客戶維護是一場需要長期堅持的工作，三天打魚兩天曬網肯定不行。對於信貸員來說展業需要方法，溝通需要技巧，而對客戶進行關係維護更是一件需要利用工具才能事半功倍的事兒。那麼，在信貸業務中能幫助我們管理維護好客戶關係的工具有哪些呢？或許你還真要好好了解一番！
常見的客戶維護工具有：信貸電子化管理系統、客戶關係管理、專家諮詢、客戶檔案管理、客戶服務中心等，在實際的業務操作中，我們可以根據自身的實際情況去選擇利用適合我們的管理維護方法。
一、信貸電子化管理系統
對於一些在銀行信貸部上班的信貸員來說，你可能多多少少都知道在進行客戶的管理與維護時，我們可以利用銀行的信貸電子化管理系統來輔助我們完成這件事。
信貸電子化管理系統可以幫助我們進行日常的客戶維護、信貸日常業務處理、數據分析統計、貸款風險分類預警、客戶資料積累，瞭解客戶的生產經營情況、信用記錄、貸款使用情況等等，所以對於信貸員來說如果你能有效、科學地利用信貸電子化管理系統來輔助完成你的業務，那麼你的工作效率將大大提高。
二、客戶關係管理
提到客戶關係管理，我們多數人能想到的就是CRM客戶關係管理系統，一般來說CRM是企業對客戶管理的一種技術手段，是一套將客戶進行整合營銷的系統。可以毫不誇張地說任何一家成功的企業都會有一套專屬於他們自己的CRM管理系統，這套系統將幫助企業實現客戶維護的目標。
對於銀行來說，利用IT技術和互聯網技術對客戶進行CRM管理，是銀行進行的營銷管理的一種創新模式，是信貸員可以嘗試的方法。CRM客戶關係管理倡導以客戶為中心，通過系統發現客戶，與客戶交往溝通，對客戶進行分析，及時發現問題並解決問題。如果我們能利用CRM去發現有價值的客戶，並對客戶進行跟蹤服務，將客戶的價值發揮最大化，那麼你與客戶之間的關係將得到緊密地連結，而客戶也將通過CRM獲得最專業的服務。
三、專家諮詢
懂得借力才能突破天際，直上雲霄！信貸員不是哪吒，沒有三頭六臂，也不能上天入地，有時候在為客戶辦理業務時懂得藉助外界的力量也是一種能力。
在培養客戶的過程中，如果我們遇到了某些困難，又或者專業、技術上的難題無法解決，那麼我們可以藉助身邊的力量來幫助我們共同為客戶解決問題，如產品專家、技術專家、法律顧問、財務專家等等，如果我們能與專家保持高效的溝通，獲得專業的指導，那麼在為客戶服務的過程中將更加順暢，與此同時，如果我們能讓這些專家成為我們的後盾，成為支持客戶的重要保障，那麼我們與客戶之間的合作也將更加穩定、持久。
四、客戶檔案管理
對客戶的檔案進行詳細地記錄是信貸員維護客戶關係必做的一件事兒，它體現了你對客戶進行維護的所有過程，包含了關於客戶的各種各樣的信息，是讓你深入瞭解客戶的最佳手段。
在對客戶檔案管理的過程中，我們可以將客戶檔案大致分成三部分：客戶的基本檔案、客戶培養過程檔案、產品服務檔案。
在對客戶檔案管理時你需要對客戶的信息進行整理和分類；對自己的工作進行安排計劃；對客戶存在的問題進行記錄；對產品服務進行跟蹤等等……當然啦，在對客戶檔案進行管理時你要做的事情還有很多！
不同的階段你的目標與工作重點都不相同，在這裡圈哥可以給你簡單介紹一下！
1.客戶基本檔案
客戶的信息資料檔案、客戶基本信息資料、客戶需求資料、客戶財務狀況分析、行業與地區評價積分卡、客戶價值評價報告、客戶與銀行業務往來情況等等。
在此階段，我們主要是針對客戶的基本情況進行一下了解，通過對客戶的個人信息、經濟收入、為人品性、發展潛力等信息的收集，對客戶有一個基本的判斷，方便我們日後的往來與合作。
2.客戶培育過程檔案
客戶培育計劃、客戶訪問計劃、合作建議、業務拓展過程、鞏固與強化客戶關係計劃、客戶投訴處理、融資服務方案等。
在客戶培育的過程中，我們要根據自身的業務拓展需求，對客戶進行一個合理的跟蹤與服務，處理客戶在合作過程中存在的問題，處理他們的異議，為客戶更好地服務。
3.產品服務檔案
客戶服務方案、客戶對產品服務的要求、產品服務跟蹤記錄、反饋意見等。
這一階段的客戶檔案管理，主要是為了瞭解客戶對產品使用的滿意度，瞭解在使用產品時客戶是否有其他特殊的要求，或者在使用期間是否存在其他問題等等。對客戶的跟蹤記錄便於我們更好地收集到客戶的反饋意見，並根據客戶的意見及時解決問題，培養客戶的忠誠度。
五、客戶服務中心
客戶服務中心是維護客戶的重要手段之一。很多金融機構都設有客戶服務這一崗位，它的主要意義就在於服務好客戶，為客戶解決一切困難問題，讓客戶成為企業的忠實用戶。
客戶服務中心主要的功能是：客戶資料信息的建立與完善、客戶需求信息的收集、客戶諮詢系統、銀行產品信息、實時查詢轉賬等自助服務、處理客戶的投訴與建議等等。
如果你能通過客戶服務中心獲得客戶最真實的反饋，就能在第一時間為客戶解決問題，抓住客戶的痛點，更好的為客戶服務。所以對於信貸員，即使你是奔波在一線的業務員，也不能忽視了對客戶服務中心的關注，如果你能跟客服人員打成一片，那麼你就有可能最快速地捕捉到客戶的新需求，發現新業務。
綜上所述，不同的金融機構對於客戶進行關係管理維護所使用的技術與方法均不相同，但歸根結底都是希望通過對客戶資料的收集、客戶偏好的分析、客戶習慣的調查、客戶跟蹤反饋的情況來更精準地抓住客戶，滿足客戶的需求，解決客戶的問題，加強彼此之間的商業聯繫，建立更長久的合作關係。所以，對於信貸員來說，你不能僅僅關注對新客戶的開發，也要好好做好老客戶的維護工作，很多時候將老客戶的價值發揮到最大化同樣會給銀行帶來巨大的商業契機！
分析師：王婧元
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