“大哥，我們的XX產品要停售了”、“大哥，我們的XX產品限時限額銷售，系統快崩潰了”、“姐，最近方案挺大的”、“姐，我晉升經理差點業務”，這些年來這種近乎促銷的保險銷售方式給保險業的健康發展帶來一次又一次的災難，很多客戶在這樣的情況下錯買、誤買、亂買保險，等回過神來，發現這保險已成雞肋，食之無味、棄之可惜，造成進退兩難的境地，嚴重影響了大眾對保險的口碑，讓需要保險的人拒絕瞭解保險。從業以來，我越來越感觸到買保險是件急不得的事情，要睜大眼睛多瞭解、多比較，讓自己買的明明白白。在買保險的過程中，建議您應該慎重考慮以下幾個問題：
01 我為什麼要買保險？（保什麼）
我為什麼要買保險？是因為親戚朋友對你銷售保險抹不開面子嗎？因為身邊的同事買了嗎？因為一款保險要停售了嗎？這些都不應該成為我們買保險的原因，首先我們要思考自己為什麼要買保險：
家庭責任重，擔心自己發生意外家人無人照顧？
身體不太好或人到中年，擔心生病需要花大量治療費拖垮家庭經濟？
從事高風險職業，擔心發生人身傷害，未來生活無法自理？
月光族白領，擔心孩子需要接受更好教育時，沒有足夠的資金支持？
社保養老金不足，擔心退休後生活質量明顯下降？
保險幫助我們做好人生財富規劃，在重大節點事件來臨時，儲備足夠的資金去應對。
02 我要買什麼樣的保險？（保多少）
考慮好了自己為什麼要買保險以後，也就知道了自己想要“保什麼”。
對應的去了解一下各類險種的功能和它們之間的區別，就能確定需要買哪些險種。再根據自己家庭未來需要的支出等情況去確定每個險種分別需要買多少保額。
這就是做好保險規劃，安優保後續的文章會詳細講述。
03 我挑選什麼樣的產品？（怎麼保）
保險產品就像家用電器一樣種類繁多，僅重大疾病這一個險種就有好幾百款產品，每一款都有自己的特點，都對應有適合的人群，有的返還祝壽金適合需要補充養老的人群、有的18歲以內雙倍賠付適合孩子、有的只有基本重疾保障但價格便宜適合預算不足的人群、有的有預核保功能適合身體異常擔心被拒保的人群、有的有綠色就醫通道服務、有的可以附加特色產品等等。意外險的產品那就更多了。我們要根據人生所處的階段，家庭的資產負債情況去充分考量重點想保什麼？保費預算不足時，什麼是可以捨棄的？這個險種最應該關注的是哪些指標？然後去挑選適合自己的產品。
04 我要找誰買？（找誰保）
保險還是挺複雜的，找到一個好的代理人，投保前省事、投保時省錢、投保後省心。保險的核心是服務，購買長期險、終身險的時候，一個優秀的代理人的專業服務能讓您受益終身，而且優秀的代理人一般業績也很好，不會輕易轉行，能持續服務客戶。
目前個人購買保險主要的渠道包括：
保險公司的代理人：只能銷售單一公司的產品，代理人規模大，有很多人的親戚朋友就是保險公司的代理人，大家最容易接觸到，也是人情單、面子單的主要發生地。
保險中介公司的經紀人：在我國處於起步階段，呈現快速增長趨勢，可一站式代理多家保險公司的產品，選擇面廣，可橫向比較。
銀行網點：主要銷售理財型保險，強調穩健的收益。
電話推銷：建議大家如果想要購買，一定要索要合同條款閱讀，充分了解產品後再購買。
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互聯網：產品多、查閱方便，適合對保險知識有一定了解，對保險產品有較強甄別能力的人群購買。
不管在哪個渠道購買，諮詢代理人時，最好找到優秀的代理人，如果找不到，需要自己多費心自學，畢竟買保險是為自己買。小優認為，一個優秀的代理人在銷售時應具備以下特徵，供您參考：
首先介紹保險基礎知識，瞭解客戶需求和現狀，再介紹符合這個需求的產品。
根據客戶家庭的情況量身規劃險種、保額、保費，並能說明為什麼要這樣設計。
能解讀產品合同裡的重要條款，不對客戶做出合同中沒有的口頭/書面承諾。既介紹產品的優點也要介紹不足，不避重就輕。
除了客戶關注的險種外，還為家庭做好全面的風險保障方案，提醒客戶注意到容易忽略的關鍵點。
在客戶沒有充分獲得知情權的情況下，不以貴重禮品或返傭為誘餌吸引客戶成交。
上述特徵是一般情況下的流程，並不是絕對的，有些場景下優秀的代理人也會根據具體情況進行調整。
保險買的合不合適，小則影響到幾千上萬的保費，大則關係到您和家人未來的幸福安定。
買保險是一件緊急但不能著急的事兒，需要精細耐心的充分了解，如果您對上述四個問題有顧慮，您都應該再花點時間三思而後行。想好了就要立即行動，果斷投保，早日獲得保障。
小優今天說這麼多，就是想讓大家都明明白白消費、清清楚楚投保，才能安枕無憂，守護美好生活。
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