买保险后，大家最关心的就是一旦发生不测了，能否理赔。
受一些保险理赔案例的影响，有些朋友总会产生投保容易理赔难的印象；或者认为，大公司理赔会更容易，小公司理赔时就会刁难；更有甚者，认为反正买了保险也不能赔，索性连保险都不买了。
针对这事儿，跟大家讲讲我第一次客户的理赔经历吧。
一、
我其实一直对自己所处的保险业有一个明显的认知：“不是所有人都能接受保险这个产品。”
甚至有不少人觉得，保险是个特别晦气的玩意儿。
因为，墨菲定律说：“如果你相信某件事情，那它一定会有发生的可能。”
所以，他们常抱有这样的想法：“我现在年轻而健康，为什么要花钱买一份“诅咒”，来为了一个可能不会发生的未来呢。”
在面对这样有点“惧怕”保险的人的时候，我很少想要主动靠自己的话语去改变他的观点。
毕竟两种价值观的碰撞带来的不一定是火花，有可能是火枪。
基于这一点呢，跟朋友交往时，我对自己工作要求特别简单——
“如果对方不跟我提保险，我也不会跟对方提保险。”
所以，之前所有的客户，基本上都是有主动投保意愿，相信我的人品和专业度的人。
二、
林清就是这样的一位客户。
她是我之前的舞蹈课老师，盘靓条顺，白暂又漂亮，却操着一嘴大碴子味的口音。
常让人产生一种错觉：造物主把东北姑娘的灵魂装在了南方姑娘的壳子里。
我刚接触保险没多久，她就找到我说想要投一份意外险，我给了些建议，她认可并购买。
半年后，我却突然接到林清的来电：
“阿May，我上个月练舞的时候，把膝盖扭伤了去医院花了900多，今天才突然想起来之前在你这买过意外险，还能理赔吗？”
我心里有点打鼓，毕竟这是第一次理赔，只能按流程问她：“门诊诊断书和医药费发票还留着吗？”
林清顿了一下说：“医药费发票在，但是…现在医院都是无纸化操作，门诊诊断书没有拉。”
于是，我问她何时有空，俩人一起到医院拉了诊断报告书，写了情况说明书后，第一时间提交了理赔。
在审核期间，我比林清还着急，满心都是怕辜负怕失信怕理赔难成真的焦虑杂糅。
林清特别可爱，手一挥，十分爽气的反而安稳我：“嗨，没事儿，能报最好，真的不能报也没关系，反正钱也不多。”
所以，当理赔部打电话告诉我对这次保险拒赔时，
情绪一下被点燃。
我气冲冲的赶到公司，一路上都觉得自己变身成一个女斗士，可看到拒赔原因…
女斗士变成了女丧士。
三、
原来，医生在林清的电子病历诊断书上写着：“无诱因引发的左侧膝盖疼痛。”
却没有第一时间配药拍片，只是“建议回家休息”。
七天后，林清因为一直疼痛未缓解复诊，才开了核磁共振的单子和相关药剂。
那么，依据医生的诊断报告书上所写无诱因引发，也可以判定是非意外引起的疼痛。
所以，拒赔，是理所当然。
我联系林清，询问她当时写病例的情形。
林清说她也没有过多注意，但十分确定和医生明确讲过，是练舞不慎扭伤。
我有点懊恼自己的大意，当时只一心想着能早点理赔，没有仔细看诊断书就把资料提交。
我又约了林清见面，陪着她一起去医生那里说明情况，并要求医生修改一下就医记录。
医生也非常爽快，承认写的有问题，同意修改，并在修改的门诊病历上盖了医院门诊部的印章。
接着，我让林清把这些资料和拒赔不接受资料一起重新提交。
两天后，总公司要求理赔部经理亲自去医院找当时的医生了解情况，并在做了核实调查后反馈。
最终，理赔部再次下达结论，理赔顺利通过，剩下70%的医药费，600多元全部报销。
四、
讲这次经历是想告诉大家，对于理赔来说，病史的描述和医生的记录，非常重要。
看病时，一定要告诉医生，自己买了商业保险，请医生在填写病历时注意措辞准确；
与实际病情不相干的，尽量不要使用下面词语：先天的、原生的、Ｎ年前的、旧病复发等；
由意外导致的病情，一定要让医生在病历本中写清楚意外原由。
…
这样一来，会减少很多不必要的麻烦。
理赔没有那么不值得信任，很多纠纷不是因为合同本身而发生。
往往是人与人之间的沟通出现了问题，或者是投保时没有如实告知。
（回头另列一篇聊聊注意事项）
只有彼此坦白，才能真正了解彼此的需求。
祝好。
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