為客戶針對性的推薦保障型產品，讓保費在保障賬戶中起到關鍵性作用。

2.長期受益

有人說，他購買萬能險後，做過部分領取和追加保費，運用到靈活的特性，但最終還是不滿意，埋怨收益不高，這就是第二大誤區！

購買萬能險的前期，賬戶費用因被扣除各種費用而減少，且頻繁的領取賬戶價值，都將導致前幾年的賬戶價值偏低。一般萬能險需要扣除初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費、部分領取手續費等。（當然，不是所有的公司都會收取所有費用，如有些公司部分領取的費用年年收取，有些公司僅第一年收取，因此，在購買時應做挑選。）

萬能險前幾年投資收益不佳，因為真正產生收益還需長時間，長期投資收益的累計。

誰適合購買萬能險

◆個人收入存在不穩定性，如個體經商者，獲得一筆資金屬於基本閒置狀態，有投資需求者；

◆對投資風險的不確定性有一定的承受意識，要求保底保障即可；

◆沒有時間和精力做其他投資，看重長期投資回報。

現在知道客戶到底有沒有正確購買萬能險了吧！沒有什麼是萬能的，最適合的才是最好的！

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