细数支付领域那些新兴的“黑科技+支付”应用

“黑科技”一词出自《全金属狂潮》，原意指非人类自力研发，凌驾于人类现有的科技之上的知识，引申为以人类现有的世界观无法理解的猎奇物。

在日常生活中，黑科技更多的是指网络的新名词，即高科技泛滥之后演变出来更强大或者更先进的技术以及创新、软硬件结合等，也包括基于现有技术的改进升级和改产品的使用体验等。

同时也泛指生活中一切让大家感到“不明觉厉”的新硬件、新软件、新技术、新工艺、新材料等。

支付行业作为金融行业重要的一环，近年来因为AR/VR技术、人脸识别技术、二维码技术等一系列黑科技的出现被不断创新，一度晋升为中国四大名片之一。

接下来，小七为大家细数支付领域那些新兴的“黑科技+支付”应用。

1、二维码支付

定义：二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。

早在上世纪90年代，二维码支付技术就已经形成，其中，韩国与日本是使用二维码支付比较早的国家。

2010 年年底，互联网上广泛流传二维码及相关技术，标志着国内二维码开始被广泛普及。

2014 年 3 月 13 日，央行下发紧急文件叫停二维码支付等面对面支付服务，理由是线下二维码支付存在一定的支付风险隐患。

2016 年 8 月，支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿)，意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这是央行在 2014 年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。

2017 年 12 月 27 日，央行印发《条码支付业务规范（试行）》的通知，要求扫码支付根据交易验证方式强弱确定是否限额以及限额多少。

这意味着二维码支付业务问世以来，首份监管规范细则出台，也标志着央行进一步肯定了二维码支付的地位。

2、NFC近场支付

NFC支付是指消费者在购买商品或服务时，即时采用NFC技术（Near Field Communication）通过手机等手持设备完成支付，是新兴的一种移动支付方式。

NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。

该技术由RFID射频识别演变而来，并兼容RFID技术，其由飞利浦、诺基亚、索尼、三星、中国银联、中国移动、捷宝科技等主推，主要用于手机等手持设备中。

与二维码扫码支付的区别在于，NFC是一种高频无线通信技术，不需要使用移动网络。应用NFC技术的手机相当于把手机变成了支付终端，可以直接刷机支付。二维码技术是由电商主推的，而NFC技术是对移动运营商利好的。

主流的NFC支付设备主要有以下两种：

■ NFC手机

NFC手机是指带有NFC模块的手机。华为、三星、HTC、索尼、联想、小米等多个国内外品牌均已生产出支持NFC支付的手机。

■ NFC支付终端

主要包括NFC收款机（NFC POS机）和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等。

3、光子支付

光子支付是基于智能光子技术的手机支付解决方案。

光子支付以光为支付介质，利用手机闪光灯，通过闪光灯频率来实现授权、识别及信息传递的支付技术吗， 实现数据从手机到POS机的传输。

2013 年 11 月，光子支付技术亮相“第十五届中国国际技术成果交易会”。

2014 年 9 月 26 日，平安银行实现首笔光子支付。

目前光子支付已经顺利通过银行卡检测中心的安全认证，成为首个通过国家级安全认证的新兴移动支付方案。

通过光子支付，在无卡、无网络的情况下，进行无额度限制的支付，未来还可以完成ATM取现，无须携带卡片，从而摆脱手机银行的限制。

光子支付并不需要连接网络，市面上的主流智能手机，只需要具备闪光灯功能都能支持光子支付。

4、声波支付

“声波支付”，是指利用声波的传输，完成两个设备的近场识别。其具体过程是，在第三方支付产品的手机客户端里，内置有“声波支付”功能，用户打开此功能后，用手机麦克风对准收款方的麦克风，手机会播放一段“咻咻咻”的声音。

2013 年 12 月，中国银行“中银易商”客户端在同业中率先推出“声波支付”，实现手机转账。

5、AR / VR支付

AR（增强现实技术）/VR（虚拟现实技术）是近几年兴起的技术，目前已经应用到支付领域。

消费者戴上AR／VR眼镜，不管是购物、直播还是游戏，当涉及支付时，直接通过触控、凝视、点头等交互方式，就可以完成支付。

虽然，AR/VR 支付市面上已有解决方案推出，比如蚂蚁金服的VR支付，但从目前 VR/AR 技术的发展现状来看，消费者想真正体验身临其境的购物方式，还需要等新技术的不断创新和普及。

6、刷脸支付

芬兰的一家企业推出全球首个“刷脸”支付系统。刷脸等身份信息显示出后，在触摸显示屏上点击确认完成交易。无需信用卡、钱包或手机。整个交易过程不超5秒钟。

2017年以来，刷脸支付渐渐成为了金融业共同探索的方向。我国有 13 亿人口，这决定了人脸识别市场有着巨大的潜力。

目前，对于整个行业而言，刷脸支付仍处于试行阶段。若要大范围地运用，不仅需要软硬件设备的投入、技术的成熟度，更需要完备的安全性来保证用户在使用中能放心、安心。

7、指纹支付

指纹支付即指纹消费，是采用已成熟的指纹系统进行消费认证，即顾客使用指纹注册成为指纹消费折扣联盟平台会员。

通过指纹识别即可完成消费支付，并可享受到商家最低折扣，不仅简化了消费程序，省去了各种会员卡银行卡的牵绊，还可以获得高额返利的一种最新型的支付模式。

2018 年新年伊始，中国工商银行已全面升级指纹支付，保障用户在交易过程中身份认证的安全性。

# 结 语 #

目前来看，二维码支付是普及率最高的支付方式，也是七分钱支付最重要的支付业务之一。

NFC近场支付是为手机厂商提供巨大想象空间的当前最为安全的支付方式，但由于自身的局限性，普及率仍然不高。

光子支付和声波支付由于对硬件的要求较高，普及率也不高；AR / VR支付则会随着VR/AR产业的逐步完善日益普及。

指纹支付、刷脸支付

科学技术是第一生产力。总体来说，科技的进步带来商业的变革，也将催生出新的机会，黑科技+支付必将会创造愈加丰富的形式，提高我们的生活效率，帮助我们提升生活质量。

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關鍵字: 科技 智能手机 虚拟现实