2018年以來，蜀山區檢察院共受理七起“套路貸”案件，綜觀這些案件不難發現，危害巨大的“套路貸”每每讓借款人財產遭受重大損失，甚至傾家蕩產。其中，9月21日，該院批准逮捕的陳某、聶某、孫某等17人涉嫌詐騙犯罪一案就非常典型。
一人控制十二家公司
2008年2月21日,陳某成立合肥中皖中元房地產投資諮詢有限公司(以下簡稱中皖中元公司），從事二手房交易諮詢活動。在從事房產交易的過程中，陳某發現發放高利貸能夠攫取鉅額利益。自2013年始，陳某與妻子聶某籠絡一夥人，並於2014年3月31日起，使用其本人或親信名義相繼成立安徽一品點貸通網絡科技有限公司、合肥全球貸信息科技有限公司等十一家公司或服務部，專門從事“套路貸”，騙取借款人錢財，公司實際控制人均為陳某。
陳某讓業務員以發放小額貸款為名，在街頭、網絡上發佈貸款小廣告，吸引需要貸款的客戶。等客戶上門後，便利用借款方的優勢地位，強迫或誘騙借款人簽訂空白的借款合同、收條、房屋租賃合同、委託書等合同，製造虛假銀行流水，後期肆意填寫合同內容，虛增債務。之後採用言語威脅、膠水封門、毆打、噴漆、堵鎖眼、限制人身自由、強行霸佔出租房屋等暴力及軟暴力手段討要非法債務，或霸佔受害人財產，並通過虛假訴訟手段將霸佔財產的行為合法化。
該團伙內部組織結構清晰、內部分工明確。陳某全面負責，聶某任公司總經理，公司下設財務部、清算部、風控部、法務部等部門。
據陳某交代，他通過“套路貸”詐騙所得錢財都用在買房子了。從2014年做小額貸款至今，在合肥一共購置了三套房產；另外，還通過“套路貸”，過戶霸佔或低價購買了別人六套房產。
空白合同掠奪房產
2016年7月至今，陳某名下公司收入流水高達9000萬元人民幣。自2013年8月以來，陳某及其團伙通過“套路貸”方式詐騙受害人高達32人。其中，受害人葛全剛（化名）無疑是財產損失最大的，其名下一套價值100萬的房產因“套路貸”受騙變賣，用於還債。
2014年7月，葛全剛因急需資金向陳某等人進行貸款，並以其名下一套價值100萬房產作為抵押，向該公司貸款3萬元。在陳某授意下，其手下業務員以公司規定為由，誘騙葛全剛簽署了大量空白的借條、房屋買賣合同、房租租賃合同、授權委託書等文書。隨後以需要收取手續費、管理費等名義扣除了0.7萬元的費用，葛全剛實際到手金額為2.3萬元，並約定利息為月息10%（按照3萬元計算）。借款後葛全剛無力還款，陳某又授意該業務員讓其簽署了一張5萬元的欠條用於平賬，後期又使用同樣的手段讓葛全剛陸續簽署了三張分別為3萬、2萬、1萬元的借條進行平賬。2016年上半年，由於累計的虛增債務葛全剛無法正常履行，陳某又授意下屬業務員將受害人葛全剛的債務累計到了13萬元，並重新簽署了貸款合同，同時安排下屬帶葛全剛將其名下的房屋到公證處進行委託買賣公證，為非法霸佔其房產做法律準備。公證完成後，中皖中元公司將該房屋的銀行貸款還清，並給予葛全剛設置了70萬元的貸款債務，同時以墊付資金、手續費和償還前期債務為由扣除了55萬，將剩餘15萬通過匯款方式轉入葛全剛賬戶。
債臺高築，葛全剛根本無力償還，2016年下半年，陳某安排手下雷某將葛全剛帶到另一家貸款公司王某那裡，該公司以其抵押給中皖中元公司的房產貸款85萬元用於平賬，王某扣除前兩個月利息和相關手續費後將剩餘的77.25萬元中70萬元打給了陳某，4.25萬服務費給了雷某，剩下的3萬元給了葛全剛，支付完上述款項後，陳某告訴葛全剛還欠5萬元利息錢。2018上半年，葛全剛又欲向陳某借款1萬元，但是被告知必須將前期的5萬元利息錢還上才可以貸款。迫於資金壓力，葛全剛被迫答應陳某的要求，在沒有任何借款事實的情況下，被費某誘騙打了2張金額分別為3萬元和6萬元的借條。由於後期被多家公司逼債，葛全剛無力償還債務，於是費某用之前簽署的兩張共計9萬元的借條起訴葛全剛償還9萬元。後期葛全剛的房屋被變賣，被陳某敲詐了14萬才完全了結債務。至此，葛全剛名下價值100萬元的房產被詐騙。
陳某等人“套路貸”行為惡行累累，直到2018年7月23日，其中一名受害人報案，公安機關當日立案偵查，才於8月30日前將陳某、聶某等一眾涉案人員24人抓獲歸案，經審查，其中兩人還受過刑事處罰。
擦亮慧眼拒絕套路
通過研究包括上述案例在內的七起“套路貸”案件，檢察官發現，“套路貸”不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等非法索款手段，其中不乏“黑惡勢力”人員參與。但是“套路貸”到底存在哪些套路呢？簡單歸納無非以下四步。
第一步，簽訂“陰陽合同”。嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，利用被害人急需用錢的心理，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目誘騙被害人簽訂“陰陽合同”或“空白合同”等明顯不利於被害人的合同，而這類陰陽合同金額遠遠高於實際借款金額，超出部分以保證金、手續費為由抽走，被害人只能拿到實際借款金額，有的甚至低於借款額。
第二步，製造虛假轉賬。簽訂“陰陽合同”後，犯罪團伙帶領受害人到銀行按照虛高金額轉賬，形成轉賬記錄後立即要求受害人取款歸還超出實際借款金額的部分，製造出虛假的銀行流水憑證，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象，同時為以後虛假訴訟提供證據。
第三步，借新款還舊債。犯罪團伙往往故意製造違約陷阱，要求受害人短期內快速還款，使受害人難以正常還款從而認定其違約，要求其按照虛高金額還款。惡意壘高借款金額，在被害人無力支付的情況下，又介紹其他“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
第四步，非法霸佔財產。犯罪團伙軟硬兼施，以騷擾家人、非法拘禁、刷漆潑糞、強迫賣淫等方式催討債款，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
在此，檢察官提醒廣大民眾，當前“套路貸”現象盛行，“套路”手法多樣，方式層出不窮，借款人對於各種形式的“借款”項目，均應持慎重態度，只有從自身做起，方能避免被套路。遠離“套路貸”要注意以下幾點：
一、不要過度消費，合理掌控自身收支平衡，不攀比，不炫富；
二、萬不得已需要借款時，應從銀行或者其他正規網貸渠道進行,不要聽信街頭小廣告，切忌借新還舊、以貸養貸，以免“滾雪球”，不可收拾；
三、在向民間借貸公司借款時，要明確借款金額、手續費用，不要輕易提供銀行卡、身份證給對方，不要輕信口頭承諾，一切以雙方簽訂的合同為準；
四、在簽定借款合同前，一定要多問幾個為什麼，瞭解對方公司有無小貸牌照等資質，注意蒐集對話證據;
五、受害人發現自己身陷“套路貸”，應及時向公安機關或檢察機關舉報“套路貸”行為，對虛假訴訟提出控告申訴，將犯罪分子繩之以法，從而避免個人財產蒙受巨大損失。
合肥晚報 劉瑤 黃河
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