央行近期披露的數據顯示，截至2018年8月末，我國金融信用信息基礎數據庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立統一的信用檔案。
央行近期披露的數據顯示，截至2018年8月末，我國金融信用信息基礎數據庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業和其他組織、9.7億自然人建立統一的信用檔案。
如果作為吃瓜群眾的我，既不借錢也不存在賴賬，既不辦信用卡也不去做金融，這9.7億或者更多的信用檔案些與我的生活是否無關呢?
答案是：有關係!
現在科技的發展超乎想象，社會生存乃至生活的半徑被數據化和科技發展不斷地延展，在這個“陌生人社會”的形態裡，我們可以接觸到和享用到的便捷，甚至是愉悅感都大大提升，移動支付、網絡外賣、網約租車、網絡購票購物等等，越來越多人參與到為生活提供便利的工作中來。而陌生人之間的交流前提往往需要更多基本的個人信用，也就是信用體系的建立。
現實生活裡，個人信用與生活越來越密不可分，比如最常見的銀行房貸車貸，能夠獲得銀行的貸款最基礎的審核就是個人信用;還有每個人的手機號碼，星級用戶水平這個信用評級就能夠決定這個號碼享受的服務和權利;支付寶中的芝麻信用分650以上的用戶，小到充電器雨傘，大到住酒店租房子，都可以享受零押金的服務;再比如2017年7月，《深圳市積分入戶辦法(試行)》中寫明，放開落戶的學歷限制，以居住、就業和誠實守信為指標進行積分，這項政策對於學歷的放開與對於信用的重視就是誠信變現的帶來的優惠。這些都是對於良好個人信用的獎勵，可以形象比喻成個人信用的變現。
有獎勵就有懲戒，獎勵是誠信的變現方式，那麼懲戒就是對失信行為的變現，就像8月份對網貸行業惡意逃廢債人員的上報通知，經網貸平臺和各地金融辦篩選審核後，而目前首批借款人惡意逃廢債信息已納入人民銀行徵信中心和百行徵信系統。
人民銀行徵信中心主要是作為國家金融信用信息基礎數據庫，信息主要是來自於銀行和一部分的證券公司和保險公司，百行徵信是全國唯一一家持牌市場化個人徵信機構，信息主要覆蓋在銀證保之外的互聯網、P2P、類金融等非傳統金融領域的放貸活動的信息和服務，它與央行徵信中心的銀行借貸市場形成互補，很大程度的填補了個人徵信對互聯網金融和小微金融的空白。這兩家的背景包含了央行，中國互聯網金融協會，芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信等徵信機構，截至今年9月，百行徵信已與241家機構簽署信用信息共享合作協議，涵蓋網絡借貸信息中介機構(P2P)、網絡小額貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營銀行、助貸機構、金融科技公司等。在這樣的金融信用信息基礎數據庫內，建立的個人信用檔案几乎覆蓋到我們每一個人以及我們生活中的各個角落!
一但個人信用檔案內存在負面信息，諸如政府優惠性政策、財產保險費率、企業任職、養老金劃撥、子女學業、購票、住宿、出境、炒股、辦理信用卡、甚至就業等等都會受限制，面臨的是來自各個方面跨部門跨行業的懲戒措施。
而現實中，聯合信用獎懲這個大網的編織已經越來越大，越來越密。粗略統計，僅2018年1月以來，聯合獎懲總數累計應有40個左右，僅交通部今年以來就已經發布了7部信用方面的相關辦法和通知，大刀闊斧程度可見。其它地方發佈聯合獎懲紅黑名單制度建設信息共計283條;地方發佈聯合獎懲備忘錄計有31部;國家發佈聯合獎懲備忘錄計8部。
9月25日 關於對嚴重危害正常醫療秩序的失信行為責任人實施聯合懲戒合作備忘錄 發改委等28家
5月18日關於對旅遊領域嚴重失信相關責任主體實施聯合懲戒的合作備忘錄發改委等26家
3月21日關於對公共資源交易領域嚴重失信主體開展聯合懲戒的備忘錄發改委等24家
3月07日關於對家政服務領域相關失信責任主體實施聯合懲戒的合作備忘錄發改委等27家
2月28日關於對交通運輸工程建設領域守信典型企業實施聯合激勵的合作備忘錄發改委等36家
2月26日關於對婚姻登記嚴重失信當事人開展聯合懲戒的合作備忘錄發改委等31家
2月11日關於對慈善捐贈領域相關主體實施守信聯合激勵和失信聯合懲戒的合作備忘錄發改委等40家
1月25日關於對出入境檢驗檢疫企業實施守信聯合激勵和失信聯合懲戒的合作備忘錄發改委等42家
信用聯合懲戒會像一張大網，聯通政府和企業之間的數據，逐漸嚴密，將我們每一個公民都緊緊的包裹在內，守信者的道路會平坦舒適，而失信人會面臨舉步維艱的環境，甚至單個的失信行為就可能帶來連環反應的負面評價，在行為以及能力上被否定，完全被排斥在市場之外。
每個時代都有它的特色，個人信用就是這個時代最大的變化之一，從老賴到高鐵霸坐男，從P2P逃廢債到失信被執行人，信用檔案會用數字化形象的勾勒描繪出每個人的信用情況，而個人信用也將成為重要的身份標籤，時時影響著每個人的生活。
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