今年在寬鬆貨幣政策下，市場利率不斷下跌，各種理財產品的收益率也在持續下降。數據顯示，貨基寶寶收益率從2月份開始，銀行理財收益率從3月份開始持續下跌，9月份收益率下降幾成定局，這也就意味著寶寶理財和銀行理財已經分別連續下降9個月和8個月。最新數據顯示，9月26日貨基寶寶的平均收益率為3.01%，眼見著就要“破3”了。
除此之外，今年股市、基市、債市的表現也不盡人意，各大股指大幅走低，債券違約現象仍然嚴重；P2P網貸行業也不太平，6-7月掀起了一輪腥風血雨般的暴雷潮。
所以說，今年能在投資理財市場上賺到錢真的很困難，收益萎縮已算是相對理想的狀態，不虧本就不錯了。
不過，在這種行情下，存款利率卻走出了截然相反的路線。今年以來，無論是普通的定期存款，還是大額存單，利率均處於上升趨勢。
定期存款利率在上半年持續小幅上升，7月份曾短暫下跌，但很快8月份又漲上來了。數據顯示，去年12月一年期定期存款平均利率為1.94%，今年8月份上升到1.98%；同時，三年期和五年期平均利率均由3.10%漲至3.27%。
大額存單利率上升幅度更大，去年銀行一年期大額存單利率上浮幅度大多為40%，今年很多銀行都上浮50%-55%，個別門檻較高的大額存單利率上浮幅度甚至超過60%。中小銀行的三年期和五年期大額存單利率大多在4.18%以上，國有銀行偏低，但也能達到4%左右。
所以，儲戶想存錢的話，金額少的話，想找到一家定期存款利率在3.5%以上的銀行並不難，金額多的話（20萬元以上），找到一家大額存單利率4.18%以上的銀行更加容易。
除了定期存款和大額存單，今年創新型存款也越來越多，發行方主要為直銷銀行和民營銀行。
這裡面的創新型存款主要包含兩類：一是可以靠檔計息的智能存款；二是底層資產為定期存款的現金管理工具。
下面福利來了，佳佳要給大家介紹幾款具體的產品。
1、微眾銀行智能存款
微眾銀行是騰訊牽頭設立的國內首批民營銀行之一，與阿里的網商銀行同為民營銀行的top2，實力還是很強的。微眾銀行的銀行存款裡面，有三類產品：第一個是智能存款，年利率最高為4.5%；第二個是大額存單，3年期利率為4.262%；第三個是定期存款，3年期和5年期利率分別為4.1%和4.5%。
佳佳重點推薦的是智能存款，門檻僅50元，買入當日起息，提現實時到賬，按照階梯計息。其中，持有不滿1個月利率為2.8%，滿1個月利率為4%，滿3個月利率為4.3%，滿6個月利率為4.4%，滿1年利率為4.5%，滿5年利率也是4.5%。
也就是說，只要你持有滿1個月利率就可以達到4%，滿1年利率就可以達到4.5%，而且支持隨時提現，不限金額，實時到賬，並且還保本保息，受存款保險條例保護。真是各方面碾壓貨幣基金啊。
其實網商銀行也有類似的智能存款，只不過利率要低一些，只有3.5%。
微眾銀行的智能存款可以說是很厲害的，可是後面還有更厲害的。
2、富民銀行的富民寶
這個產品今年非常火，只要大家看過理財類的公眾號應該都見過，上半年在金融金融銀行+裡上線。富民銀行也是民營銀行，富民寶是一款活期的現金管理產品，底層資產是5年期定期存款，當天23:00前買入當天起息，週末和節假日也是如此，贖回相當於實時到賬，目前年利率是4.5%。
相當於微眾銀行的智能存款，富民寶的優勢在於利率更高、流動性也更高，其它方面都差不多。當然，富民銀行沒有微眾銀行那麼知名，所以利率會更高。
3、眾邦銀行的眾邦寶和“當日”系列產品
眾邦銀行的地位跟富民銀行相似，也是民營銀行。“當日”系列產品跟富民寶很像，也是底層資產為定期存款的現金管理工具，活期，利率為4.5%，當日起息。
眾邦寶則是定期產品，是一種創新型存款產品，分為三個期限，30天利率為4.8%，90天利率為5%，180天利率為5.2%，同時支持提前支取，提前支取利率為4.1%。
以上這些存款類產品具備三大優勢：一是門檻低，50元起存；二是安全性較高，底層資產都是存款，受存款保險條例保護；三是靈活性高，支持隨時支取；四是利率高，要高於貨幣基金和保本銀行理財。
國慶節期間很多理財產品購買都是無法計息的，包括貨幣基金、銀行理財、保險理財等，股票、基金也都休市，如果在國慶期間有理財需求，那麼購買這些能365天起息的存款類產品是再適合不過的了。
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