今年在宽松货币政策下，市场利率不断下跌，各种理财产品的收益率也在持续下降。数据显示，货基宝宝收益率从2月份开始，银行理财收益率从3月份开始持续下跌，9月份收益率下降几成定局，这也就意味着宝宝理财和银行理财已经分别连续下降9个月和8个月。最新数据显示，9月26日货基宝宝的平均收益率为3.01%，眼见着就要“破3”了。
除此之外，今年股市、基市、债市的表现也不尽人意，各大股指大幅走低，债券违约现象仍然严重；P2P网贷行业也不太平，6-7月掀起了一轮腥风血雨般的暴雷潮。
所以说，今年能在投资理财市场上赚到钱真的很困难，收益萎缩已算是相对理想的状态，不亏本就不错了。
不过，在这种行情下，存款利率却走出了截然相反的路线。今年以来，无论是普通的定期存款，还是大额存单，利率均处于上升趋势。
定期存款利率在上半年持续小幅上升，7月份曾短暂下跌，但很快8月份又涨上来了。数据显示，去年12月一年期定期存款平均利率为1.94%，今年8月份上升到1.98%；同时，三年期和五年期平均利率均由3.10%涨至3.27%。
大额存单利率上升幅度更大，去年银行一年期大额存单利率上浮幅度大多为40%，今年很多银行都上浮50%-55%，个别门槛较高的大额存单利率上浮幅度甚至超过60%。中小银行的三年期和五年期大额存单利率大多在4.18%以上，国有银行偏低，但也能达到4%左右。
所以，储户想存钱的话，金额少的话，想找到一家定期存款利率在3.5%以上的银行并不难，金额多的话（20万元以上），找到一家大额存单利率4.18%以上的银行更加容易。
除了定期存款和大额存单，今年创新型存款也越来越多，发行方主要为直销银行和民营银行。
这里面的创新型存款主要包含两类：一是可以靠档计息的智能存款；二是底层资产为定期存款的现金管理工具。
下面福利来了，佳佳要给大家介绍几款具体的产品。
1、微众银行智能存款
微众银行是腾讯牵头设立的国内首批民营银行之一，与阿里的网商银行同为民营银行的top2，实力还是很强的。微众银行的银行存款里面，有三类产品：第一个是智能存款，年利率最高为4.5%；第二个是大额存单，3年期利率为4.262%；第三个是定期存款，3年期和5年期利率分别为4.1%和4.5%。
佳佳重点推荐的是智能存款，门槛仅50元，买入当日起息，提现实时到账，按照阶梯计息。其中，持有不满1个月利率为2.8%，满1个月利率为4%，满3个月利率为4.3%，满6个月利率为4.4%，满1年利率为4.5%，满5年利率也是4.5%。
也就是说，只要你持有满1个月利率就可以达到4%，满1年利率就可以达到4.5%，而且支持随时提现，不限金额，实时到账，并且还保本保息，受存款保险条例保护。真是各方面碾压货币基金啊。
其实网商银行也有类似的智能存款，只不过利率要低一些，只有3.5%。
微众银行的智能存款可以说是很厉害的，可是后面还有更厉害的。
2、富民银行的富民宝
这个产品今年非常火，只要大家看过理财类的公众号应该都见过，上半年在金融金融银行+里上线。富民银行也是民营银行，富民宝是一款活期的现金管理产品，底层资产是5年期定期存款，当天23:00前买入当天起息，周末和节假日也是如此，赎回相当于实时到账，目前年利率是4.5%。
相当于微众银行的智能存款，富民宝的优势在于利率更高、流动性也更高，其它方面都差不多。当然，富民银行没有微众银行那么知名，所以利率会更高。
3、众邦银行的众邦宝和“当日”系列产品
众邦银行的地位跟富民银行相似，也是民营银行。“当日”系列产品跟富民宝很像，也是底层资产为定期存款的现金管理工具，活期，利率为4.5%，当日起息。
众邦宝则是定期产品，是一种创新型存款产品，分为三个期限，30天利率为4.8%，90天利率为5%，180天利率为5.2%，同时支持提前支取，提前支取利率为4.1%。
以上这些存款类产品具备三大优势：一是门槛低，50元起存；二是安全性较高，底层资产都是存款，受存款保险条例保护；三是灵活性高，支持随时支取；四是利率高，要高于货币基金和保本银行理财。
国庆节期间很多理财产品购买都是无法计息的，包括货币基金、银行理财、保险理财等，股票、基金也都休市，如果在国庆期间有理财需求，那么购买这些能365天起息的存款类产品是再适合不过的了。
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