來源 | P2P觀察
作者 | 觀察君
日前，中國裁判文書網又發佈了一起利用網絡平臺非法集資的案件。在這起案件中，安徽天貸金融諮詢服務有限公司的法人代表周勤、總經理王兵以及羅某某假借P2P網貸名義，通過設立“徽融通”網絡投資平臺，以互聯網、電話等方式向社會公眾進行宣傳，以發佈借款標書為名，以高額利息為誘餌，拉全國各地投資人進行投資。
截至案發，該公司共吸收資金22.74億元。細心的投友也許會發現，很多出事的平臺都和非法集資沾上了邊。
那麼，到底什麼是非法集資？又該如何防範非法集資陷阱呢？
什麼是非法集資？
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
一般說來非法集資有四大基本特徵：
一是未經有關部門依法批准，包括沒有批准權限的部門批准的集資；有審批權限的部門超越權限批准集資，即集資者不具備集資的主體資格。二是承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金。這裡“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
非法集資常見手段有六種：
1、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。2、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。3、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。4、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無實際經營或投資項目。這些公司採取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。5、利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。6、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。
非法集資該怎麼防範？
網絡借貸是我國金融行業的一大創新，已成為中小微企業獲得融資的重要途徑和有益補充，也是近年來普惠金融的有益實踐。但是，一些假借P2P網貸之名實施非法吸收公眾存款或詐騙等行為的發生，嚴重擾亂互聯網金融市場秩序，挫傷市場信心，更給投友們帶來財產損失。
那麼該如何去防範非法集資呢？
業內人士認為，高息誘惑是P2P網貸詐騙平臺最常用的招數，超過20%的高息，基本上都是需要遠離的高風險平臺，同時還要仔細辨別是否採用資金池模式。因為，在資金池模式下，用戶只有一個賬戶，它既是平臺賬戶也是資金賬戶，而在合規的第三方託管方式下，每個用戶有兩個賬戶，即平臺賬戶和資金託管方的資金賬戶。
另外，投友還要學會判斷平臺真假標的，這主要是看信息披露是否充分、透明和完整，以及造假成本的大小。如果一家P2P平臺無資金池，建有第三方資金託管，且提供方法途徑讓消費者可以自行審查，資產的邏輯明確清晰，能夠看得懂，並且有比較有實力的投資機構的投資，此類平臺詐騙的概率就會很小。
也有專家指出，針對非法集資，一方面，要嚴厲打擊這種非法集資詐騙行為，專項整改整治，保護投資者的“錢袋子”；另一方面，要逐漸出臺成熟的法律法規，為行業穩定、健康運行保駕護航。同時，更要加強投資者教育，普及風險教育，增強百姓的現代金融意識。在高息誘惑面前，保持理性，審慎投資，控制投資風險，一旦發現自身可能捲入非法集資行為，要及時向有關部門反映，依法維護自身合法權益。
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