前不久，包頭市公安局破獲一起“套路貸”案件，此案暴露出當前“套路貸”的一些問題。
不少受害人不配合調查
今年3月，一名姓奇的男子來到包頭市公安局報案，稱自己通過網絡平臺打借條的方式，捲入“套路貸”詐騙，現已無法繼續償還。
據介紹，奇某在包頭市做建材生意，起初由於資金週轉出現問題，他通過4名財務人員在網絡平臺借款2萬餘元應急。一週後，奇某的資金依然沒有到位，財務人員建議他辦理續期。之後的3個月裡，奇某先後從12個財務處借錢續期，欠條的金額達到16萬餘元，實際拿到手只有7萬餘元，奇某前前後後還了24萬元的“利息”。報案前，催收人員還在繼續催收。
據警方統計，像奇某這樣的受害人在包頭市已達到千餘人。然而，主動到公安局配合調查的受害者還不到100人。辦案民警通過犯罪嫌疑人的微信、支付寶賬號獲取受害人的手機號碼，並逐一打電話通知。但是，大部分受害人的手機號已經更換。
“經常是第一個號碼打不通，找到第二個號碼打過去又不接，好不容易打通電話找到受害者，可是受害者不願意配合調查。”包頭市公安局刑偵支隊有組織犯罪偵查大隊副大隊長武愷對記者說，“後來我們就給受害人發短信，說我們是市公安局的，最近打掉了一個詐騙團伙，如果你確實受害，我們扣押了一部分涉案資金，將來有可能把損失返還給你。有的受害人看了以後，會給我們回電話。”
明明是自己受到了不法侵害，受害人為何拒絕配合調查？
辦案民警介紹，不法分子的催收手段惡劣，大部分受害人都有過被各種“軟暴力”催收的經歷。起初，催收人員對借貸人及其通訊錄中聯繫人通過短信、電話轟炸，對其進行侮辱、恐嚇。據受害人講述，本人和親屬不停地收到垃圾短信，騷擾電話響一聲即掛斷，每次連續幾個小時。
催收人員還給受害人所在單位打電話催收，同時將PS後的受害人照片發給本人及其親友，如黃色圖片、冥照、棺材、骨灰盒等。照片上顯示受害人欠錢數額及其聯繫方式等個人信息，並加有侮辱受害人本人、詆譭其父母的文字。一些受害人無法忍受各種催收手段，乾脆換掉手機號碼，甚至給親戚朋友也換了號碼。
“有的受害人為了還債，不得不賣掉家裡的房子。有的受害人受不了各種‘軟暴力’催收，甚至選擇輕生自殺。”武愷說。
據悉，“套路貸”案件的證據多為轉賬記錄、聊天記錄等。取證時，一名受害人到公安機關做筆錄至少需要半天時間，報案材料不齊全的受害人需要再次到公安局。而警方在取證時需要儘可能詳細，但一些受害人對此並不瞭解，認為警方調查取證的過程有些囉嗦，往往民警再次聯繫他們配合調查時，這些受害人總是以各種藉口拖延、拒絕。
誘導借貸人拆東牆補西牆
根據受害人提供的信息，專案組民警對放款賬號、催收電話等進行落地查人，發現這些賬號和電話的歸屬地主要有三個地點：山西運城、江蘇無錫和浙江溫州。隨後，民警赴上述地點展開偵查，並迅速摸清了嫌疑人的作案手段，鎖定了涉案企業所在地。
4月2日，專案組在江蘇省無錫市錫山區、山西省運城市，將涉嫌“套路貸”的犯罪嫌疑人抓獲，共抓獲涉嫌“套路貸”詐騙的犯罪嫌疑人近500人，押解回包頭193人。
據瞭解，兩家涉案公司分別為無錫新期待信息諮詢有限公司和運城市感心恩網絡科技有限公司，註冊經營範圍是軟件開發服務、企業管理諮詢、商務信息諮詢等業務，二者均無金融資質。涉案公司均通過網絡平臺從事違法放貸經營活動。
無抵押、無擔保、放款快，是吸引受害人的主要原因。“一般情況下，借貸人只需幾分鐘即可通過審核，隨後，公司財務人員就會通過支付寶轉賬給借貸人。”刑偵支隊偵查員季品璇對記者說，“不法分子使用的主要套路就是給無法按時還款的借貸人推薦其他借款渠道，或將其個人信息出售給其他借貸平臺，誘導借貸人通過‘拆東牆補西牆’的方式繼續打借條，從中收取逾期費和高額利息，虛高債務，最後使借貸人無力償還。”
包頭市公安局刑偵支隊有組織犯罪偵查大隊大隊長魯雄向記者舉例，如果借款3000元，借貸人實際拿到2300元，700元為借款一週的利息；而借貸人通過網絡平臺打借條顯示的借款金額為6000元，另外3000元作為貸款保證金。
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