在國內汽車金融行業迎來強監管的時代，汽車金融企業不僅要合規，還要用盡可能低的資金成本獲取最大份額的利益。與此同時，不僅基於汽車倉儲監管的供應鏈模式也進入快速發展時期，一站式的全流程風控服務也成為貫穿業務鏈條的重要服務方式。

作為第三方汽車估值金融風控服務平臺，車e估從之前的車輛估值服務拓展到全流程汽車金融風控服務及解決方案。據車e估VP範明崑介紹，雖然去年之前做的業務和服務的領域都比較單一，但後續車e估進行了戰略調整，夯實了融資租賃板塊的線上服務後，接下來建立的就是整個的風控體系。在範明崑看來，融資租賃公司的業務主要就是圍繞車和場景，服務融資租賃公司的估值模塊主要就是針對車，而且侷限於二手車。從2018年開始，車e估正式把整個估值，包括對人的徵信、GPS，貸中的物的管理、催收，還有貸後的資產處置等服務整合起來，定義為“i管車”。i管車的業務其實已經不再侷限在車輛本身，實際上是打包的產品和服務。針對i管車的業務和服務，我們和範明崑進行了細緻交流，以下為訪談實錄：

車e估VP 範明崑

i管車，整合式的一站式服務

SG-Auto：如果簡單理解的話，i管車其實就是整個全流程的服務，那麼車e估推出i管車的初衷是什麼？

範明崑：推出i管車主要是基於車e估針對融資租賃公司服務的延伸。此前，車e估一直以估值為手段深耕車輛風控服務。估值服務日趨成熟後，我們發現在風控板塊中，甲方需要的服務還有很多。自2013年成立，我們為神州、滴滴、首汽租賃等設計和研發經營性租賃系統，後續也設計研發過融資租賃業務系統等，這類信息化領域的服務對於IT團隊的要求更高，也因此讓車e估儲備了充足的IT力量，這為i管車的風控服務提供了技術基礎。而車e估此前的服務經驗，也讓i管車的服務有了成熟的案例和完善的系統。基於這些基礎，i管車的系統服務並不是從0到1，而是從1到10，其實是把很多業務串接起來。

範明崑：現在各家公司的風控產品有不少，對於i管車來說，第一大優勢是經驗。我們服務的客戶算是行業內比較有代表性的，在這幾年裡，不論是研發團隊、產品設計團隊還是服務團隊，都積累的大量的實操經驗。第二大有優勢是真實數據。隨著客戶業務的成長，我們的服務能力也在不斷提升。在服務客戶過程中，我們累計了大量的真實數據。這些數據包含了估值板塊車輛的數據、融資租賃板塊從租賃前到租賃中再到租賃後的數據，這些數據為車e估i管車的全流程分工打下了務實的基礎。

另外，車e估從展業到現在，技術團隊有100多人，還有一些長期和客戶合作的團隊，大概有三四十人，除了總部廣州之外，還在深圳、無錫和北京等地設立了研發中心，所以從技術層面看也有一定的優勢。

SG-Auto：從2017到2018年，車e估在推出i管車的同時，在業務深度方面有哪些進展？

範明崑

比如一個二手車商可能有十個車位，但是庫存車輛數可能有幾十臺，而且停放在不一樣的地方，對消費者來說，購車是一個重體驗的消費，如果客戶看不到車體驗就會很差。車e估可以為二手車商提供數字化展示的服務，從車源展示方面幫助客戶提升體驗。

第二塊就是數據支持。近幾年做二手車估值業務的公司比較多，平臺也比較多，因為二手車交易中人們更願意相信第三方的估值報告。當車商和客戶都不清楚車輛真實配置的時候，通過車e估的查詢工具，可利用VIN碼直接查出車輛的款式和配置。目前，車e估的數據庫可以基本全覆蓋市面上的車型，車e估還和市場上領先的數據公司合作來提供查詢服務。此外，獨立二手車商還願意通過付費的方式來查看車輛的檢測報告。當車輛展示後，車e估還提供一項增值服務。當用戶選購該車的同時，車e估會將目前所合作的金融公司的產品結合該車進行智能匹配，提供給用戶多種方式的交易選擇，提升用戶購車意向。

SG-Auto：在車商的業務需求方面，除了庫存車展示之外，通常還有哪些其他的業務需求？

範明崑：車商最大的痛點就是客流，今年二手車商的整體情況普遍都不好，特別是夫妻店類型的二手車商，客流不像4S店那樣穩定，所以這是車商面臨的一個很大的問題。還有就是車源，我們現在服務的客戶，不管是經營性租賃公司還是融資租賃公司都面臨著資產處置的問題。實際上，這個行業經過這幾年的增長，在全國範圍內有大量的資產需要處置，那麼我們服務的車商在車源獲取方面就更有優勢，因為車e估的系統內部是打通的，車商可以提前擁有這些資產的處置權，相當於為車商對接了車源。

SG-Auto：i管車下面有多個業務板塊，其中有一個是車輛庫存監管平臺，那麼在汽車金融行業，車輛監管的需求主要在哪裡？

範明崑：大家做直租產品時在一些業務場景裡可能會涉及到集採，租賃公司把車存放在當地的話，這些資產可能上億元，因此對資產的監管非常重要。另外就是在庫融的場景裡，我們還在一些區域裡嘗試做車庫服務。在採購車源的時候，資金方要對渠道方的各種手續進行審核之後才能放款，採購的車源往往都在展業的區域，而渠道方通常不方便到線下去找車庫。還有就是當渠道方發生系統性風險之後，可能會有人來搶車。基於這些需求，車e估的一站式庫存監管解決方案通過物聯網技術、軟硬件設備和專業團隊，打造業務系統化、流程標準化和審核電子化的車輛庫存監管服務，實際上就是對車輛資產的安全進行保底。

強監管催生更多風控需求

SG-Auto：今年以來的金融監管政策對車e估業務是影響更多還是促進更多？

範明崑：總體上來講是促進更多。從自身的定位來講，車e估是獨立第三方的服務商，不管是估值業務還是i管車這種全流程的服務，都是從風控的角度去為行業做服務。隨著銀保監會的合併，後來又延伸出來一些實際的落地政策，我們可以看到汽車金融行業正在洗牌，由此最直接的感受就是監管部門對金融資產方的風控要求比以前更高了。以往在一些金融場景裡面，比如說像互金領域，他們可能在做車貸的時候不會用到車e估的服務，當金融監管加強了以後，他們可能就會選擇這樣的服務。

據統計，車e估的總體服務單量在今年6月份之前就已經超過了去年全年，而二季度之前還屬於淡季。我們現在面對的客戶種類很多，服務單量也很多，未來可能會更加集中。從市場層面上來講，這些不合規的，不遵守監管政策，不注重風控的企業，未來可能都會被清洗掉，他們的業務就會流入到合規的企業裡面，這些合規的企業會越來越注重風控，因此就會有很多的業務需求需要我們來對接。

SG-Auto：車e估目前服務於C端客戶嗎？

範明崑：車e估的業務一直以B端客群為主，但是在服務B端客戶的時候，可能在資產處置、GPS軌跡服務等環節會接觸到C端客戶，我們還是以估值為中心，然後結合買賣車和金融的需求，再結合我們服務的資金方和廠方一起來服務C端客戶，相當於是B端客戶的延伸，但本質上還是服務於B端客戶。

車e估的線上評估團隊

數據應用及業務規劃

SG-Auto：剛剛也談到了一些關於數據方面的內容，能否談一談車e估業務體系在汽車行業大數據積累方面的應用體會？

範明崑：車e估目前的評估單量每天在5000臺左右，這是數據積累的基礎。在過去的幾年，車e估一直都在積累數據，但是沒有去很好的利用。一直到去年，車e估平臺上還是以車的數據為主，包括基礎的車況信息，還有實車的照片等等，這些信息都是真實的。在車輛檔案方面，我們自己也在使用，我們現在做評估也會使用一些內部數據，不管是線上還是線下的車輛，只要是檢測過的都可以直接從系統裡把數據調取出來。

還有就是圖片數據，比如說一些證件，現在主機廠、保險公司都在使用OCR（光學字符識別）技術，對證件進行掃描，把圖片信息數字化。但是針對登記證等產證的識別還比較缺乏，車e估也正在組織研發力量，針對汽車產證進行OCR技術的研發，同時還聯合外部的研發團隊做圖片識別技術的研發，通過識別圖片來生成車況信息。

SG-Auto：未來針對這些數據還會涉及哪些應用場景？

範明崑：其實可能更多是優化車e估內部的作業流程和對目前服務的上下游進行工具的產出。對上游，比如對和我們合作的金融類公司提供數據支持，包括查驗車輛的過戶次數，車輛產證的信息、保單信息或者抵押狀態等，這樣可以大大節省他們的人工。對下游，我們可能會針對車商和C端客戶推出比如一圖估值這樣的產品，這些都是未來可以做的。

SG-Auto：車e估的整體業務是否已經實現盈利？對於下一輪融資如何規劃？

範明崑：車e估的業務是盈利的。在業務運營方面，我們屬於“小而美”的類型，而且經營理念相對來講是比較保守的。對於下一輪融資，我們並不希望引入純粹的財務投資，而是希望通過融資整合更多的資源來進一步拓展業務。

SG-Auto：車e估未來一年有什麼樣的業務規劃？

範明崑：未來，我們首先還是會把估值的模塊夯實。現在更多的是線上估值，隨著車e估對車商和C端的服務的延伸，我們會繼續佈局落地評估，做線下的認證。其實線下認證現在已經開始嘗試在做了，比如資產處置，還有針對二手車商的認證服務，實際上是對二手車做認證，不僅僅是一個證書，還包括車損情況以及動態的體驗等都會呈現在報告裡面，這樣C端客戶才會認可，才能促進車輛成交。

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